Snabblån med betalningsanmärkning

Krav för att få låna med betalningsanmärkning

De krav som en låneförmedlare vanligtvis ställer kan variera beroende på typen av lån, men oftast gäller följande för att du ska kunna ta ett lån med betalningsanmärkning:

1. Ingen skuld hos Kronofogden
   Du får inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogden. Om du behöver låna trots en skuld hos Kronofogden är det istället ett omstartslån eller pantlån som gäller. Du kan även samla lån och krediter för att få en lägre ränta.
2. Ingen ny betalningsanmärkning på minst 6 månader
   Det är lättare att låna pengar med betalningsanmärkning ju äldre din anmärkning är. Generellt brukar man säga att en betalningsanmärkning måste vara minst 6 månader gammal.
3. Vara myndig
   Du måste vara minst 18 år, men det kan finnas krav på en minimiålder på 21 år.
4. Någon form av inkomst
   Du måste ha en regelbunden inkomst av något slag, till exempel lön, bidrag eller pension. Det finns ofta ett inkomstkrav för att låna pengar med betalningsanmärkning, även om kravet kan vara så lågt som 4000–8000 kronor per månad.

Snabblån med anmärkning

Många långivare som inriktar sig på snabblån beviljar lån trots betalningsanmärkning. Kännetecknande för ett snabblån med anmärkning är att du får pengarna utbetalda väldigt snabbt, i många fall samma dag, förutsatt att din ansökan signeras på morgonen. När det gäller snabblån med betalningsanmärkning kan du ofta låna upp till 50 000 kr.

Ett snabblån trots betalningsanmärkning är ett utmärkt alternativ för dig som behöver låna pengar snabbt trots att du har anmärkningar.

Långivare som erbjuder snabblån trots anmärkning

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning ges när en skuld, till exempel en räkning, inte har betalats i tid trots påminnelser. Skulden blir då ett krav, och betalningsanmärkningen noteras hos kreditupplysningsbolagen. Det kan finnas många anledningar till att detta inträffar, allt från arbetslöshet till sjukdom eller skilsmässa.

Det finns olika typer av betalningsanmärkningar beroende på om de gäller allmänna mål eller enskilda mål.

A-mål

Allmänna mål är skulder till offentliga myndigheter och berör till exempel parkeringsböter, avgifter eller skatter.

E-mål

Enskilda mål är skulder till privata företag och kan vara obetalda lån, hyresavier eller räkningar.

Generellt är det bättre att ha anmärkningar från allmänna mål, eftersom en obetald parkeringsavgift anses av kreditgivare vara mindre negativ än ett obetalt lån. En betalningsanmärkning för ett obetalt lån är ett större problem, eftersom det gör att få kreditgivare är villiga att bevilja ett nytt lån.

Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?

När en betalningsanmärkning blir noterad hos ett kreditupplysningsföretag finns den kvar i 36 månader. Om anmärkningen noteras den 14 mars 2021, försvinner den den 14 mars 2024. Däremot noteras skulden inte hos Kronofogden. Hos Kronofogden noteras endast skulden, och när skulden är betald försvinner noteringen.

Antal anmärkningar

Antalet betalningsanmärkningar är också viktigt. Det finns idag långivare som accepterar en upp till tio betalningsanmärkningar. Ju färre anmärkningar du har, desto större chans har du att bli beviljad ett lån. Vissa långivare har gränser för hur många anmärkningar en lånesökare kan ha innan det innebär ett automatiskt avslag.

Även bland de långivare som inte har en maxgräns är det få som beviljar lån till personer med tio eller fler anmärkningar. Antalet anmärkningar hos kreditupplysningsföretaget kan vara avgörande för om du får ett lån eller inte.

Tidsspannet mellan den senaste anmärkningen och din ansökan kan också vara avgörande. Om det har gått två år sedan din senaste anmärkning och du har en stabil inkomst, ger det ett högre kreditbetyg än om anmärkningen noterades nyligen. Flera kreditinstitut har krav på en viss tidsgräns från när du fick anmärkningen, vilket kan vara minst sex månader upp till tolv månader.

Om det är kort tid kvar tills kreditupplysningsbolaget tar bort anmärkningen kan det vara en god idé att vänta lite. Din betalningsförmåga ökar och det kan vara avgörande för om du får låna eller inte.

Storlek på lån med betalningsanmärkning

Det är aldrig en garanti att du blir beviljad ett lån, inte ens utan en enda anmärkning. Det är din framtida betalningsförmåga som långivare tittar mest på. Detta innebär att om du har en stabil framtid med inkomst eller säkerhet för lånet, kan ett lån med anmärkning mycket väl vara möjligt.

Storleken på lånebeloppet skiljer sig en del beroende på om du har en anmärkning eller inte. Lånebeloppen om du har en betalningsanmärkning brukar ligga mellan 10 000 och 600 000 kronor. Det som styr är din inkomst och betalningsförmåga. Det är långivaren eller banken som ställer kraven och som sedan avgör om du får låna. De bedömer om du kan betala både amortering och ränta.

Om du har en medlåntagare ökar möjligheterna för ett högre lån eftersom det ger en ökad gemensam inkomst. Däremot brukar det vara lättare att få låna ett mindre belopp om du har en anmärkning.

Konsekvenser av att ta lån med betalningsanmärkningar

Nedan listar vi några av de svårigheter som kan uppstå när du vill låna pengar trots betalningsanmärkningar.

Urvalet av kreditgivare minskar

Även om det finns en hel del långivare i Sverige som beviljar lån trots betalningsanmärkning, så minskar utbudet på lån.

Kraven på inkomst ökar

Eftersom långivaren tar en större risk genom att låna ut pengar till dig som har betalningsanmärkningar, ökar kravet på inkomst för att långivaren ska vara säker på att du kan betala tillbaka beloppet.

Beviljade lån kan vara mindre belopp

När du har betalningsanmärkningar blir det svårare att låna högre belopp, även om det finns aktörer som kan erbjuda större privatlån trots betalningsanmärkning. Långivaren gör då en personlig bedömning av din ekonomi. Har du en fast inkomst och om betalningsanmärkningen inte var så allvarlig (till exempel en obetald parkeringsbot), kan du få ett större lån trots betalningsanmärkning.

Räntan kan bli högre

Eftersom långivaren tar en högre risk när de beviljar lån med betalningsanmärkningar, tenderar räntan att bli högre.

Antalet kreditgivare som beviljar lån med betalningsanmärkningar är inte så många. Alla storbanker ger i princip avslag på alla ansökningar, för privatlån är avslagsfrekvensen 90 %.

Kraven är dessutom överlag högre eftersom de lån som beviljas till en person med betalningsanmärkning anses vara högrisklån. Den statistiska sannolikheten för att personer med betalningsanmärkningar som grupp inte kan betala är högre än för andra grupper.

Om du vill ansöka om lån med betalningsanmärkning kan följande lån vara bra att titta på:

Olika slags lån trots betalningsanmärkning

Det kan upplevas som att möjligheterna är begränsade när det gäller att ansöka om lån med betalningsanmärkning. Dock finns det flera olika slags lån som du kan ansöka om trots betalningsanmärkning.

Lån utan UC

Om du vill undvika en notering i ditt kreditunderlag är ett lån utan UC ett bra alternativ. De företag som erbjuder denna typ av lån använder sig av andra kreditupplysningsföretag som Creditsafe och Bisnode.

Samlingslån med anmärkning

Har du flera smålån och krediter som du vill ersätta med ett större lån, är ett samlingslån ett bra alternativ. Det kan göra det möjligt att betala av skulder och minska risken för fler betalningsanmärkningar. Trots att räntan på samlingslånet kan vara hög, innebär det ofta en räntesänkning, särskilt om du ser till krediternas sammantagna räntor.

Privatlån

De vanligaste lånen är privatlån, även kallade blancolån. Beloppen brukar vara mellan 10 000 och 600 000 kronor. Räntan är oftast hög eftersom det inte finns någon säkerhet eller krav på att delge vad du ska ha lånet till. Detta gäller även för personer utan betalningsanmärkningar.

Kontokredit

En kontokredit fungerar som ett kreditkort utan själva kortet. Du får en extra buffert att använda vid behov. Beloppen är upp till 150 000 kronor men oftast högst 50 000 kronor. En kontokredit kan vara bra att ha om det uppstår nedgångar i din privatekonomi. Fördelen är att du bara betalar ränta på det lånade beloppet, inte på hela summan som vid ett privatlån.

Bolån

Det är möjligt att få ett bolån trots betalningsanmärkning. Du kan låna upp till 85 % av bostadens värde. Du måste dock även ha de sista 15 % för att kunna köpa bostaden. Det krävs att du har någon form av inkomst, antingen från anställning, eget företag eller pension.

Billån

Ett billån är oftast ett vanligt privatlån, men det finns kreditgivare som kan ge ett lån med bilen som säkerhet. Detta innebär att det blir lättare att få ett sådant lån.

Snabblån

Om du behöver pengarna snabbt är snabblån, mikrolån, akutlån och andra snabba smålån alternativ för dig. Beloppen är mindre och räntan hög, men du får pengarna på ditt konto direkt. Eftersom beloppen är små är det större chans att bli beviljad ett sådant lån.

Företagslån

För företagare finns så kallade företagslån. Företaget kan med dessa lån öka sin likviditet. Beloppen är från 10 000 upp till 5 000 000 kronor. Räntan beror på företagets ekonomi och betalningsförmåga.

Att tänka på vid lån med betalningsanmärkning

För att få ett lån med betalningsanmärkning behöver du oftast ansöka hos flera långivare. Använd deras formulär och skicka in din ansökan, eller välj en låneförmedlare för att enbart ta en kreditupplysning. Du kan vanligtvis förvänta dig svar inom några timmar under kontorstid, men om så inte sker, kontakta de långivare du ansökt hos.

Se till att din ekonomi är i ordning så att långivaren enkelt kan bedöma din betalningsförmåga för lånet. Tänk också på att det kan vara svårt att förhandla om räntan om du har en betalningsanmärkning.

Inte alla långivare kommer att bevilja ett lån, även om de godkänner en betalningsanmärkning. Men kom ihåg att med tiden försvinner betalningsanmärkningarna, och då ökar chansen att få lån beviljade. Det är därför viktigt att du sköter din ekonomi och undviker att få fler betalningsanmärkningar.

Möjligt att låna pengar med betalningsanmärkning

Det är möjligt att låna pengar för olika ändamål även om du har en betalningsanmärkning. Långivare kan ha olika krav på vilken typ av anmärkning du har, hur många det är och när du fick den senaste. Det innebär att urvalet av långivare kan vara begränsat.

Den viktigaste faktorn som många långivare tittar på är din framtida betalningsförmåga för att kunna betala amortering och ränta. För de flesta med betalningsanmärkning innebär ett mindre lån större chans att få lånet beviljat. Dessutom ökar chanserna om det finns en säkerhet eller en medlåntagare.