Ett privatlån är ett lån som privatpersoner kan ansöka om som konsumtionslån. Privatlån kan tas både av storbankerna och andra privata låneförmedlare. Privatlån är kort sagt en benämning för ett lån som man tar som privatperson. Ett privatlån kan tas både som ett lån utan säkerhet men även med säkerhet som till exempel vid ett billån eller om du vill låna till kontantinsats för att köpa bostad.
Det är idag väldigt enkelt att ansöka om ett privatlån. För i tiden var du tvungen att boka in ett möte med din bank och ta dig igenom en tidskrävande och långdragen process. Idag finns det massvis med låneförmedlare som erbjuder privatlån av olika sorter, där du snabbt och enkelt kan sköta ansökan via din mobil eller dator och fylla i ansökan online för att sedan signera med mobilt bank-ID.
Innehållsförteckning
| En del av dessa lån är högkostnadskrediter. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se |
| Information about Freedomfinance | |
|---|---|
| Kreditupplysning utan UC? | Nej |
| Räntefritt för nya kunder | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning på helgen | Nej |
| Requirements and fees | |
|---|---|
| Ålderskrav | 18 – 75 |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja |
| Effektiv ränta | 2.99 – 29.9 % |
| Inkomstkrav | 100,000 SEK / År |
| Uppläggningsavgift | 0 SEK |
| Administrationsavgift | 0 SEK |
| Information about Smspengar | |
|---|---|
| Kontokredit | Ja |
| Kreditupplysning utan UC? | Ja, Creditsafe används |
| Besked på låneansökan | Direkt |
| Räntefritt för nya kunder | Nej |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning på helgen | Ja |
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
| Requirements and fees | |
|---|---|
| Ålderskrav | 18 – 72 |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Nej |
| Effektiv ränta | 53.12 – 84.23 % |
| Inkomstkrav | 50,000 SEK / År |
| Uppläggningsavgift | 280 SEK |
| Administrationsavgift | 45 SEK |
| Information about Ferratum | |
|---|---|
| Kontokredit | Ja |
| Kreditupplysning utan UC? | Ja, Creditsafe används |
| Besked på låneansökan | Direkt |
| Räntefritt för nya kunder | Nej |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning på helgen | Ja |
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
| Requirements and fees | |
|---|---|
| Ålderskrav | 21 – 70 |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja |
| Effektiv ränta | 47.64 % |
| Inkomstkrav | 0 SEK |
| Uppläggningsavgift | 0 SEK |
| Administrationsavgift | 0 SEK |
| Information about Loanstep | |
|---|---|
| Kreditupplysning utan UC? | Ja, Bisnode används |
| Besked på låneansökan | Direkt |
| Räntefritt för nya kunder | Ja, i 14 dagar |
| Direktutbetalning | Nej, samma dag om ansökan skickas in innan 12.00 en vardag |
| Utbetalning på helgen | Nej |
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
| Requirements and fees | |
|---|---|
| Ålderskrav | 18 – 75 |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja |
| Effektiv ränta | 29.54 – 1,177 % |
| Inkomstkrav | 150,000 SEK |
| Uppläggningsavgift | 0 SEK |
| Administrationsavgift | 0 SEK |
| Information about Nystart Finans | |
|---|---|
| Kreditupplysning utan UC? | Nej |
| Besked på låneansökan | Direkt |
| Räntefritt för nya kunder | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning på helgen | Nej |
| Requirements and fees | |
|---|---|
| Ålderskrav | 18-62 |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja |
| Effektiv ränta | 10 – 28.9 % |
| Inkomstkrav | 264,000 SEK / År |
| Uppläggningsavgift | 295 SEK |
| Administrationsavgift | 29 SEK |
Räntan för ett privatlån kan variera väldigt mycket då det finns många olika typer av privatlån. En del låneförmedlare, främst de som riktar in sig på större summor kan erbjuda räntor på under 5%. Vid andra typer av privatlån såsom smslån eller ett snabblån så är räntorna ofta mycket högre och en hel del av dessa lån går under kategorin högkostnadskrediter som är lån med en ränta på över 30%.
Lyckligtvis så infördes ett par nya bestämmelser för högkostnadskrediter i konsumentkreditlagen 2018, bland annat ett räntetak och ett kostnadstak.
Därför ska du alltid ta privatlån från låneförmedlare som står under finansinspektionen. Alla låneförmedlare som listas på kreditochfinans står under finansinspektionen.
Räntetaket innebär att långivaren aldrig får ta ut högre kreditränta eller dröjsmålsränta för högkostnadskrediten än referensräntan plus 40%. Detta innebär alltså att räntan för en högkostnadskredit aldrig får överstiga 40 procentenheter.
Kostnadstaket begränsar hur hög den totala kostnaden får vara för krediten eller lånet. Du som konsument ska aldrig behöva betala mer än det lånade beloppet i övriga kostnader. Till kostnader räknas ränta och avgift, dröjsmålsränta samt kostnader för inkasso.
Om du lånar till exempel 15 000 kronor får kostnaden, utöver krediten, inte överstiga 15 000 kronor. Den totala kostnaden, lånebelopp, räntekostnader och avgifter, uppgår då i max 30 000 kr.
Ett privatlån utan UC innebär att man ansöker om lånet utan att en kreditupplysning från UC AB tas. Vidlån utan UC så tas kreditupplysningen av ett annat kreditupplysningsföretag, oftast av Creditsafe eller Bisnode. Man kommer alltså inte undan själva kreditupplysningen.
Anledningen till att det kan vara bra att ta ett privatlån utan UC är att du inte vill försämra din kreditvärdighet, som kan leda till att du inte får större lån beviljade i framtiden.
Det är fullt möjligt att ta ett privatlån med betalningsanmärkning. En vanlig missuppfattning är dock att man inte kan ta någon typ av lån överhuvudtaget om man har en betalningsanmärkning.
Vid lån med betalningsanmärkning så tittar låneförmedlaren istället på hur din ekonomi och din kreditvärdighet ser ut idag. Långivarna undersöker ibland även orsaken till din betalningsanmärkning.
Vid privatlån med betalningsanmärkning så får man räkna med att räntan kan bli något högre, detta eftersom din trovärdighet och återbetalningsförmåga anses som svagare och därmed tar låneförmedlaren en större risk med att låna ut pengar till dig.
Som ovan nämnt så är ett privatlån ett samlingsnamn för lån som kan tas av privatpersoner. Ett privatlån kan tas av storbankerna men även av andra låneförmedlare. Ett privatlån är ett så kallat konsumtionslån, vilket innebär att det är upp till dig att bestämma vad du vill använda lånet till. Ett privatlån kan även användas för att samla lån, du kan låna trots kronofogden via ett omstartslån för att betala av dina skulder.
Att ansöka om ett privatlån är väldigt enkelt hos de flesta låneförmedlare. När du valt den låneförmedlare som erbjuder de villkor som passar dig bäst för ett privatlån så klickar du på länken till deras hemsida. Därefter så får du välja önskat lånebelopp och fylla i dina personuppgifter och därefter signera med bank-ID. Sedan så tar låneförmedlaren en kreditupplysning på dig, antingen via UC eller utan UC. När du sedan är godkänd så får du pengarna utbetalda till ditt konto.
Flera långivare som erbjuder privatlån erbjuder även snabblån med direkt utbetalning, där du kan få pengarna utbetalade redan någon timme efter att din ansökan blivit godkänd.
De krav som ställs på dig som privatperson för att bli beviljad ett privatlån kan variera väldigt mycket, nedan listar vi ett par grundkrav som är gemensamt för de flesta låneförmedlare:
Många låneförmedlare kräver även en deklarerad inkomst, oftast krävs en årsinkomst på mellan 100.000 – 150.000 kr. Det finns dock även en del låneförmedlare som erbjuder lån utan inkomst.
Ett privatlån är ett så kallat konsumtionslån, vilket innebär att du kan använda privatlånet till vad du vill och du behöver inte uppge för långivaren vad pengarna ska användas till. Nedan listar vi ett par exempel på vad ett privatlån kan användas till:
Olika låneförmedlare har olika maxgränser för ett privatlån. Förut var maxbeloppet för privatlån 350 000 kr, idag så erbjuder dock många långivare privatlån på upp till 600 000 kr vilket är väldigt mycket pengar.
Ett privatlån kan vara en bra lösning om du behöver en summa pengar relativt snabbt. Till exempel om bilen behöver repareras och du inte har de pengar som behövs för reparationen. Ett privatlån kan också vara en lösning om du behöver renovera din bostad och inte har möjlighet att spara ihop summan till renoveringen snabbt. Ett annat exempel är om familjesemestern kanske blev lite dyrare än vad man tänkt sig och man vill ha lite extra pengar på kontot som fickpengar.
Ett privatlån är ett samlingsnamn för olika typer av lån som du kan ta som privatperson. Ett privatlån är ett så kallat konsumtionslån som innebär att du kan använda pengarna till vad du vill och du behöver inte uppge vad du tänker använda pengarna till. Privatlån är samma sak som blancolån.
Räntan på ett privatlån kan varier väldigt mycket mellan 3,5% upp till 40%. Du kan i de flesta fall ansöka om ett privatlån snabbt och enkelt online via din mobil eller dator, samt signera med ditt mobila bank-ID. Vanligtvis så brukar privatlån handla om summor från 500 kr upp till 600 000 kr.
Privatlån är ett samlingsnamn för ett lån utan säkerhet som du kan ansöka om som privatperson.
När man talar om privatlån så handlar det oftast om summor från 500 kr upp till 600 000 kr.
Räntorna på privatlån varierar väldigt mycket, men räntan ska aldrig överstiga 40% enligt konsumentkreditlagen. Till exempel så brukar räntan vara högre om du lånar med betalningsanmärkning eller om du tar ett lån med snabb utbetalning.
