Lån med Creditsafe

Hur påverkas min kreditvärdighet av ett lån med Creditsafe?

När du tar ett lån där Creditsafe står för kreditupplysningen påverkas din framtida kreditvärdighet inte alls, vilket naturligtvis är en stor fördel om du behöver fler lån i framtiden. De delar nämligen inte sina uppgifter med Upplysningscentralen (UC), och därför hamnar din ansökan enbart i Creditsafes register. Det finns flera fördelar med detta:

• Alla svenska storbanker och långivare som erbjuder stora summor samarbetar med UC. Om du i framtiden vill låna pengar till exempelvis en bostad eller en bil, är det bra för din kreditvärdighet om du inte har tidigare låneansökningar registrerade hos UC. Många mindre snabblån, i synnerhet i kombination med en betalningsanmärkning, gör att du riskerar att få avslag på en låneansökan. Om du vill ta ett lån med svag kreditvärdighet kan du vända dig till långivare som använder Creditsafe för sin kreditupplysning för att inte försämra den ytterligare.

• Avsaknaden av låneansökningar hos UC kan inte bara öka dina chanser att få ett lån godkänt, det kan dessutom förbättra dina lånevillkor, såsom räntesatser. Det är viktigt att veta att större lån, som bolån eller privatlån, har en individuell räntesats, och ju bättre din återbetalningsförmåga bedöms, desto lägre blir räntan du erbjuds. Tack vare detta kan du spara mycket pengar genom att välja snabblån som använder Creditsafe för sin kreditupplysning.

• Creditsafe passar perfekt när du behöver snabb finansiering. Säg att du hittar din drömresa till rabatterat pris en vecka innan lönen kommer in på kontot, eller att din hund behöver ett akut besök hos veterinären. Då kan du låna pengar som du får tillgång till direkt, och sedan betala tillbaka dem när lönen kommer. På så sätt belastar du inte din framtida kreditvärdighet alls.

• Du kan även välja kontokredit istället för snabblån om det passar dig bättre. Här blir du beviljad ett visst kreditbelopp som du sedan disponerar helt fritt. Det är flexibelt så att du kan använda lite i taget när det behövs eller allt på en gång. När du tar en kontokredit med Creditsafe är det en kontokredit utan UC.

Hur tar jag ett lån med kreditupplysning via Creditsafe?

Om du vill behålla din kreditvärdighet intakt och ansöka om ett lån med kreditupplysning via Creditsafe är det mycket enkelt.

1. Vi rekommenderar alltid att du jämför olika långivare för att säkerställa att du får de bästa möjliga villkoren. En jämförelsesajt brukar vara den enklaste och smidigaste lösningen.
2. Välj att jämföra lån utan UC, och bland alla alternativ som kommer upp, fortsätter du att jämföra dem som använder sig av Creditsafe. Vi vill påminna dig om att titta lite extra på den effektiva räntan, då det är den som ger dig information om lånets totalkostnad.
3. När du har hittat den långivare som bäst lämpar sig för dina behov behöver du bara fylla i dina personliga uppgifter direkt på långivarens hemsida. Ofta får du ett preliminärt besked med en gång, och så fort lånet har blivit godkänt kan du ha pengarna på kontot inom bara några minuter.

Faktorer att väga in när du ska låna med Creditsafe

När du ska ansöka om ett lån med Creditsafe finns det vissa faktorer du bör ta i beaktning för att säkerställa att du får ett lån till så bra pris som möjligt och som verkligen anpassar sig efter dina behov. Därför rekommenderar vi att du tänker extra på följande:

Beloppet

Hur mycket behöver du egentligen låna? Fall inte för frestelsen att låna mer än du verkligen behöver. Det kan verka som ett enkelt sätt att få extra pengar på kontot, men ett lån är aldrig gratis. Inte bara ska lånesumman betalas tillbaka, du ska även betala räntekostnader som blir högre desto mer pengar du lånar. Kanske kan du betala en del av den nödvändiga summan med besparingar och ta ett lån på resten?

Löptiden

Hur lång återbetalningstid du väljer är en annan viktig faktor. Å ena sidan stämmer det naturligtvis att ju snabbare du betalar tillbaka lånet desto billigare blir det, men det måste å andra sidan vara realistiskt för dina omständigheter. Vi rekommenderar att du inte väljer en alltför kort återbetalningstid genom att räkna med pengar som du kanske inte kommer att ha tillgång till.

Säg exempelvis att du räknar med att kunna jobba lite övertid och tjäna extra pengar, men vad händer om den här möjligheten inte går i lås? Projektet på jobbet kanske blir klart i tid och ingen kommer att behöva jobba övertid, kommer du fortfarande att kunna betala tillbaka lånet i tid? Om du halkar efter med betalningarna kan du behöva betala dyra straffavgifter som i värsta fall kan leda till ekonomiska problem, så se till att lägga upp en realistisk budget innan du väljer löptid.

Räntan

Räntekostnaderna är alltid något du ska se över innan du bestämmer dig för en viss långivare, det kan nämligen skilja mycket mellan olika företag. När du ansöker om ett lån rekommenderar vi alltid att du jämför olika långivare för att säkerställa de bästa villkoren, och den viktigaste punkten att jämföra är den så kallade effektiva räntan som tar ställning till ditt låns totala kostnader. Självklart vill du inte ta ett lån som kostar mer pengar än nödvändigt, eller hur?

Extra avgifter

Inte sällan kommer lån med extrakostnader som du kanske inte har tagit med i beräkningarna. Det kan röra sig om uppläggningsavgiften för att hantera din låneansökan, aviavgifter, påminnelseavgifter eller förseningsavgifter. Det finns många långivare på marknaden som annonserar om räntefria lån, och då är det väldigt vanligt att dessa extrakostnader är höga. Därför är det viktigt att se över den effektiva räntan som inkluderar även dessa avgifter i totalkostnaden.

Mer info om Creditsafe

Creditsafe är världens mest använda kreditupplysningsbolag. De har funnits på marknaden i snart 25 år och har över 100 000 nöjda kunder som har använt sig av deras tjänster. Sedan det grundades i Norge 1997 har de expanderat till att nu ha inte mindre än 24 kontor i 14 länder, både i Europa, USA och Japan. Sedan 2013 har Creditsafe mer än fördubblat sin omsättning, och expansionen visar inga tecken på att avta.

Creditsafe Group är koncernen som Creditsafe Sverige är en del av. Dess huvudkontor ligger i Storbritannien, medan du i Göteborg kan hitta huvudkontoret som riktar sig till den skandinaviska marknaden. Det är en privatägd koncern som ständigt växer och arbetar för att finna nya vägar och lösningar för sina kunder. Creditsafe har en stor bredd av internationella samarbetspartners, vilket gör kredit- och affärsinformation tillgänglig över hela världen.

Vad gör Creditsafe som företag?

Creditsafes främsta funktion är att ge bästa möjliga kreditupplysning och bedöma kreditvärdigheten hos såväl företag som privatpersoner, så att riskbedömningen kan göras med precision. Creditsafe använder sig av informationskällor som Bolagsverket, SCB, tingsrätter, Kronofogden, Skatteverket och Lantmäteriet. Uppgifterna uppdateras dagligen, så att du kan vara säker på att all information alltid är aktuell. Deras filosofi är att alltid kunna erbjuda komplett information där allting är samlat på ett och samma ställe, mycket snabbare än sina konkurrenter och till marknadens bästa priser.

Creditsafe hjälper också företag, särskilt de som jobbar med direktreklam, telemarketing och nykundsbearbetning, att hitta nya kunder genom sina B2B-leads och prospekteringsverktyg. De har en mängd olika listor så att du alltid kan hitta ett exakt urval av den typ av företag du är intresserad av.

En annan del av deras verksamhet är registervård, vilket innebär att de har ett system för att se till att dina kundregister alltid är korrekta och uppdaterade med aktuell information. De kan även addera en mängd ny information till ditt nuvarande kundregister tack vare all information de samlar in och bearbetar från hundratals olika källor.

Genom att Creditsafe har en direkt koppling till Bolagsverket har du möjlighet att ladda ner officiella dokument som bolagsordning och registreringsbevis snabbt och smidigt via deras hemsida.

Olika låneformer med Creditsafe

Nedan går vi igenom de vanligaste låneformerna där långivare erbjuder kreditupplysning via Creditsafe.

Smslån

Många lån som erbjuds med Creditsafe är så kallade smslån, som ibland även kallas snabblån eller mikrolån. Ett smslån är ett lån på ett mindre belopp utan säkerhet som oftast har en väldigt kort återbetalningstid, vanligtvis inom 30 dagar. Dessa lån beviljas och betalas ut snabbt, vilket gör dem till en populär lösning för oförutsedda utgifter som måste hanteras omedelbart.

Exempelvis kan du hitta din drömresa till ett mycket lägre pris om du bokar snabbt. Det kan bli dyrare att vänta tills lönen kommer in, så alternativet är att låna pengarna och betala tillbaka när lönen har kommit. Om du använder en långivare som gör sin kreditupplysning via Creditsafe påverkar det inte din framtida kreditvärdighet eftersom de inte delar sina uppgifter med UC.

Snabblån

Ett snabblån är en bra lösning om du behöver pengar snabbt, exempelvis för ett akut tandläkarbesök, om värmepannan går sönder eller andra oväntade utgifter. Fördelen med snabblån är att det går snabbt att få det beviljat och pengarna på kontot. Återbetalningstiden är vanligtvis kort, oftast en eller ett par månader. Det krävs ingen säkerhet för att bli beviljad ett snabblån.

Lån med betalningsanmärkning

En tidigare betalningsanmärkning kan vara ett hinder när du ansöker om ett lån, men många långivare som använder Creditsafe godkänner låntagare med en betalningsanmärkning.

Det är viktigt att vara uppmärksam på villkoren som erbjuds när du ansöker om ett lån med en betalningsanmärkning. Det kan innebära högre räntesatser eller avgifter eftersom långivaren tar en högre risk. Därför är det alltid en bra idé att jämföra olika långivare innan du bestämmer dig, för att se till att du får de bästa möjliga villkoren.

Hur mycket kan jag låna med kreditupplysning via Creditsafe?

Du kan vanligtvis låna upp till 50 000 kronor med kreditupplysning via Creditsafe. Eftersom fler aktörer på marknaden kontinuerligt väljer Creditsafe för snabba och precisa kreditupplysningar, finns det även enstaka långivare som nu erbjuder lån upp till 70 000 kronor. Det är sannolikt att fler alternativ kommer att ansluta sig inom kort.

Creditsafe har utvecklat ett system för kreditupplysning som är speciellt anpassat för snabblån, smslån och kontokrediter. De gör inte en lika djupgående analys som UC, vilket inte heller behövs för mindre summor. Resultatet kommer snabbt, vilket passar perfekt för denna typ av lån när låntagare ofta behöver pengarna omedelbart.

Sammanfattning

Att ta ett lån är något de flesta av oss gör flera gånger under livet. Ibland handlar det om stora lån som bolån, men ofta behöver vi mindre summor snabbt för att täcka oförutsedda utgifter.

Oavsett om det handlar om större eller mindre lån, kommer det alltid att göras en kreditupplysning på dig. Sveriges stora banker, som vanligtvis erbjuder bolån, använder sig av UC för att studera din låneansökan. Om du har många låneansökningar eller krediter registrerade hos UC, kan din kreditvärdighet försämras. En dålig kreditvärdighet kan leda till avslag på din låneansökan eller sämre villkor (räntesatser och avgifter) om lånet blir godkänt.

För mindre summor, såsom smslån eller snabblån, har du en stor fördel om du väljer en långivare som använder sig av Creditsafe för sin kreditupplysning. Creditsafe är världens mest använda kreditupplysningsföretag och de delar inte sina uppgifter med UC eller någon annan. Tack vare detta behålls din kreditvärdighet intakt, vilket innebär att du får bästa möjliga villkor när du ansöker om ett större lån, exempelvis ett bolån.

Med Creditsafe som kreditupplysningsleverantör kan du låna upp till 50 000 kronor, och i många fall kan du bli godkänd trots tidigare betalningsanmärkningar. De informerar om din taxerade inkomst under de senaste tre åren, eventuella skulder eller betalningsanmärkningar, om du har någon typ av bolagsuppdrag, tillgångar såsom fastigheter samt en praktisk riskbedömning graderad på en skala från 1 till 100.

Vanliga frågor om lån med Creditsafe

Källor:

https://www.creditsafe.com/se/sv/om-oss/var-affaerside/kreditupplysningsforetag.html