Ett kreditkort utan årsavgift är fördelaktigt om du vill ha ett kreditkort och dra nytta av alla de förmåner och fördelar som finns tillgängliga hos flera kortutgivare. Denna typ av kort kallas ibland för ”gratis kreditkort”, vilket innebär att du inte betalar någon årsavgift.
I denna artikel kan du läsa mer om fördelar och nackdelar med ett kreditkort utan årsavgift och vad man bör tänka på innan man ansöker. Du kan också enkelt jämföra olika kreditkort och snabbt se vad som erbjuds hos varje kortutgivare.
Innehållsförteckning
Vad är årsavgift?
Årsavgiften är den avgift som många kreditkortsföretag tar ut som betalning för kreditkortet. Gratis kreditkort, alltså ett kreditkort utan årsavgift, innebär att man får ta del av alla förmåner och fördelar som kortet erbjuder utan att betala någon avgift. Många tycker att det är väldigt tryggt att ha ett kreditkort att luta sig tillbaka på när något oväntat händer. Med ett kreditkort har man alltid en trygghet i att aldrig stå utan pengar och man behöver inte heller ansöka om lån varje gång man har behov av extra pengar.
Är det verkligen gratis?
När man har ett kreditkort utan årsavgift innebär det att kortet är gratis att ha, men det är inte kostnadsfritt att använda. När man använder sitt kreditkort kan det tillkomma andra kostnader som man behöver ha koll på. Dessa avgifter kan många gånger vara lite högre än med ett kreditkort där man betalar en årsavgift.
Ränta och avbetalning
Tänk på att ett gratis kreditkort fungerar likadant som ett kreditkort med årsavgift när det kommer till ränta och avbetalning. Betalar du hela din skuld när räkningen kommer är lånet helt räntefritt. Väljer du däremot att dela upp din betalning tickar räntan igång, och det är olika beroende på vilket kreditkort man har hur hög räntan är.
Fördelar med ett gratis kreditkort
Många väljer ett kreditkort utan årsavgift eftersom det känns mer fördelaktigt och trots att det är gratis så får man ändå ta del av de erbjudanden och förmåner som kortet har. Vilka är då förmånerna man kan nyttja när man har ett gratis kreditkort? Här nedan kan du läsa om vilka förmåner som erbjuds med ett gratis kreditkort:
Fördelar vid resor
En av de största fördelarna med ett kreditkort när du reser är att om du betalar din resa med ditt kreditkort så ingår en väldigt fördelaktig reseförsäkring. Det varierar vilken typ av reseförsäkring som ingår, beroende på vilket kreditkort du har valt. Avbeställningsskydd, olycksfallsförsäkring, ersättning vid förlorat bagage och personförsening är exempel på vad som kan ingå i din reseförsäkring. Allt detta är avgifter som resebolagen tar ut ganska stora summor pengar för när man ska boka till det på sin resa. Med ditt kreditkort behöver du ofta inte tänka på det.
Fördelar vid shopping
Med vissa kreditkort har man en försäkring när man shoppar. Dessa kreditkort brukar kallas för shoppingkort och har i de flesta fall ingen årsavgift. Om du handlar online med ditt kort så blir dina köp ofta lite säkrare. Det kan ingå försäkringar som ger dig ett förlängt allriskskydd och andra prisgarantier.
Ekonomisk överblick
Ett gratis kreditkort ger dig en bra överblick över vart dina pengar tar vägen. Du behöver aldrig undra vad du har spenderat dina pengar på. När du i slutet av månaden får en faktura på dina köp innehåller den också en specifikation på vad du har handlat. Det är ett bra sätt att få bukt med onödiga köp och ger dig därmed en chans att strama åt dina inköp och annat som kostar dig pengar.
Vilka kostnader kan tillkomma med ett kreditkort utan årsavgift?
Även om du väljer att skaffa ett kreditkort utan årsavgift så finns det andra avgifter som kan tillkomma som det kan vara bra att ha koll på:
- Fakturaavgiften, som ofta benämns som aviavgiften, är en avgift som man betalar för att få sin faktura på papper. Den är inte hög och brukar ligga på runt 20 – 40 kronor per faktura. Dock är den ganska onödig då den ofta går att undvika om man väljer att få sin faktura via autogiro eller e-faktura istället.
- När du tar ut pengar från ditt kreditkort i en uttagsautomat tillkommer ofta en uttagsavgift. Den varierar beroende på vilket kort du har men runt 2 – 3 procent av det belopp du tar ut brukar vara det vanliga.
- Om du använder ditt kreditkort utan årsavgift och inte betalar hela fakturan när den kommer i slutet av månaden börjar räntan ticka igång. Alla kreditkort har en räntefri period på 20 – 60 dagar. Betalar du hela din skuld då är ditt lån utan ränta men delar du upp din faktura tillkommer räntekostnad.
- Om du använder ditt kreditkort när du reser utanför Sveriges gränser tillkommer ett valutapåslag. I de flesta fall ligger det på 2 % av köpesumman.
För vem passar ett gratis kreditkort?
Ett gratis kreditkort passar dig som inte använder ditt kreditkort väldigt ofta men ändå vill ha det som en säkerhet när det tillkommer oförutsedda utgifter som är svåra att hantera med sin vanliga inkomst. Det kostar inget att ha ett gratis kreditkort vilket gör att du kan ha det liggande till den dag du har behov för det.
Ibland kan det vara mer fördelaktigt med ett kreditkort med en årsavgift om man använder sitt kreditkort väldigt mycket. Erbjudanden och bonusar brukar vara mer generösa med de kort som har en årsavgift och då kan den årsavgiften ändå löna sig. Ofta sparar man in årsavgiften på de bonusar som man får ta del av när man använder sitt kreditkort mycket.
De flesta som söker om ett kreditkort utan årsavgift och möter de krav som kreditbolaget ställer blir också beviljade en kredit. Det är olika vilka krav som ställs på den som söker om ett gratis kreditkort beroende på vilket kreditkortsföretag du söker hos.
I de flesta fall behöver du ha en årsinkomst på minst 100.000 kronor och du ska inte heller ha någon anmärkning hos Kronofogden. Det är dock inte omöjligt att bli beviljad en kredit även om du skulle ha en anmärkning hos Kronofogden. Du behöver dock kunna visa på en hållbar ekonomisk situation framöver och det behöver du ofta göra genom ett personligt möte.
Om du får ett avslag på din ansökan kan det bero på att de flesta kreditkortsföretag tar en kreditupplysning hos UC och nekar alla som inte går igenom där. Har du fått avslag kan du kontakta kreditkortsföretaget och prata om vad de kräver för att du ska bli godkänd.
Kan man betala sina räkningar med ett gratis kreditkort?
Det kan kännas skönt för många att ha möjligheten att betala en räkning med ett kreditkort utan årsavgift. Det betyder att man inte behöver oroa sig om det kommer en faktura man inte har räknat med. Däremot är det inte många kreditkortsföretag som erbjuder den tjänsten så det behöver man kolla upp innan man ansöker om ett kort om man önskar den tjänsten. Med det sagt så finns det alltså möjlighet att betala räkningar med kreditkort.
En av de företag som erbjuder den här tjänsten för sina kunder är Bank Norwegian Kreditkort. Hos dem kan du betala dina räkningar och föra över pengar till ditt ordinarie bankkonto. Dock tickar det inte in några cashpoints när du gör det. Men det kan vara skönt att kunna betala en oförutsedd räkning ändå trots att det inte är bonusgrundande.
Tänk på följande när du skaffar ett gratis kreditkort
När du använder ditt kreditkort finns det en del att tänka på för att undgå de små avgifterna som kreditkortsföretagen ofta tjänar mycket pengar på. Det bästa du kan göra när din räkning kommer är att betala av hela din skuld för att slippa betala ränta. Räntan blir ofta en hel del pengar och är väldigt onödig om den går att undvika. Nyttja också alla försäkringar som är gratis samt maxa din intjäning av bonuspoäng så att du får ut så mycket som möjligt av ditt kort.
När du skaffar ditt kort, kontrollera noga vad som ingår. Skaffa ett kreditkort som är gynnsamt för dig och din livssituation. Det finns ingen anledning att exempelvis skaffa ett kort som erbjuder mycket rabatter och bonusar på resor om du inte är en globetrotter.
Ha kontroll på vilka avgifter som tillkommer med ditt kort. Ska du använda kreditkortet på semestern i ett annat land behöver du veta vad det kommer att kosta dig att hämta ut pengar och att betala med ditt kort. Titta också på vad räntan är om du inte skulle ha möjlighet att betala av hela din skuld på en gång.
Är det bäst med ett bonuskort eller ett gratis kreditkort?
Det är mycket du behöver fundera på och ta ställning till innan du väljer vilket kreditkort som passar bäst för just dig. Årsavgiften är något man kan fundera lite extra kring då det ibland kan löna sig med ett kort som har en årsavgift och ibland är det mycket mer fördelaktigt med ett gratis kreditkort. Allt beror på vilket behov du har och hur mycket du kommer att använda ditt kort.
Det finns kreditkort som är skräddarsydda efter olika intressen och behov, till exempel ett kreditkort som gynnar resenären eller ett som gynnar den som shoppar mycket online. Men ett sådant bonuskort som har en årsavgift blir inte fördelaktigt för någon som använder sitt kreditkort väldigt lite. Lika lite som ett gratis kreditkort blir fördelaktigt för någon som använder sitt kort väldigt mycket. Då kan bonusarna som ett kreditkort med bonus erbjuder vara ett bättre val eftersom de ofta är högre än årsavgiften.
