Ränta på smslån

I den här artikeln så går vi igenom allt du behöver veta om ränta på smslån. Vi kommer att gå igenom hur räntan fungerar, olika typer av ränta på smslån, vad den svenska lagen säger om räntan på smslån och hur du som låntagare hittar den bästa möjliga räntan.

Ränta på smslån

Jämför ränta på smslån

högkostnadskredit
En del av dessa lån är högkostnadskrediter. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en
betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se
  • Ingen UC (Bisnode)
  • Återbetalningstid mellan 12 och 48 månader
  • Enkel ansökan med BankID
  • Ansökan kan ske när som helst under dygnet
  • Godkänner betalningsanmärkningar
  • Lånebelopp 3,000 – 30,000 SEK
  • Lånets löptid 1 – 180 månader
  • Ränta 25.95 %
  • Effektiv ränta 29.3 %
  • Ålderskrav 18 – 70
Räkneexempel: Räkneexempel: Ett lån på 20 000 kronor till 25,95% bunden ränta som återbetalas under 12 månader med 12 avbetalningar om 1 910 kronor, 0 kr i uppläggningsavgift samt 0 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 29,3%. Totalt att återbetala blir 22 920 kronor
  • Utan UC upp till 30 000 SEK
  • Snabb utbetalning!
  • Godkänner betalningsanmärkningar!
  • Lånebelopp 2,000 – 150,000 SEK
  • Lånets löptid 1 – 120 månader
  • Ränta 6.84 – 39.5 %
Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Requirements and fees
Räntefritt för nya kunder Nej
Godkänner betalningsanmärkningar Ja
Ålderskrav 18 – 80
Inkomstkrav 100,000 SEK
Uppläggningsavgift 0 SEK
Administrationsavgift 0 SEK
Räkneexempel: Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26.05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29.4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor

  • Ingen säkerhet krävs
  • Inget inkomstkrav
  • Snabb utbetalning
  • Återkommande kund sänker sina lånekostnader genom bra beteende
  • Lånebelopp 5,000 – 40,000 SEK
  • Lånets löptid 1 – 5 år
  • Ränta 26 %
  • Effektiv ränta 29.3 %
  • Ålderskrav 18 – 75
Räkneexempel:
  • Ingen UC (Creditsafe används)
  • Snabbt besked & utbetalning
  • Godkänner betalningsanmärkningar
  • Lånebelopp 1,000 – 45,000 SEK
  • Lånets löptid 4 – 46 månader
  • Ränta 39.6 %
Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Requirements and fees
Ålderskrav 21 – 70
Godkänner betalningsanmärkningar Ja
Effektiv ränta 47.64 %
Inkomstkrav 0 SEK
Uppläggningsavgift 0 SEK
Administrationsavgift 0 SEK
Räkneexempel: Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Vid kontouttag om 10 000 kr är 30 dagars lånekostnad 330,00 kr (dagsränta 0.1085 %) och minsta återbetalning per månad är 400 kr.
  • Ingen UC (Creditsafe används)
  • Etablerad aktör på marknaden
  • Snabbt lånebesked
  • Enkel ansökan
  • Lågt inkomstkrav på 50 000 SEK
  • Lånebelopp 1,000 – 30,000 SEK
  • Lånets löptid 0 – 999 månader
  • Ränta 39.8 %
  • Effektiv ränta 53.12 – 84.23 %
  • Ålderskrav 18 – 72
Räkneexempel: Räkneexempel: Lånexempel (2020-08-01): Uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12))/Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 430 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %.

Hur fungerar ränta på sms-lån?

När man jämför olika typer av sms-lån upptäcker man ganska snabbt att det finns olika räntesatser angivna. Det är viktigt att hålla isär de här räntesatserna eftersom de står för olika kostnader. Om man lutar sin beräkning på fel räntesats kan det bli en dyr historia som man inte kalkylerade med från början. 

Den nominella räntan och den effektiva räntan är de räntesatserna som brukar anges . När man tar ett sms-lån ska man alltid jämföra olika lån för att komma ner i en så låg kostnad som möjligt. När man ska jämföra lån så är det den effektiva räntan man ska titta på oavsett kreditupplysningsföretag man använder sig av. 

Oavsett vilket lån man väljer att ta så kommer det lånet att ha en ränta som ska betalas. Man kan säga att räntan är den betalningen som långivaren får för att låna ut sina pengar. Skulle lånet vara räntefritt så skulle inte långivaren tjäna några pengar och det skulle därför inte vara någon vinst att låna ut pengar. Räntan är alltså en kostnad för lånet.

Nu när vi har rett ut varför lån har en ränta så kan vi gå vidare och prata om hur hög räntan kan vara. Hur hög en ränta är beror på hur hur stor risk låntagaren anser att de är att låna ut pengarna till just den personen. Ett sms-lån räknas som ett högrisk-lån eftersom det kan tas av alla oavsett om man har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Det  betyder att räntan på ett sms-lån är hög och det blir dyrt att betala tillbaka det man har lånat.

Den nominella räntan

Den grundläggande räntan som låntagaren tar ut för smslånet är den nominella räntan. Så mycket kommer du som låntagare minst att betala för ditt lån. Uppläggningsavgifter och avi avgifter tillkommer dock på många smslån och det är du som låntagare som ska betala dessa. 

I den nominella räntan räknas inte avi avgifter och uppläggningsavgifter in och om man har ett stort smslån kan dessa avgifter bli ganska stora procentuellt sett. Om man inte har koll på hur räntorna är uppbyggda kan det bli en stor chock när man ska göra sin första avbetalning. Då kan avbetalningen nämligen vara betydligt högre än man hade räknat med.

Den effektiva räntan

Av de anledningar som vi nämnde när vi pratade om den nominella räntan ska man därför alltid titta på den effektiva räntan när man vill veta hur mycket ett lån kommer att kosta. Den totala räntan på smslånet är alltså den effektiva räntan.

Många långivare drar sig för att gå ut med den effektiva räntan eftersom den är högre än den nominella och kan skrämma folk och göra att de inte vill upprätta något lån. Istället visas de tillkommande avgifterna som fasta belopp och den nominella räntan i procent. Det gör att lånet ser billigare ut än vad det är och lockar fler folk till att teckna smslån eftersom man inte har en klar bild av vad kostnaden blir varje månad. 

Den effektiva räntan anges alltid uträknad per år vilket kan vara förvirrande för många. Men om man räknar ut vad den blir per månad istället så slipper man obehagliga överraskningar. Om den nominella räntan på ditt smslån hade räknats ut per år hade den också sett mycket högre ut än vad den gör när den visas per månad.

Med andra ord så är det den effektiva räntan på ditt smslån som är det intressanta för dig som låntagare. 

Ränta på smslån utan uc

Många långivare som inriktar sig på smslån erbjuder smslån utan uc. Vid smslån utan uc så tas kreditupplysningen hos Bisnode eller Creditsafe istället för hos UC. Fördelen med det är att du inte riskerar att påverka din kreditvärdighet negativt på samma sätt som när kreditupplysningen tas av UC. Generellt sätt kan man säga att räntan är hög på smslån utan uc då många av dessa lån är så kallade högkostnadskrediter.

Bäst ränta på smslån utan uc

  • Ingen UC (Bisnode)
  • Återbetalningstid mellan 12 och 48 månader
  • Enkel ansökan med BankID
  • Ansökan kan ske när som helst under dygnet
  • Godkänner betalningsanmärkningar
  • Lånebelopp 3,000 – 30,000 SEK
  • Lånets löptid 1 – 180 månader
  • Ränta 25.95 %
  • Effektiv ränta 29.3 %
  • Ålderskrav 18 – 70
Räkneexempel: Räkneexempel: Ett lån på 20 000 kronor till 25,95% bunden ränta som återbetalas under 12 månader med 12 avbetalningar om 1 910 kronor, 0 kr i uppläggningsavgift samt 0 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 29,3%. Totalt att återbetala blir 22 920 kronor

Ränta på kontokredit

När det kommer till ränta på kreditlån och kontokredit så är det ofta samma ränta som på smslån. Fler och fler långivare börjar att gå över från snabblån till kontokredit. Den största skillnaden är att vid en kontokredit så har du ett kreditkonto hos långivaren och kan du ut så stor del av de som önskas när du vill. Du betalar endast ränta på de belopp som du tagit ut. Det är även möjligt att ansöka om kontokredit utan uc.

Vad lagen säger om ränta på smslån

Reglerna för sms lån har skärpts de senaste åren och långivarna har en hel del regler att ta hänsyn till. Detta är för att låntagare ska känna sig trygga med sina avtal och veta att långivarna står under inspektion av konsumentkreditlagen och Finansinspektionen. Vilka regler och lagar är det då som gäller för långivarna? Vi ska titta lite närmre på det här under till.

Det är bara några år sedan som vem som helst kunde starta upp ett sms låneföretag så länge man inte hade näringsförbud. Man började med att betala 24.000 kronor till Finansinspektionen och sedan var det fritt fram att starta sin verksamhet. Det bidrog till att mer oseriösa aktörer dök upp på marknaden men 2014 och 2015 skärptes reglerna för att skapa ett tryggare avtal för låntagare.

Finansinspektionen har tagit fram följande regler när det gäller smslån:

  • För att starta en verksamhet som sysslar med smslån måste varje företag ansöka om tillstånd hos Finansinspektionen. När ansökan kommer in tittar Finansinspektionen på ägarens ekonomi och deras tidigare verksamheter. Innan tillståndet godkänns ser de också över hur verksamheten är utformad.
  • De aktiva företagen kan även vänta sig ett besök från Finansinspektionen och de kan dyka upp helt utan förvarning. De kommer ut för att kontrollera hur verksamheten sköts och de har rätt att ta del av företagets dokumentation. 
  • Finansinspektionen kan utfärda varningar och införa restriktioner om företaget missköter sig. I värsta fall kan de även utfärda ett förbud mot företagets fortsatta verksamhet.

Konsumentverket har också något att säga till om

För att kontrollera att konsumentkreditlagen följs kan Konsumentverket inspektera sms långivarnas verksamheter. De kan också kritiskt titta på om de typer av underlag som företaget har använt sig av vid beviljning av lån har varit för generösa. Långivarna har inte tillåtelse att bevilja vilka lån som helst till personer som har en ekonomi som redan står och faller. 

Konsumentverket har också rätt att utfärda varningar och införa restriktioner om de tycker att företaget inte följt reglerna. Vid stora och grova regelbrott har även de som myndighet rätt att stänga ner verksamheten. Här kan du läsa mer om vad Finansinspektionen säger om att bevilja lån på lösa premisser.

När det kommer till sms långivarnas verksamheter och ränta på smslån har det under de senaste åren gjorts en hel del begränsningar. För några år sedan lämnades det in förslag på att reglerna skulle skärpas som ett led i att minska skuldsättning hos människor. Förslagen innehöll förändringar som man ville genomföra, förslagen var bland annat:

  • Att införa ett räntetak, det finns i dagsläget inget gräns för hur hög den effektiva räntan får lov att vara. Hos en del långivare kan den överstiga 1000 procent och det säger sig själv att med en sådan ränta på ett smslån blir det väldigt dyrt för låntagaren. 
  • Den största anledningen till att många hamnar i ett skuldträsk tros vara den generösa kreditbedömningen som många företag gör. Därför var ett av förslagen att man skulle skärpa lagarna kring detta. 
  • För att minska risken med spontan lån så vill man införa regler kring hur marknadsföringen för de här verksamheterna får se ut.

Hur hittar man den bästa räntan på sms lån?

Det är väldigt viktigt att man jämför många långivare för att hitta den mest fördelaktiga räntan när man har bestämt sig för att ta ett sms lån. Räntan för sms lån är betydligt högre än räntan för andra sorters lån och man behöver se över så att man har råd att göra sina avbetalningar i tid. Oavsett om du tycker att du har behov av pengarna snabbt så behöver du ändå jämföra räntorna hos de olika långivarna, det blir nämligen väldigt mycket dyrare om man inte kan sköta sin avbetalning i tid. 

Tänk också på att tiita på rätt sorts ränta när du jämför, läs gärna längre upp i texten om vad vi har skrivit om nominell och effektiv ränta. För att du inte ska stirra dig blind på räntan måste du också se över vilka andra avgifter som tillkommer när du tecknar ett smslån.

Beroende på vad du prioriterar med ditt lån, om det är snabba utbetalningar eller låga avgifter, påverkar det också vilket smslån som är bäst just för dig. När man jämför räntan hos olika företag som erbjuder smslån måste man alltså ta hänsyn till vilka önskemål man har.

För att räkna ut hur mycket ett lån kommer att kosta dig varje månad så är det den effektiva räntan som är intressant att titta på. Det kan vara ganska besvärligt att räkna ut den effektiva räntan och formeln på hur man räknar ut den ser ut så här:

​​

Bästa ränta på smslån

I den här formeln står i för årsräntan och n för antal återbetalnings tillfällen per år. Svaret man får multipliceras med 100 för att det ska omvandlas till procent. Med hjälp av den här formeln räknar du först ut räntan och avgifterna under låneperioden och därefter hur många av dessa perioder som går på ett år.

Om vi tar ett exempel så är det kanske lite lättare att förstå hur formeln fungerar:

Om man lånar 3000 kronor som kostar 300 kronor under en period på 30 dagar så blir årsräntan 300/3000 = 10 % (månadsränta). Om man multiplicerar det med tolv så får man fram årsräntan vilket i det här fallet blir 120%. 

Återbetalnings tillfällen per år blir 12 och den effektiva räntan blir då 213%  (1+1,2/12) multiplicerat med 12 – 1.

Lånebelopp

Frågor och svar

Vi använder cookies för att förbättra upplevelsen på våran hemsida.
Godkänn
Privacy Policy