Ett privatlån är ett lån som privatpersoner kan ansöka om som konsumtionslån. Privatlån kan tas både av storbankerna och andra privata låneförmedlare. Privatlån är kort sagt en benämning för ett lån som man tar som privatperson. Ett privatlån kan tas både som ett lån utan säkerhet men även med säkerhet som till exempel vid ett billån eller om du vill låna till kontantinsats för att köpa bostad.
Det är idag väldigt enkelt att ansöka om ett privatlån. För i tiden var du tvungen att boka in ett möte med din bank och ta dig igenom en tidskrävande och långdragen process. Idag finns det massvis med låneförmedlare som erbjuder privatlån av olika sorter, där du snabbt och enkelt kan sköta ansökan via din mobil eller dator och fylla i ansökan online för att sedan signera med mobilt bank-ID.
Innehållsförteckning
Jämför privatlån
✅ Ingen UC
✅ Ingen säkerhet krävs
✅ Godkänner betalningsanmärkningar
✅ Ingen uttagsavgift
✅ Erbjuder kontokredit
| Lånebelopp | 1,000 – 45,000 SEK |
| Lånets löptid | 4 – 46 månader |
| Ränta | 39.6 % |
| Effektiv ränta | 47.64 % |
| Ålderskrav | 21 – 70 |
Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Vid kontouttag om 10 000 kr är 30 dagars lånekostnad 330,00 kr (dagsränta 0.1085 %) och minsta återbetalning per månad är 400 kr.
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en
betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se
Lån upp till 600 000 kr
Trygg och stabil långivare
Erbjuder kreditkort
Ingen säkerhet
| Lånebelopp | 5,000 – 600,000 SEK |
| Lånets löptid | 1 – 15 år |
| Ränta | 4.99 – 22.99 % |
| Effektiv ränta | 7.2 – 29.27 % |
| Ålderskrav | 23 – 70 |
Räkneexempel: Räntan är individuell f n 4,99% – 22,99% och villkoren bestäms efter kreditprövning. Vid ett lån på 65 000 kr upplagt på fem år med exempelräntan 13,99% (effektiv ränta på 15,88%), blir det totala beloppet att betala 91 866 kr, vilket motsvarar 1 531 kr/mån. Lånetid 1-15 år. Max. effektiv ränta 29,27%
Ingen säkerhet
Låg ränta (3.7 – 9.9 %)
Kund kan utnyttja två betalningsfria månader per år
Första månaden är amorteringsfri
Välkänd aktör
| Lånebelopp | 3,000 – 25,000 SEK |
| Lånets löptid | 5 – 60 månader |
| Ränta | 15.4 – 38.4 % |
| Effektiv ränta | 30 – 1,177 % |
| Ålderskrav | 18 – 75 |
Räkneexempel: Vid en rörlig ränta på 5,00 % är den effektiva årsräntan 5,56 % för ett annuitetslån på 100 000 kr med 6 års återbetalningstid med totalt 72 återbetalningar och 0 kr uppläggningsavgift. Givet oförändrad ränta och att du betalar aviseringsavgift 20 kr/mån (0 kr vid autogiro) blir det totala beloppet att återbetala 117 583 kr och månadskostnaden 1 650 kr. För närvarande individuell ränta 3,70 %-9,90 % (effektiv ränta 3,76 %-10,36 %). Kreditgivare MedMera Bank AB (2020-03-01
Ingen uppläggningsavgift
Låg ränta
Lån upp till 600 000
Ingen säkerhet
| Lånebelopp | 5,000 – 600,000 SEK |
| Lånets löptid | 1 – 20 år |
| Ränta | 2.95 – 29.95 % |
| Effektiv ränta | 2.99 – 34.36 % |
| Ålderskrav | 18 – 75 |
Räkneexempel: Representativt exempel: Du lånar 25 000 kr i 5 år med en ränta på 2,95 %. Räntekostnaden (1 952 kr) samt avgifter (0 kr) innebär en kostnad på 442 kr/mån (effektiv ränta 2,99 %).
Godkänner betalningsanmärkning
Samarbete med Lendo AB
Individuell ränta
Ingen säkerhet
| Lånebelopp | 10,000 – 350,000 SEK |
| Lånets löptid | 1 – 15 år |
| Ränta | 2.95 – 29.95 % |
| Effektiv ränta | 2.95 – 29.95 % |
| Ålderskrav | 18 – 70 |
Räkneexempel: Annuitetslån 10 år. Effektiv ränta 12.63%. Ett lån på kr kostar då 116 kr/månad (120 avbetalningar), dvs totalt 13 920 kr. Ingen start-/aviavgift. 11.95% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt av våra samarbetspartners). Vid skuld hos Kronofogden kommer ansökan att nekas.
Ingen UC
Direktutbetalningar
Utbetalningar 24/7
Flexibel återbetalning
Lågt inkomstkrav (50 000 kr/år)
| Lånebelopp | 1,000 – 30,000 SEK |
| Lånets löptid | 1 – 12 månader |
| Ränta | 39.8 % |
| Effektiv ränta | 53.12 – 84.23 % |
| Ålderskrav | 18 – 72 |
Räkneexempel: Lånexempel (2020-08-01): Uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12))/Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 430 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %.
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en
betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se
Enkel online-ansökan – du får svar direkt
Låg individuell ränta från endast 9,9 % och valfri avbetalningstid på 12 – 60 månader
Ingen säkerhet krävs
Inget inkomstkrav
| Lånebelopp | 10,000 – 40,000 SEK |
| Lånets löptid | 12 – 84 månader |
| Ränta | 9.84 – 21.6 % |
| Effektiv ränta | 16.33 – 29.99 % |
| Ålderskrav | 20 – 75 |
Räkneexempel: Fast ränta 9,84-21,60%. Effektiv ränta 16,33% – 29,99% (2018-01-02). Totalt belopp att betala 16 262 – 22 064:-. Löptid min 12-max 84 mån. Max effektiv ränta 29,99%. Administrationsavgift tillkommer utöver månadsbeloppet (19:-/mån vid autogiro, annars 39:-/mån).
Ingen UC (använder Bisnode)
Direkt utbetalning
Flexibelt -Använd bara så mycket av din kredit som du behöver
| Lånebelopp | 1,000 – 30,000 SEK |
| Lånets löptid | 1 – 72 månader |
| Ränta | 39 % |
| Effektiv ränta | 55 – 377 % |
| Ålderskrav | 20 – 75 |
Räkneexempel: Du lånar 25 000 kr i 12 månader, dvs. 12 inbetalningar. Månadsränta: 3,25%, rörlig kreditränta: 39%, eff. ränta 47% (uppläggningsavgift 395 kr och aviavgift 35 kr x 12). Totalt att betala 31 405 kr varav 6 405 kr ränta och avgifter.
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en
betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se
Privatlån ränta
Räntan för ett privatlån kan variera väldigt mycket då det finns många olika typer av privatlån. En del låneförmedlare, främst de som riktar in sig på större summor kan erbjuda räntor på under 5%. Vid andra typer av privatlån såsom smslån eller ett snabblån så är räntorna ofta mycket högre och en hel del av dessa lån går under kategorin högkostnadskrediter som är lån med en ränta på över 30%.
Lyckligtvis så infördes ett par nya bestämmelser för högkostnadskrediter i konsumentkreditlagen 2018, bland annat ett räntetak och ett kostnadstak.
Därför ska du alltid ta privatlån från låneförmedlare som står under finansinspektionen. Alla låneförmedlare som listas på kreditochfinans står under finansinspektionen.
Räntetak
Räntetaket innebär att långivaren aldrig får ta ut högre kreditränta eller dröjsmålsränta för högkostnadskrediten än referensräntan plus 40%. Detta innebär alltså att räntan för en högkostnadskredit aldrig får överstiga 40 procentenheter.
Kostnadstak
Kostnadstaket begränsar hur hög den totala kostnaden får vara för krediten eller lånet. Du som konsument ska aldrig behöva betala mer än det lånade beloppet i övriga kostnader. Till kostnader räknas ränta och avgift, dröjsmålsränta samt kostnader för inkasso.
Om du lånar till exempel 15 000 kronor får kostnaden, utöver krediten, inte överstiga 15 000 kronor. Den totala kostnaden, lånebelopp, räntekostnader och avgifter, uppgår då i max 30 000 kr.
Privatlån utan UC
Ett privatlån utan UC innebär att man ansöker om lånet utan att en kreditupplysning från UC AB tas. Vid lån utan UC så tas kreditupplysningen av ett annat kreditupplysningsföretag, oftast av Creditsafe eller Bisnode. Man kommer alltså inte undan själva kreditupplysningen.
Anledningen till att det kan vara bra att ta ett privatlån utan UC är att du inte vill försämra din kreditvärdighet, som kan leda till att du inte får större lån beviljade i framtiden.
Privatlån med betalningsanmärkning
Det är fullt möjligt att ta ett privatlån med betalningsanmärkning. En vanlig missuppfattning är dock att man inte kan ta någon typ av lån överhuvudtaget om man har en betalningsanmärkning.
Vid lån med betalningsanmärkning så tittar låneförmedlaren istället på hur din ekonomi och din kreditvärdighet ser ut idag. Långivarna undersöker ibland även orsaken till din betalningsanmärkning.
Vid privatlån med betalningsanmärkning så får man räkna med att räntan kan bli något högre, detta eftersom din trovärdighet och återbetalningsförmåga anses som svagare och därmed tar låneförmedlaren en större risk med att låna ut pengar till dig.
Vad är ett privatlån?
Som ovan nämnt så är ett privatlån ett samlingsnamn för lån som kan tas av privatpersoner. Ett privatlån kan tas av storbankerna men även av andra låneförmedlare. Ett privatlån är ett så kallat konsumtionslån, vilket innebär att det är upp till dig att bestämma vad du vill använda lånet till.
Hur ansöker jag om ett privatlån?
Att ansöka om ett privatlån är väldigt enkelt hos de flesta låneförmedlare. När du valt den låneförmedlare som erbjuder de villkor som passar dig bäst för ett privatlån så klickar du på länken till deras hemsida. Därefter så får du välja önskat lånebelopp och fylla i dina personuppgifter och därefter signera med bank-ID. Sedan så tar låneförmedlaren en kreditupplysning på dig, antingen via UC eller utan UC. När du sedan är godkänd så får du pengarna utbetalda till ditt konto.
Flera långivare som erbjuder privatlån erbjuder även snabblån med direkt utbetalning, där du kan få pengarna utbetalade redan någon timme efter att din ansökan blivit godkänd.
Vad krävs för att ansöka om ett privatlån?
De krav som ställs på dig som privatperson för att bli beviljad ett privatlån kan variera väldigt mycket, nedan listar vi ett par grundkrav som är gemensamt för de flesta låneförmedlare:
- 18 år fyllda (En del låneförmedlare har en högre åldersgräns)
- Folkbokförd i Sverige (i vissa fall krävs medborgarskap)
- Inga aktiva skulder hos kronofogden
Många låneförmedlare kräver även en deklarerad inkomst, oftast krävs en årsinkomst på mellan 100.000 – 150.000 kr. Det finns dock även en del låneförmedlare som erbjuder lån utan inkomst.
Vad kan ett privatlån användas till?
Ett privatlån är ett så kallat konsumtionslån, vilket innebär att du kan använda privatlånet till vad du vill och du behöver inte uppge för långivaren vad pengarna ska användas till. Nedan listar vi ett par exempel på vad ett privatlån kan användas till:
- Låna till resa
- Låna till kontantinsats
- Låna till bil
- Låna till båt
- Låna till körkort
- Låna till motorcykel
- Låna till renovering
Hur mycket pengar kan jag låna via ett privatlån?
Olika låneförmedlare har olika maxgränser för ett privatlån. Förut var maxbeloppet för privatlån 350 000 kr, idag så erbjuder dock många långivare privatlån på upp till 600 000 kr vilket är väldigt mycket pengar.
När ska man ansöka om ett privatlån?
Ett privatlån kan vara en bra lösning om du behöver en summa pengar relativt snabbt. Till exempel om bilen behöver repareras och du inte har de pengar som behövs för reparationen. Ett privatlån kan också vara en lösning om du behöver renovera din bostad och inte har möjlighet att spara ihop summan till renoveringen snabbt. Ett annat exempel är om familjesemestern kanske blev lite dyrare än vad man tänkt sig och man vill ha lite extra pengar på kontot som fickpengar.
Fördelar med privatlån
- Ett privatlån kan fungera som en nödlösning när man behöver pengar relativt snabbt.
- Processen att ansöka om ett privatlån går ofta väldigt snabbt och smidigt då du kan ansöka online och signera med mobilt bank-ID. Hos vissa låneförmedlare kan du få pengarna utbetalade redan samma dag som din ansökan blivit godkänd.
- Vid ett privatlån så får du bestämma själv vad pengarna ska användas till.
- Vid ett privatlån kan du låna allt mellan 500 – 600 000 kr.
- En del privatlån har relativt låga räntor på under 5%.
- Det finns möjlighet att ta ett privatlån trots att du har betalningsanmärkningar.
- Flera låneförmedlare erbjuder privatlån utan att ta en kreditupplysning från UC. Vilken kan vara bra för att inte sänka sin kreditvärdighet och därmed sina möjligheter att bli beviljad ett bolån i framtiden till exempel.
Nackdelar med privatlån
- En del privatlån går under kategorin högkostnadskrediter och har därför en ränta på över 30%.
- Uppläggningsavgifter kan tillkomma.
- Ett privatlån kan möjliggöra att man lever över sina tillgångar.
Sammanfattning
Ett privatlån är ett samlingsnamn för olika typer av lån som du kan ta som privatperson. Ett privatlån är ett så kallat konsumtionslån som innebär att du kan använda pengarna till vad du vill och du behöver inte uppge vad du tänker använda pengarna till. Privatlån är samma sak som blancolån.
Räntan på ett privatlån kan varier väldigt mycket mellan 3,5% upp till 40%. Du kan i de flesta fall ansöka om ett privatlån snabbt och enkelt online via din mobil eller dator, samt signera med ditt mobila bank-ID. Vanligtvis så brukar privatlån handla om summor från 500 kr upp till 600 000 kr.
Frågor och svar
Vad är privatlån?
Privatlån är ett samlingsnamn för ett lån utan säkerhet som du kan ansöka om som privatperson.
Hur mycket får jag låna privatlån?
När man talar om privatlån så handlar det oftast om summor från 500 kr upp till 600 000 kr.
Vad är en bra ränta på privatlån?
Räntorna på privatlån varierar väldigt mycket, men räntan ska aldrig överstiga 40% enligt konsumentkreditlagen. Till exempel så brukar räntan vara högre om du lånar med betalningsanmärkning eller om du tar ett lån med snabb utbetalning.