Låna pengar snabbt

Om att låna pengar

Du kan inte låna direkt av oss, utan du ansöker om lån hos den långivare som passar ditt kreditbehov bäst. På denna sida hittar du länkar till respektive kreditbolag. En låneansökan är vanligtvis inte bindande, och vid en godkänd ansökan finns möjlighet till direkt utbetalning.

Vårt mål är att du snabbt ska få en överblick över vilka kreditbolag som finns när du behöver låna pengar, så att du kan jämföra och välja det låneerbjudande som passar dig bäst. Oavsett om du lånar pengar för att sänka dina räntekostnader, finansiera något du länge drömt om, eller lösa en akut situation, har vi sammanställt seriösa kreditbolag med de bästa erbjudandena på lånemarknaden.

Det finns situationer i livet då man behöver extra pengar, till exempel när nödvändiga vitvaror som kyl och frys går sönder eller när bilen måste lämnas in på verkstad och du saknar buffert och inte har hunnit spara pengar. När akuta situationer uppstår och du behöver pengar du inte har, och ingen i familjen kan låna dig pengar, kan ett lån vara ett bra alternativ.

Hur ansöker jag om ett lån?

Innan du ansöker om ett lån, oavsett ändamål, är det viktigt att du läser igenom och jämför de regler och villkor som olika långivare har. Samtidigt är det viktigt att jämföra den totala kostnaden du får varje månad hos olika långivare. Idag finns det ett stort antal långivare på marknaden, och vi hjälper dig genom att lyfta fram marknadens främsta långivare med de bästa villkoren och erbjudandena för privatlån.

Olika långivare har olika ansökningskrav. Vissa erbjuder lån trots betalningsanmärkningar, medan andra kan ge lån utan att du har en fast anställning, förutsatt att du i övrigt kan visa upp en god kreditvärdighet och att återbetalningen inte blir ett problem.

När du ansöker om ett lån behöver du fylla i dina personuppgifter och det belopp du önskar låna. Hos många långivare kan du skriva under din låneansökan med Mobilt BankID, vilket gör att du kan sköta hela ansökningsprocessen direkt via din mobil eller dator.

Efter att ansökan har skickats in kommer de flesta långivare, men inte alla, att ta en kreditupplysning på dig. Kreditupplysningen kan tas både med eller utan UC. Om kreditupplysningen inte görs av UC AB, tas den vanligtvis hos Creditsafe eller Bisnode.

Låna pengar – Historia

Historiskt har processen för en låneansökan varit både lång och krånglig. Tidigare var det bara banker som hade möjlighet att låna ut pengar, oftast endast till sina egna kunder. En person med ett bankkonto eller lönekonto på exempelvis Nordea kunde ansöka om ett mindre eller större lån direkt i sin bank.

Historiskt har bankerna även krävt att personer som ansökte om lån var kända av banken, antingen genom att känna personalen eller genom att ha varit kunder länge och haft ett aktivt sparkonto. Låneprocessen gick oftast mycket långsamt och det var svårt att jämföra låneerbjudanden med andra banker. Det var vanligt att man endast lånade pengar från sin egen bank, där man hade sitt lönekonto och sparkonto.

Idag finns det ett stort antal låneinstitut på marknaden, med olika villkor och erbjudanden. När du behöver pengar snabbt är det viktigt att hitta de bästa lånevillkoren för just dig. Det är avgörande att hitta rätt lån med en kostnad som du kan hantera. Här kommer vi in, genom att presentera de bästa lånealternativen för dig med de bästa lånevillkoren. Läs noggrant igenom den information vi ger innan du bestämmer vilket lån som passar dig och som du vill ansöka om.

Krav och villkor för att få låna pengar

Långivare, det vill säga kreditbolag, har oftast vissa krav för att godkänna din ansökan. Kraven kan skilja sig mellan olika kreditbolag och beror på hur mycket pengar du vill låna och vilken ränta du är beredd att betala. Enligt lag måste du ha fyllt 18 år för att låna hos kreditbolag i Sverige.

Kreditbolagens villkor och krav för den som vill låna pengar är:

• Att du har fyllt 18 år. En del kreditbolag har en åldersgräns på 20 år eller högre.
• Att du är folkbokförd i Sverige, och ibland krävs det att du har svenskt medborgarskap.
• Att du kan uppvisa en deklarerad årsinkomst i Sverige, ofta med en minimigräns på 120 000 kronor.
• Att du inte har en skuld hos Kronofogden.
• Vissa långivare godkänner låneansökningar trots betalningsanmärkningar, medan andra inte gör det.
• För vissa lån, som bolån, krävs att du har en viss procent av bostadens kostnad som kontantinsats.
• För större lån, oftast bolån, krävs det att man ställer en säkerhet i form av lägenheten eller huset.

Det är alltid långivaren som bestämmer villkoren för ett lån, utöver de lagstadgade kraven som ålder.

Är låneansökan bindande?

För att få veta om du kan låna hos en långivare eller via en låneförmedlare krävs det vanligtvis att du skickar in en låneansökan. En ansökan om lån är oftast inte bindande, vilket innebär att du har tid att fundera på om du vill ta lånet när din ansökan har blivit godkänd. Det innebär att du kan ansöka om att låna pengar men sedan tacka nej till låneerbjudandet om du ångrar dig och inte längre behöver lånet.

Hur mycket går det att låna?

Hur stort lån du kan ansöka om beror på vilken typ av lån det är du ansöker om, till exempel ett bolån på flera miljoner kronor eller ett snabblån på 40 000 kronor. Det beror också på långivaren samt dina ekonomiska förutsättningar, såsom inkomst och kreditvärdighet. Har du hög inkomst och god kreditvärdighet är det oftast lättare att få igenom en låneansökan.

Kreditvärdighet

Kreditvärdighet är ett mått på din betalningsförmåga och hur stor risken är att du inte kan betala tillbaka dina lån eller andra skulder. En hög kreditvärdighet innebär en låg risk för långivaren att du inte kan betala av dina skulder, medan en låg kreditvärdighet innebär en hög risk att du kommer ha svårigheter att betala av dina skulder.

Att tänka på innan du lånar pengar

• Ta inte lån som du inte har råd att betala tillbaka, särskilt om du redan har betalningsanmärkningar.
• Jämför noggrant olika långivare för att få bästa möjliga villkor.
• Räntefria lån har nästan alltid dyra avgifter ifall du väljer att förlänga lånet efter den räntefria perioden.
• Låna utan UC om du vill undvika att försämra din kreditvärdighet hos Upplysningscentralen (UC).
• Lån med betalningsanmärkning kan i vissa fall leda till lägre lånebelopp. Kontakta den långivare du valt för att se om särskilda lånesummor gäller för dig som ansöker med betalningsanmärkning.
• Att en långivare anger att de beviljar lån till personer med betalningsanmärkning innebär inte att du är garanterad en godkänd låneansökan.

Vad ska jag tänka på när jag väljer lån

Tycker du att det är svårt att välja lån med alla annonser som finns online, i tidningar och reklam? Här guidar vi dig att välja rätt lån för just dina behov.

Fundera på varför du behöver låna pengar. Behöver du låna pengar snabbt för att din frys har gått sönder och du behöver köpa en ny frys imorgon, eller har bilen gått sönder och måste snarast in på verkstad eftersom du behöver den för att komma till jobbet? Då rekommenderar vi att du tar ett snabblån, ett lån utan säkerhet där du kan få beslut och utbetalning till bankkonto samma dag eller dagen efter.

Behöver du ett privatlån eller konsumtionslån, ett lån utan säkerhet som kan användas för att köpa nya möbler, renovera huset eller liknande?

Eller behöver du ansöka om ett lån för att samla dina dyra kreditkort och snabblån i ett och samma lån med lägre ränta, vilket ger dig en lägre månadskostnad?

Vi hjälper dig att navigera bland alternativen och hitta det bästa lånet för din situation.

5 viktiga saker att tänka på innan du lånar pengar

1. Behöver du verkligen låna pengar? Fundera på om du kan spara pengar under en tid istället för att ta ett lån.
2. Hur mycket behöver du låna? Låna aldrig mer pengar än du verkligen behöver.
3. Kan du betala tillbaka? Oftast börjar du betala tillbaka redan månaden efter att du tagit lånet. Har du råd att betala tillbaka ditt lån och vad händer om du plötsligt blir sjuk eller förlorar ditt jobb? Många banker erbjuder låneskydd om något oförutsägbart skulle hända.
4. Hur mycket kan du betala varje månad? Om du väljer att betala tillbaka över en längre period blir månadskostnaden lägre, men den totala kostnaden blir högre. Vanligtvis har banker olika kalkylatorer med reglage där du själv kan ange hur mycket du vill låna och under hur lång tid. Genom att använda en sådan kalkylator kan du få en ungefärlig bild av din återbetalningsplan.
   
   Har du flera lån kan du ansöka om att samla lån och krediter för att minska din månadskostnad. Detta innebär att du tar ett nytt lån för att betala av de befintliga lånen, vilket oftast resulterar i en lägre ränta och en lägre total månadskostnad.
5. Vilken långivare ska du välja? Olika långivare har olika krav. Det finns även jämförelsesajter som kan hjälpa dig jämföra olika långivares räntor och villkor.
   
   Det är stora skillnader mellan olika lån när det gäller kostnader för räntor och avgifter. Här kan du spara mycket pengar genom att jämföra olika kreditgivare och deras villkor. Om du redan har dyra lån kan du använda verktyget ”Lånelabbet” hos Konsumenternas för att se vad som skulle hända om du till exempel kan sänka räntan och istället amortera mer.
   
   Genom att noggrant jämföra långivare och använda tillgängliga verktyg kan du hitta det bästa lånealternativet för dina behov och därmed spara pengar.

Skydd för låntagare gentemot långivare

I Sverige har låntagare både rättigheter och skyldigheter som regleras i konsumentkreditlagen. Denna lag reglerar de villkor som långivare erbjuder låntagare. Det finns bland annat räntetak på snabblån, och långivare måste följa god sed vid kreditgivning.

Om du som låntagare upplever att långivaren inte följer lagen kan du anmäla denne till Finansinspektionen samt Konsumentverket.

De flesta långivare erbjuder låneskydd, vilket fungerar som en försäkring och oftast består av två delar. Det ena låneskyddet täcker lånet vid inkomstbortfall, till exempel vid långvarig sjukskrivning eller arbetslöshet. Det andra låneskyddet täcker lånets kostnader i samband med låntagarens dödsfall.

Hur mycket kostar ett lån?

Effektiv ränta är vad lånet totalt kommer att kosta i slutändan. I denna beräkning ingår amorteringsbelopp, den nominella räntan samt alla övriga avgifter. Övriga avgifter kan vara uppläggningsavgift (en engångskostnad), årsavgift och ibland aviavgift. Eventuella påminnelseavgifter eller inkassoavgifter ingår dock inte. Genom att titta på den effektiva räntan får du som konsument en tydligare bild av lånets totalkostnad.

En hög effektiv ränta indikerar generellt ett dyrt lån och vice versa. Därför bör du som konsument noggrant granska räntor och villkor hos olika långivare. Räntan beror dels på vilken typ av lån du söker, men också på din ekonomiska situation samt valt lånebelopp och löptid.

Hur räknar man räntekostnaden?

Det enklaste sättet att räkna ut hur mycket din räntekostnad blir är att använda en enkel formel:

Lånebelopp x räntesats = räntekostnad

Om du till exempel lånar 10 000 kronor och räntan är 7 % per år blir räntekostnaden:

10 000 x 0,07 = 700

Din räntekostnad blir alltså 700 kronor per år.

Hur räknar man ut räntan per månad?

Vill du veta vad din räntekostnad blir per månad delar du den årliga räntekostnaden med 12 (antalet månader på ett år). Enligt exemplet ovan blir räntekostnaden per månad:

700 / 12 = 58,33

Du ska alltså betala 58,33 kronor per månad i ränta. Formeln och exemplet ovan tar dock inte hänsyn till att du amorterar på lånet. När du amorterar minskar din skuld, vilket gör att du betalar mindre i ränta varje månad. Räntan du har betalat kan du göra avdrag för i deklarationen.

Fast eller rörlig ränta

Räntan du betalar kan vara antingen fast eller rörlig.

Fast ränta Fast ränta innebär att räntesatsen är densamma under hela räntebindningsperioden. Fast ränta erbjuds vanligen för bolån.

Rörlig ränta Vid konsumtionslån är räntan nästan alltid rörlig. Numera erbjuds inte helt rörlig ränta utan den kortaste bindningstiden brukar vara tre månader, men den räntan kallas ofta rörlig. Rörlig ränta innebär att räntesatsen följer förändringarna på räntemarknaden.

På lån med rörlig ränta kan räntan förändras över tiden. Långivaren får bara höja räntan om det står i avtalet och ska tillämpa villkoret om ränteändringar på samma sätt till din förmån som till din nackdel. Om din ränta är kopplad till en referensränta får långivaren istället informera om ränteändringen periodvis, exempelvis i samband med att du får en betalningsavi eller ett kontoutdrag. Men rätten att informera på detta sätt måste vara avtalad, den nya referensräntan måste ha offentliggjorts och den aktuella nivån på referensräntan måste alltid finnas tillgänglig hos långivaren.

Amortering

Amortering är det belopp du ska betala av på ditt lån vid varje betalningstillfälle. Den betalas tillsammans med räntan, det vill säga varje månad eller kvartal.

I låneavtalet står det vilken modell som används för att räkna ut ditt amorteringsbelopp – rak amortering eller annuitetslån.

Rak amortering. Rak amortering innebär att du betalar av på lånet med en fast summa varje månad. Utöver amortering betalar du ränta. Betalningarna är större i början av lånetiden eftersom räntan är högre ju större skulden är. Vartefter du betalar av på lånet sjunker räntekostnaden.

Annuitet. Vid annuitet betalar du varje gång ett lika stort belopp som omfattar både amortering och ränta. Den totala räntekostnaden för ett lån med rak amortering blir lägre än för ett annuitetslån.

Exempel: Du tar ett lån på 100 000 kr med 5 procent ränta och 5 års återbetalningstid. – Har lånet rak amortering kommer du totalt att betala 12 708 kronor i räntor tills lånet är slutbetalt. – Är lånet istället ett annuitetslån blir den totala räntekostnaden 13 227 kronor.

Huruvida du väljer rak amortering eller annuitet avgör hur du amorterar på lånet.

I låneavtalet står det vilken modell som används för att räkna ut ditt amorteringsbelopp – rak amortering eller annuitetslån.

Vanliga frågor