Långivare utan UC som kan godta betalningsanmärkning

Har du svag kreditvärdighet, många förfrågningar hos UC eller en betalningsanmärkning sållar många banker bort ansökan direkt. Vissa långivare tar kreditupplysningen hos ett annat företag än UC och kan enligt sina villkor godta en betalningsanmärkning efter en egen bedömning. Här visar vi vilka långivare i vår databas som uppfyller båda villkoren, vad det kostar och hur bedömningen går till. Vi vet inte hur många ansökningar varje långivare beviljar, och ingen långivare lovar att bevilja ett lån.

Lån utan UC vid svag kreditvärdighet

Lån utan UC betyder att långivaren tar kreditupplysningen hos Creditsafe eller Dun & Bradstreet i stället för hos UC. Ansökan syns då inte som en förfrågan hos UC, vilket kan spela roll om du redan har flera förfrågningar där. Det är inte ett lån utan kreditprövning. Långivaren ska fortfarande pröva att du har råd med lånet utifrån din ekonomi i dag.

Om du vill låna trots låg kreditvärdighet kan ett lån utan UC ge färre nya förfrågningar hos UC. Kontrollera den effektiva räntan och den totala kostnaden, och räkna på att månadsbetalningen ryms i din budget.

Långivare utan UC som kan godta betalningsanmärkning

Urvalet bygger på två villkor i vår databas. Långivaren tar kreditupplysningen hos ett annat företag än UC, och kan enligt sina villkor godta en betalningsanmärkning. Vi tar med snabblån, kontokrediter och privatlån men inte låneförmedlare. I dag uppfyller 12 långivare båda villkoren: Banky, Brixo, Creditstar, Daypay, Extralånet, Fairlo, Ferratum, Flexkontot, Klara lån, Loanstep, Merax och Nätlån.

Produkttyp	Långivare utan UC som kan godta anmärkning
Kontokredit	Brixo, Fairlo, Ferratum, Flexkontot, Klara lån och Merax
Snabblån	Creditstar, Daypay, Extralånet, Loanstep och Nätlån
Privatlån	Banky och Brixo
Lånar ut 50 000 kr eller mer	Banky, Brixo, Creditstar, Extralånet, Fairlo, Ferratum, Klara lån, Loanstep och Nätlån

Att en långivare kan godta en anmärkning betyder att ansökan inte avslås automatiskt. Oftast krävs att skulden är betald, att anmärkningen inte är för ny och att du har en stabil inkomst. Den nominella räntan hos långivarna går från 7,90 % till 22 % och den effektiva från 9,22 % till 205,39 %. Med svag kreditvärdighet får du oftast en ränta i den övre delen.

Vad lånet kostar

Tabellen visar vad 10 000 kr som betalas tillbaka på 12 månader kostar hos långivare av smålån och kontokrediter som kan godta betalningsanmärkning. Här ingår även långivare som använder UC. Vilket kreditupplysningsföretag varje långivare använder ser du på sidan om lån utan UC.

Långivare	Nominell ränta	Avgifter	Löptid	Per månad	Total kostnad
NätlånSnabblån	20,71 %	Inga	12 mån	ca 930 kr	ca 1 160 kr
ExtralånetSnabblån	20,95 %	Inga	12 mån	ca 930 kr	ca 1 170 kr
BrixoKontokredit	21,95 %	Inga	12 mån	ca 940 kr	ca 1 230 kr
Klara lånKontokredit	7,9–22 %	Inga	12 mån	ca 870–940 kr	ca 430–1 230 kr
FlexkontotKontokredit	21,95 %	195 kr uttag	12 mån	ca 940 kr	ca 1 420 kr
MeraxKontokredit	21,95 %	195 kr uttag	12 mån	ca 940 kr	ca 1 420 kr
CreditstarSnabblån	20 %	300 kr uppläggning + 30 kr/mån	12 mån	ca 960 kr	ca 1 780 kr
NorthmillKontokredit	7,9–21,9 %	29 kr/mån + 245 kr uttag	12 mån	ca 900–960 kr	ca 1 030–1 820 kr
DaypaySnabblån	22 %	350 kr uppläggning + 59 kr/mån	12 mån	ca 990 kr	ca 2 290 kr
FerratumKontokredit	22 %	565 kr uppläggning + 59 kr/mån	12 mån	ca 990 kr	ca 2 500 kr
LoanstepSnabblån	22 %	589 kr uppläggning + 69 kr/mån	12 mån	ca 1 000 kr	ca 2 650 kr
FairloKontokredit	22 %	588 kr uppläggning + 59 kr/mån + 195 kr uttag	12 mån	ca 990 kr	ca 2 720 kr

Skillnaden mellan den lägsta och den högsta kostnaden för samma lån är 1 565 kr. Beräkningen använder varje långivares högsta nominella ränta och alla fasta avgifter enligt vår databas.

Så bedömer långivaren din ansökan

De flesta långivare räknar fram vad du har kvar att leva på efter boende, andra lån, räntor och normala levnadskostnader. Det kallas KALP, kvar att leva på. Blir utrymmet för litet kan ansökan avslås även om inkomsten är stabil.

Inkomst och befintliga skulder

Långivaren tittar framför allt på om du kan betala i framtiden. En regelbunden inkomst från lön, pension eller annan ersättning väger tungt. Många lån och krediter minskar marginalen och är en vanlig orsak till avslag.

Boendekostnad och tidigare betalningsproblem

En hög hyra eller bolånekostnad minskar det du har kvar att leva på. Betalningsanmärkningar visar att du har haft svårt att betala tidigare. En äldre, betald anmärkning kan godtas, men ofta till en högre ränta. En skuld som fortfarande finns hos Kronofogden är i praktiken i regel ett hinder för nya lån.

Kreditupplysningar och lånebelopp

Långivaren ser också hur du har sökt lån tidigare. Har du samlat på dig många kreditupplysningar under kort tid kan det tolkas som att du har det ekonomiskt pressat. Ett lån utan UC kan hålla nere antalet nya förfrågningar hos UC. Ett lägre belopp innebär lägre risk för långivaren och är ofta lättare att få beviljat.

Betalningsanmärkning eller skuld hos Kronofogden

Skillnaden är viktig. En betalningsanmärkning för en skuld som är betald finns kvar i tre år, men kan godtas av vissa långivare om resten av ekonomin är stabil. En skuld som fortfarande finns hos Kronofogden visar att problemet pågår. Läs om vad som gäller för lån trots skuld hos Kronofogden.

Därför blir räntan högre vid svag kreditvärdighet

Långivaren tar en större risk när kreditvärdigheten är svag och tar betalt för det med en högre ränta. Därför är den effektiva räntan viktigare än den nominella. Två lån med samma nominella ränta kan kosta olika mycket om avgifterna skiljer sig.

• Effektiv ränta visar den samlade årliga kostnaden för ränta och avgifter.
• Totalt att betala tillbaka visar vad lånet kostar i kronor.
• Månadsbetalningen behöver rymmas även en månad med oväntade utgifter.
• En längre löptid ger lägre månadskostnad men högre total kostnad.

Så förbättrar du möjligheten att få lån

Det hjälper sällan att söka hos så många långivare som möjligt. Det som hjälper är att förbättra ekonomin och bara ansöka om en kredit du klarar. Fler råd finns i vår guide om hur du ökar chansen att få lån när du är skuldsatt.

• Sök bara det belopp du behöver. Ett mindre lån ger lägre kostnad och är lättare att få beviljat.
• Undvik flera ansökningar samtidigt. Många ansökningar på kort tid kan tolkas som ekonomisk press.
• Betala räkningar och krediter i tid. En stabil betalningshistorik förbättrar kreditvärdigheten med tiden.
• Säg upp kontokrediter du inte använder. Beviljade krediter räknas in i bedömningen.
• Vänta om du kan. När äldre anmärkningar försvinner kan både räntan och urvalet av långivare bli bättre.

När du inte bör ta ett lån utan UC

Ett lån utan UC ska inte täcka ett löpande underskott. Behöver du pengarna varje månad till hyra, mat, el eller för att betala andra krediter flyttar ett nytt lån bara problemet framåt och gör skulden större.

Var särskilt försiktig om du redan har svårt att betala räkningar i tid, har flera krediter, vill använda lånet till att betala ränta på gamla skulder eller saknar marginal i budgeten. I ett pressat läge är kommunens budget- och skuldrådgivning ofta ett bättre första steg. Den är kostnadsfri och kan hjälpa dig att kartlägga skulderna, göra en budget och ta kontakt med fordringsägare.

Så har vi gjort urvalet

Urvalet görs automatiskt ur vår databas med långivarnas villkor, som vi hämtar från deras webbplatser och prislistor. En långivare kommer med om den enligt sina villkor tar kreditupplysningen hos ett annat företag än UC och kan godta betalningsanmärkning. Listan uppdateras när villkoren ändras. Vi har inga uppgifter om hur stor andel av ansökningarna varje långivare beviljar, och urvalet ska inte läsas som en rangordning efter chans att bli beviljad.