Jämför samlingslån – Sänk dina lånekostnader

Vad är ett samlingslån?

Ett samlingslån hjälper dig att bli skuldfri från små lån med höga räntor. Dessa är väldigt lätta att samla på sig idag och ju fler man har, desto svårare blir det med avbetalningarna. Med ett samlingslån har du chansen att bli av med dessa tidigare och sedan har du endast samlingslånet att tänka på.

Samlingslånet ska ge dig lägre månadskostnader, med främsta avsikt att få en bättre ekonomi och vara säker på att kunna betala dina skulder. På marknaden kan du finna flera olika typer av samlingslån, även om de exempelvis kan heta hopbakslån eller omstartslån. Det finns flera alternativ att jämföra, vilket gör det lättare för dig att hitta ett samlingslån som ger dig låga kostnader och bra villkor.

Därför ska du samla dina lån och krediter

Ett samlingslån ger dig chansen att få en bättre ekonomi, vilket är en stor fördel för alla. Med en god ekonomi mår man bättre och kan lättare skapa en bättre tillvaro. Ingen mår bra av att ständigt leva på gränsen ekonomiskt. Det skapar stress och oro, och allt mer i livet kommer att kännas tungt.

Även om det låter som en enkel sak, blir det lättare för dig att endast behöva tänka på en långivare istället för flera. Det kan räcka med att ha tre eller fyra olika lån att tänka på varje månad, utöver allt annat som ska betalas. Man ska hålla reda på räntor, avgifter och vilket lån som är lättast att betala av först. Skulle problem uppstå, behöver man kontakta flera långivare. Med ett större lån, som ett samlingslån, har du endast en kontaktperson att tänka på.

Sänk din månadskostnad för dyra smålån

En av de främsta orsakerna till att samla lån är att du kan få möjlighet att sänka dina månadskostnader för dyra lån och krediter som du har samlat på dig, ofta till en bättre ränta. I många fall när personer ansöker om ett samlingslån är det gamla lån med en hög månadskostnad som ställer till det.

Kontaktperson

Det är inte ovanligt att man får en personlig kontaktperson med ett samlingslån, som hjälper dig från start med att bygga upp en bra och stabil ekonomi. Dessutom kommer denna kontaktperson alltid att finnas nära till hands, till exempel om du har flyttat och fakturor inte kommer fram i tid, eller om du har önskemål om att få fakturorna digitalt istället. Det kan också vara att din ekonomi har förändrats och du vill betala in en högre summa på lånet.

Det ser också bättre ut när det görs kreditupplysningar på dig. När din kreditvärdighet bedöms kontrolleras bland annat dina nuvarande skulder. Inte bara hur höga skulderna är, utan även hur många långivare de är utspridda hos. Du kommer att få en sämre kreditvärdighet med flera långivare, vilket gör det svårt att få ett lån med bra villkor.

Hur du samlar dina lån och krediter

Samla uppgifter om dina lån

Första steget är att samla uppgifter om de lån du har i nuläget. Hur mycket har du kvar att betala på varje lån och vilka kostnader ingår i dessa lån. Titta på den effektiva räntan för att få med alla kostnader som ingår med varje avbetalning.

Jämför olika samlingslån

När du är redo att söka efter ett samlingslån, var inte för snabb. Ta hjälp av en jämförelsesajt för att snabbare kunna jämföra villkor från flera olika långivare. Många jämförelsesajter samarbetar med tiotals långivare, vilket gör din sökning väldigt bred.

En jämförelse hos en låneförmedlare är inte bindande

Du kommer inte att binda upp dig till någon specifik långivare bara genom en jämförelse, och det görs endast en kreditupplysning när du använder dig av en låneförmedlare.

Få svar samma dag

Oftast får du svar samma dag och kan börja jämföra villkoren mellan de anbud du fått. Den främsta faktorn är ett lån med en månadskostnad som matchar din budget, men jämför även den totala kostnaden på lånen. Fokusera inte enbart på att få den lägsta månadskostnaden, då denna kan vara lägre för att du har en längre avbetalningstid och därmed riskerar fler extra kostnader.

Signera ett låneavtal

När du har bestämt dig för vilken långivare du vill genomföra ett lån hos, kontaktar du dem direkt. Först när ett låneavtal har skapats och du har skrivit under det, har du bundit upp dig på ett samlingslån. Du kan ofta skriva under med ditt BankID.

Betala av dina skulder

När du har fått pengarna från samlingslånet, ska du lösa de andra skulderna så snart som möjligt. Därefter har du endast samlingslånet att tänka på.

Krav för att samla dina lån och krediter

Som med alla lån kan det finnas mindre skillnader i kraven för ett samlingslån, men det finns en del grundkrav som gäller för de flesta.

Du måste vara myndig

Du måste ha fyllt 18 år för att kunna skriva på ett avtal. Denna minimiålder gäller för alla samlingslån. Vissa långivare kan dock ha en högre minimiålder, exempelvis 20 år.

Svensk folkbokföring krävs

Du måste vara folkbokförd i Sverige och det kan finnas krav på att du ska ha varit det i minst ett år.

Ingen aktiv skuld hos kronofogden

Det är väldigt sällan möjligt att få ett samlingslån om du har skulder hos kronofogden. Om du har haft det, är det vanligt att det ska ha gått minst sex månader sedan du blev skuldfri hos dem. Om du behöver låna pengar trots en aktiv skuld hos kronofogden, gäller istället ett pantlån eller ett omstartslån.

Betalningsanmärkningar godkänns – kan bli dyrare

Det kan vara möjligt att bli beviljad ett lån trots betalningsanmärkningar. Då ska du tänka på att ditt lån kan komma med högre kostnader, eftersom det anses vara större risk att låna ut pengar till dig.

Inkomstkrav varierar

Vilket inkomstkrav som finns varierar och kravet kan vara månadsvis eller årsvis. Detta krav får du kontrollera hos varje långivare.

Låneformer du kan samla

Det är inte alla lån som du kan samla ihop i ett samlingslån, men de flesta typer inkluderas. Nedan följer en lista med förklaringar på de låneformer som du kan baka ihop i ett samlingslån.

Blancolån

Blancolån är en låneform där det inte finns krav på säkerhet, ibland kallas dessa lån även för privatlån. Blancolån kan ansökas om både hos banker och långivare på nätet. Vanligtvis innefattar dessa lån en högre summa, på minst 20.000 kr, men överstiger sällan 400.000 kr. Då det inte finns krav på säkerhet, som med exempelvis bostadslån där bostaden ställs som säkerhet, är räntan ofta högre än för låneformer med säkerhet.

Snabblån

Snabblån är lån utan krav på säkerhet och innebär ofta lägre summor som ska betalas tillbaka på så kort tid som möjligt. Återbetalningstiden är vanligtvis bara några månader. De är snabba och smidiga att ansöka om och man får oftast tillgång till pengarna snabbt. Å andra sidan följer även hög ränta och andra kostnader med denna typ av lån.

Krediter

Krediter kan du få via olika butiker, vare sig du är på plats i butiken eller handlar på nätet. Det innebär ofta när du handlar möbler, dator, tv, vitvaror eller annat på kredit. Då skriver du ett avtal med butiken och det görs en kreditupplysning på dig, som med alla lån och krediter.

En annan typ av kredit i en butik är att du har upprättat en form av kreditkonto, även kallat kontokredit, där du har tillgång till en viss summa. Så fort du använder dig av denna kredit får du hem en faktura med lägsta belopp att betala och hur mycket ränta som ingår. Oftast kan du själv välja om du vill betala mer än det lägsta beloppet.

Kreditkort

Kreditkort är ett kort där du har tillgång till en viss summa pengar, som du kan använda när det behövs. Detta kort kan du sedan använda överallt där din typ av kreditkort accepteras, till exempel för att betala en resa, dator eller möbler. När du har använt dig av kreditkortet får du hem en räkning.

Det finns olika villkor för kreditkort på marknaden, men oftast kan du välja delbetalning på det belopp du har använt. Det skiljer även hur hög räntan är på skulden. Annat som skiljer är om det ingår förmåner, exempelvis försäkring på en resa eller vitvaror.

Samla lån och krediter med eller utan säkerhet

Samlingslån finns både med och utan säkerhet, och villkoren skiljer sig mellan de båda.

Med säkerhet

Samlingslån med säkerhet kan vara att du ansöker om lånet med en medsökande. Du som ansöker om lånet kommer att stå som ansvarig, men om det uppstår problem med betalningarna får medsökande istället betala. Det kan även vara möjligt med andra säkerheter, exempelvis en bil med högre värde.

Utan säkerhet

Om du ansöker om samlingslån utan säkerhet, är det enbart dina inkomster som tas hänsyn till. Det behöver inte innebära att det blir svårare för dig att få lånet beviljat, utan snarare att villkoren kan vara annorlunda jämfört med om du hade haft en säkerhet inbakad i ditt lån.

Fördelar med att samla lån med säkerhet

Fördelar med samlingslån med säkerhet är att du har chans att få ett lån med bättre villkor, som lägre ränta och övriga kostnader. Detta är möjligt då säkerheten gör att det finns större chans för långivaren att få tillbaka pengarna som de har lånat ut.

Fördelar med att samla lån utan säkerhet

De främsta fördelarna med att ansöka om ett lån utan säkerhet är att du kan få tillgång till pengarna snabbare, då det inte finns andra faktorer för långivaren att kontrollera. Dessutom behöver du inte blanda in andra personer eller saker i ditt lån.

Fördelar och nackdelar med samlingslån

Nedan listar vi fördelar respektive nackdelar med att samla lån och krediter.

Fördelar

Sänk dina lånekostnader

I många fall kan du sänka månadskostnaden för dina lånekostnader när du samlar lån.

Spara pengar med lägre ränta

I många fall kan du få bättre villkor och den totala räntan kan bli lägre via ett samlingslån.

Få en tydlig överblick på din ekonomi

När du samlar lån och krediter får du allt på en faktura. Det blir mycket lättare att hålla koll på din ekonomi när allt finns på en faktura istället för att du får flera små fakturor.

Betala av dina skulder snabbare

Eftersom räntan tenderar att bli lägre kan du ofta betala av dina skulder snabbare med ett samlingslån.

Minska risken att påverka din kreditvärdighet negativt

Om du har många små fakturor med hög ränta ökar risken för att du inte ska kunna betala allt i tid, vilket kan leda till betalningsanmärkningar och påverka din kreditvärdighet negativt. Med ett samlingslån blir det lättare att betala av lånet i tid eftersom du har allt på en faktura, ofta till en lägre ränta.

Nackdelar

Djupare skulder

Ibland kan man bli lite övermodig och låna ett högre belopp än det aktuella skuldsaldot och på så sätt försätta sig i en djupare skuldfälla.

I vissa fall blir räntan inte lägre

I vissa sällsynta fall blir räntan inte lägre när du samlar lån, även om den oftast blir betydligt lägre.

Ta ett samlingslån med eller utan lösenkrav

Ett lösenkrav är något som ibland kan ställas från banker och långivare när du vill samla dina lån. Om du exempelvis vill låna pengar till en bil för 60 000 kr kan banken ställa ett lösenkrav på att 30 000 kr av lånet ska användas till att betala av andra skulder och krediter.

Samla lån med lösenkrav

En del samlingslån kommer med lösenkrav, till exempel om det finns flera betalningsanmärkningar. Lösenkrav innebär att du inte kommer få direkt tillgång till pengarna från samlingslånet. Istället kommer långivaren att lösa dina lån och skulder åt dig. Om det utgår ett lösenkrav kan du behöva lämna uppgifter som: uppgifter om långivaren, hur stor skuld du har i dagsläget, nummer till ditt lån och bankgiro.

Samla lån utan lösenkrav

Om du blir beviljad ett samlingslån utan lösenkrav kommer du själv att ställas som ansvarig för att betala de skulder du har i dagsläget och sedan endast ha samlingslånet kvar som skuld.

Exempel på samlingslån

Det mest effektiva sättet för dig att hitta ett bra samlingslån är genom att använda dig av en låneförmedlare. Du får hjälp med att få anbud från flera långivare på kort tid.

Kreditupplysning vid samlingslån

Enligt lag måste det alltid genomföras en kreditupplysning på den person som önskar låna pengar. Detta för att långivaren enklare ska kunna avgöra riskfaktorn med att låna ut pengarna. Det är inte kreditupplysningsföretaget som bestämmer om lånet blir beviljat, utan långivaren får uppgifterna och bestämmer själva om lånet ska beviljas.

Samla lån utan UC

Upplysningscentralen, UC, är ett av de största kreditupplysningsföretagen och används bland annat av bankerna. UC är kända för att inkludera fler uppgifter om de som ansöker om lån, vilket kan göra det svårare att få ett lån beviljat eller att man får sämre villkor på lånet. När man ansöker om ett lån från en långivare som använder sig av ett annat kreditupplysningsbolag, som till exempel Creditsafe eller Bisnode, kallas det för ett lån utan UC.

Samla lån med Creditsafe

Creditsafe har varit verksamma i över 20 år och samarbetar med bland annat kommuner, myndigheter och företag av olika storlekar. De har samarbeten över hela världen och erbjuder även andra tjänster än kreditupplysningar. Deras kreditupplysningar baseras på uppgifter som har hämtats in från bland annat kronofogden, skatteverket och bolagsverket. En kreditupplysning hos dem påverkar inte ditt UC-score, då upplysningar via dem inte blir synliga i UCregister.

Samla lån med Bisnode

Bisnode har funnits på den svenska marknaden i över 30 år och tillhör idag det amerikanska bolaget Dun & Bradstreet. De samlar in uppgifter från över 2000 olika källor och används av allt fler långivare. En kreditupplysning med Bisnode påverkar inte heller ditt UC-score.

Samla lån med dålig kreditvärdighet

Även om du har låg kreditvärdighet är det möjligt för dig att ansöka om samlingslån. För att hitta dessa långivare är det lättast att använda en jämförelsesajt eller låneförmedlare, men du bör alltid noggrant kontrollera vilka villkor som följer med lånet.

Ansökan via en låneförmedlare möjliggör ansökan hos flera långivare med endast en kreditupplysning. Sedan kan du jämföra de olika alternativen du fått. Ju lägre kreditvärdighet, desto större risk för höga kostnader, så jämför alla kostnader och hur hög den totala kostnaden för lånet blir. Det är alltså möjligt att ta lån med svag kreditvärdighet.

Samla lån och krediter med skulder

Att du i nuläget har skulder behöver inte utgöra ett hinder när du vill ansöka om ett samlingslån. Ett samlingslån innebär att du ska lösa in dina dyra skulder och få en bättre ekonomi. Däremot kan det bli skillnader i villkoren beroende på vilken långivare du ansöker om samlingslån hos.

Samlingslån med betalningsanmärkning

Det finns seriösa långivare på marknaden som beviljar samlingslån till personer med betalningsanmärkningar. Vad den person som ansöker om lånet behöver tänka på är att ju fler betalningsanmärkningar det finns, desto större risk för att räntan blir hög. Det kan också vara skillnad på hur långt tillbaka betalningsanmärkningen registrerades.

Samlingslån trots kronofogden – omstartslån

Det kan även finnas möjligheter att få ett samlingslån trots att du är registrerad hos kronofogden. Däremot kräver de flesta att du har varit skuldfri hos dem i minst sex månader. Anledningen är att om det har gått så långt som till kronofogden, är det bästa att lösa skulden hos dem först. En skuld hos kronofogden skapar inte bara problem när man ansöker om lån, utan det kan också innebära problem vid många andra avtal.

Vad kostar det att samla lån och krediter?

Oavsett vilken typ av lån du ansöker om, kommer det att inkluderas kostnader för lånet. Långivaren vill ju ha betalt för den tjänst de erbjuder dig. Däremot skiljer dessa kostnader mellan varje långivare.

Så samlar du dina lån till en låg ränta

När du är redo att ansöka om samlingslån, börja med att samla ihop alla uppgifter om de lån och krediter du har i dagsläget. Så du vet vilka kostnader du har idag och summera beloppen från alla lån, så du vet hur stort belopp du behöver ansöka om till ditt samlingslån.

Ta sedan hjälp av en jämförelsesajt där du fyller i dina krav för lånet och använd dig därefter av en låneförmedlare, som på ett effektivt sätt hjälper dig att få ett samlingslån med låg ränta. Då får du ett samlingslån med bättre villkor än vad du har med dina lån i dagsläget och slutligen en bättre ekonomi. Vi rekommenderar att du alltid jämför lån för att hitta ett billigt lån med låg ränta.

Tips när du samlar dina lån och krediter

Nedan följer några tips för dig som vill samla lån och krediter.

Se över alla dina skulder

Se till att du har räknat med alla skulder som du har idag, som har höga kostnader och som du vill bli av med så snart som möjligt.

Exkludera lån som kostar mindre än vad samlingslånet skulle kosta

När man söker samlingslån vill man lyckas med att få lägre kostnader på lånet. Dock kan det ibland vara så att du idag har lån som har lägre kostnader än vad ett samlingslån kan ge dig. Då kan du välja att inte inkludera de lånen i samlingslånet.

Låna bara så mycket du behöver för att betala av dina skulder

När du ansöker om samlingslånet, fall inte för frestelsen att ansöka om ett högre belopp än det du behöver för att lösa de skulder du har idag. Det är ju meningen att du ska skapa en bättre ekonomi för dig.

Lån med säkerhet eller medsökande kan ge lägre ränta

Lägre ränta kan vara möjligt att få med en säkerhet, till exempel att ansöka om lånet tillsammans med en medsökande. Du behöver dock se över vilka krav som finns på den person som ska stå som medsökande och försäkra dig om att denna person är införstådd med vad det kommer att innebära för dem.

Längre löptid kan ge mindre månadskostnad

Månadskostnaden kan bli lägre med en längre avbetalningstid, men se över hur mycket lånet kommer att kosta dig i slutändan och om du vill vara skuldsatt så länge.

Tänk efter innan du ansöker om ett samlingslån

I vissa fall kan det vara bra att vänta med samlingslånet. Till exempel kan du lyckas få lägre ränta genom att först betala av någon av skulderna, låta det gå längre tid sedan du hade en betalningsanmärkning, avsluta kreditkonton eller annat.