Bästa kreditkortet

Det kreditkort vi själva tycker är bäst

Det bästa kreditkortet just nu är Re:member Flex. Ansök idag!

Vad är ett kreditkort?

Ett kreditkort skiljer sig från ett vanligt betalkort på så sätt att du har en kredit hos den bank som utfärdade kortet. Kreditsumman är en förbestämd summa som kan variera väldigt mycket. Istället för att pengar dras direkt vid ditt köp som på ett vanligt bankkort får du en månadsfaktura i slutet av månaden med alla dina köp. Oftast behöver man inte betala hela summan på en gång, utan man kan delbetala sin kredit.

Hur ansöker jag om ett kreditkort?

Att ansöka om ett kreditkort är väldigt enkelt:

1. Kolla igenom och jämför kreditkorten som listas på den här sidan.
2. När du har valt ett kreditkort som passar dina behov och säkerställt att du uppfyller kraven, klicka på “Ansök nu”.
3. Du blir vidarebefordrad till kreditbolagets hemsida, där du får fylla i dina personuppgifter och önskad kreditgräns.
4. Kolla igenom så att alla uppgifter i din ansökan stämmer.
5. Signera din kreditkortsansökan med mobilt BankID.
6. Kreditbolaget tar en kreditupplysning på dig för att säkerställa att du har en god kreditvärdighet och att du uppfyller de inkomstkrav som finns.
7. När du blir godkänd meddelas du om detta och får ditt kreditkort hemskickat.

Hur fungerar kreditkort?

Ett kreditkort är kopplat till ett tillgängligt lånebelopp med en förutbestämd gräns som inte kan överskridas. Kreditkort går att använda i affärer, för köp på internet, för att ta ut pengar i bankomater och utomlands.

Inköp sammanställs på en månadsfaktura som sedan skickas hem till dig. Du kan sedan välja att delbetala det av kortutgivaren angivna beloppet eller betala av hela skulden direkt för att slippa räntekostnader.

Kreditkort och olika kategorier

Kreditkort kan delas in i olika kategorier utifrån dess användningsområde:

Resekort

Ett resekort är ett kreditkort som vanligtvis används fördelaktigt vid resor. Denna typ av kreditkort ger ofta rabatter på resor, hotell och hyrbil. Reseförsäkring utan extra kostnad ingår oftast. Du får ofta bonuspoäng när du köper resor med ditt kreditkort, vilka kan växlas in för att köpa nya resor.

Bensinkort

Ett bensinkort är ett kreditkort som ger fördelar och förmåner på drivmedel. Ett exempel på ett bensinkort är Shell Mastercard.

Bonuskort

Ett bonuskort är ett kreditkort som ger bonus på köp. Bonuspoängen kan användas till att minska fakturakostnaden eller för köp i kreditkortsutgivarens online-butik.

Cashbackkort

Ett cashbackkort är ett kreditkort som ger så kallad cashback på varje köp du gör. Cashback innebär att du får en viss procent pengar tillbaka på varje köp.

Ränta på kreditkort

Räntan, som är kostnaden för kreditkortslånet, ligger oftast mellan 15 – 24%. Det är alltså ofta billigare med ett kreditkort än med ett snabblån.

Kriterier för bästa kreditkort

Nedan följer några kriterier att jämföra för att hitta det bästa kreditkortet:

• Kreditvillkor
  Viktigt att ha en bra effektiv ränta och betalningsvillkor.
• Tydlig information
  Ett bra kreditkortsföretag ska på ett enkelt och tydligt sätt informera om sina priser och villkor. Det är viktigt att du som kund känner att du förstår vilket avtal du undertecknar med din ansökan om kreditkort.
• Årskostnad
  Årskostnaden för kortet bör ställas i kontrast till de olika förmåner kortet erbjuder. En hög årskostnad kan vara intressant om kreditkortet har många och bra förmåner som väger upp till priset.
• Förmåner
  Viktigt att du läser igenom vilka förmåner de olika kreditkorten erbjuder och om dessa är intressanta för dig vid val av kreditkort.
• Försäkringar
  Många kreditkort erbjuder bra försäkringar när man handlar med kortet, exempelvis reseförsäkring vid köp av resa eller ”tanka fel försäkring” med bensinkort.
• Bonus & Cashback
  Ett bra kreditkort erbjuder bonusar och/eller återbäring (cashback) på alla köp du gör med kreditkortet, vilket kan väga upp mot eventuella årsavgifter.

Vilket kreditkort är bäst?

Vilket kreditkort som är bäst beror främst på vad man har tänkt att använda sitt kreditkort till. Om det handlar om shopping, resor, drivmedel eller annat. Hursomhelst gäller det att du ser över dina behov och väljer det bästa kreditkortet för dig.

Bästa kreditkortet

Det bästa kreditkortet enligt kreditochfinans.se är Norwegians kreditkort, främst för att kortet är fördelaktigt på många olika plan. Det är en rad faktorer som bidrar till detta, bland annat:

• Hög maxkredit
• Låg ränta
• Bra bonussystem
• Väldigt fördelaktigt för resor
• Ingen årsavgift
• Ingen avgift på kontantuttag

Viktiga termer som du behöver förstå innan du väljer kreditkort

Nedan går vi igenom en del termer och ord som är viktiga att förstå när du ska välja ett kreditkort:

Kreditränta

Kreditränta är den ränta som kredittagaren får betala för ett lån eller en utnyttjad kredit. Att jämföra kreditränta är viktigt när lånen jämförs, men man ska även ta hänsyn till övriga kostnader som kan uppkomma.

Kreditränta anges oftast i procent och visar hur stor del av lånet som ska betalas i räntekostnad. Vid kreditlån anges räntan oftast som årsränta. Krediträntan kan ibland vara missvisande då det ofta tillkommer en engångs uppläggningsavgift samt aviavgift.

Effektiv ränta

Det är den mest fördelaktiga räntesatsen eftersom den räknar in räntekostnaden samt alla övriga kostnader i den totala kostnaden av lånet. Effektiv ränta på konsumentkrediter ska beräknas med hänsyn till samtliga kostnader samt när betalningarna sker.

Kreditkostnaden är summan av räntor, tillägg och andra kostnader för ett lån. Effektiv ränta är bara ett av måtten man bör använda sig av när man jämför krediter. Viktigt är att titta på den totala lånekostnaden som presenteras i samband med uppgiften om effektiv ränta. Detta för att få mer rättvisa prisjämförelser av snabbkredit.

Maxkredit och kreditgräns

Maxkredit är den maximalt tillåtna krediten eller skulden på ett kreditkort. Kreditgränsen väljs i samband med att man ansöker om ett kreditkort. Kan kortutgivaren/kreditföretaget inte bevilja den sökta köpgränsen beviljas istället den högsta möjliga kreditgränsen de kan godkänna.

Aviavgift (faktureringsavgift)

Är en administrativ avgift som kortutgivaren tar ut i samband med att fakturan skickas ut. Denna avgift ligger vanligtvis mellan 0 och 49 kronor. De flesta kortutgivare erbjuder möjligheten att betala 0 kr i aviavgift via e-faktura. Hos vissa kreditkort tillkommer avgiften endast när man delbetalar sina kortköp.

Räntekostnader

Räntekostnader är de kostnader du betalar för kortkredit under ett år.

Fördelar och nackdelar med kreditkort

Precis som med många andra saker så finns det både fördelar och nackdelar med ett kreditkort. Nedan går vi igenom dessa.

Fördelar med ett kreditkort

1. Ekonomisk trygghet: En stor fördel med att ha ett kreditkort är att du kan känna en ekonomisk trygghet. Om en plötslig utgift skulle dyka upp, till exempel om bilen skulle gå sönder, så vet du att du kan betala reparationen direkt och slipper vänta på nästa lön.
2. Delbetala köp som inte går att ta på avbetalning: Om du behöver göra ett lite dyrare köp kan du betala av köpet på ett par månader. Ett kreditkort ger dig alltså möjligheten att delbetala köp som annars inte kan delbetalas.
3. Rabatter: Nästan alla kreditkort erbjuder någon form av rabatter.
4. Bonuspoäng & cashback: Många kreditkort har bonusprogram där du samlar poäng på varje köp du gör. Dessa poäng kan sedan användas till köp eller för att minska summan på fakturan.
5. Reseförsäkring: Hos alla kreditkort ingår en reseförsäkring. Med denna försäkring kan du bland annat få ersättning om flyget eller bagaget skulle vara försenat. Vanligtvis ingår även ett gratis avbeställningsskydd.

Nackdelar med kreditkort

1. Möjligt att leva över dina tillgångar: Den främsta nackdelen med att ha ett kreditkort är att det möjliggör att du kan leva över dina tillgångar. Så det gäller att du har bra koll på din ekonomi.
2. Skjuta upp betalningar: Eftersom du har möjlighet att betala ett minsta belopp på kreditkortets faktura är det lätt att skjuta upp betalningar.
3. Uttagsavgifter: En del kreditkort har uttagsavgifter på kontantuttag. Dock finns det flera kreditkort utan uttagsavgifter.

Tips på hur du ska använda ditt kreditkort

1. Gratis reseförsäkring och avbeställningsskydd: En kompletterande reseförsäkring med avbeställningsskydd är en förmån som ingår i många kreditkort när du betalar resan med kreditkortet. När du köper en resa med kreditkort får du ofta bonuspoäng som sedan kan växlas in till rabatt på kommande resor och du kan på så sätt spara pengar.
2. Dela upp betalningen med ditt kreditkort: En av de främsta fördelarna med att ha ett kreditkort är att du kan dela upp betalningen på köp som annars kanske inte går att köpa på avbetalning. När du delbetalar köp med ditt kort har du oftast mellan 45 – 60 dagar helt räntefritt.

Hur fungerar det när man delbetalar köp med kreditkort?

När du vill delbetala köp med ditt kreditkort fungerar det först precis som vid köp med ett betalkort. Du kan delbetala både köp i butik och köp på internet.

I slutet av månaden får du en faktura med det sammanlagda beloppet för alla dina köp och kan då välja att betala minsta belopp och på så sätt delbetala dina köp med kortet.

Väljer du att delbetala under en längre period kommer du givetvis att få betala ränta på köpet. De flesta kreditkort erbjuder räntefri delbetalning i upp till 60 dagar.

Kostnader för ett kreditkort

I den här delen av guiden går vi igenom de kostnader och avgifter som finns hos kreditkort.

Avgifter för kontantuttag

Många kreditkort tar ut avgifter om du vill göra kontantuttag. Avgifterna kan tillkomma vid kontantuttag i Sverige men även utomlands.

Kreditkort med låga avgifter för kontantuttag

En del kreditkort tar dyra avgifter för kontantuttag, andra tar låga avgifter och det finns även kreditkort som inte tar någon avgift alls på kontantuttag.

Om du har tänkt att ta ut kontanter med ditt kort kan det vara klokt att välja ett kreditkort med låg eller ingen avgift för kontantuttag. Om du tar med kreditkortet på resan kan det vara extra fördelaktigt då det ofta handlas mer med kontanter utomlands.

Årsavgift

En del kreditkort har en så kallad årsavgift, som är kostnaden för kreditkortet. Årsavgiften måste betalas oavsett om kreditkortet används eller inte.

Gratis kreditkort

Med gratis kreditkort avses oftast kreditkort utan årsavgift. Årsavgiften är en kostnad som måste betalas vare sig kortet används eller inte. Här på kreditochfinans listar vi flera kreditkort utan årsavgift.

Skillnaden på kreditkort och betalkort

Skillnaden på ett betalkort och ett kreditkort är att när du betalar med ett betalkort dras hela summan direkt från ditt bankkonto. Med ett kreditkort samlas istället alla dina köp på en månadsfaktura, som inte kräver att du betalar hela beloppet på en gång.

Samla lån och kreditkortsskulder

Om du har flera lån eller flera kreditkort med aktiva skulder kan det vara en bra idé att samla dina lån och kreditkortsskulder. På så sätt kan du minska din räntekostnad och spara pengar. Det finns speciella långivare som inriktar sig på att samla lån och krediter.

Kreditupplysning när man ansöker om kreditkort

För att du ska bli beviljad ett kreditkort måste kreditkortsutgivaren ta en kreditupplysning. Enligt svensk lag, närmare bestämt konsumentkreditlagen, måste alla kreditbolag ta en kreditupplysning på en kund innan ett kreditkort kan beviljas.

Kreditkort utan UC

I dagsläget existerar tyvärr inga kreditkort utan UC. Kreditkort utan UC skulle precis som vid lån utan UC innebära att man tar en kreditupplysning från ett annat kreditupplysningsbolag än UC AB. I dagsläget tas alltid kreditupplysningen via UC när du ansöker om ett kreditkort.

Kreditkort med skulder

I Sverige är det ofta svårt att bli beviljad ett kreditkort om du har obetalda skulder.

Trots Kronofogden

Om du har en aktiv skuld hos Kronofogden blir det väldigt svårt att bli beviljad ett kreditkort. Om du behöver ta ett lån trots Kronofogden är det främst omstartslån och pantlån som gäller.

Kreditkort med betalningsanmärkning

Kreditkortsföretagen i Sverige beviljar i regel inte kreditkort till personer som har en betalningsanmärkning. Ibland sker dock undantag, om kreditkortsföretaget gör en individuell bedömning av din privatekonomi.

Störst chans att bli beviljad kreditkort trots betalningsanmärkning är om din betalningsanmärkning är gammal och om det gällde en liten företeelse, till exempel om du skulle ha missat att betala in en p-bot. Det är lättare att bli beviljad ett lån med betalningsanmärkning.

Sammanfattning

Ett kreditkort kan vara en trygghet i vardagen, då du kan använda det om du skulle råka ut för plötsliga och akuta utgifter. Det finns också en hel del fördelar med att ha ett kreditkort, såsom bonuspoäng, reseförsäkringar och att du kan delbetala köp som annars inte går att ta på delbetalning. Se dock till att du har bra koll på din ekonomi så att du inte lever över dina tillgångar.