Jämför smslån

Foto av författare

Här kan du jämföra smslån och hitta den långivare som erbjuder bäst villkor och ränta just nu. Ett smslån är ett lån utan säkerhet, likt ett privatlån. Det som skiljer lånen åt är att smslån kan erbjuda snabbare utbetalningar samt att det är enklare att bli beviljad. Du får också räkna med betydligt högre ränta och kortare löptid, samt att det kan tillkomma dyra avgifter. En kreditupplysning sker oftast via kreditupplysningsföretag som Creditsafe och Bisnode, vilket gör att man vanligtvis lånar utan UC.

Lista med långivare som erbjuder smslån

Jämför 10 snabblån direkt
Klara Lån logga
5.0 out of 5.0 stars
    • Utan UC upp till 50 000 SEK
    • Vissa långivare erbjuder direktutbetalning
    • Betalningsanmärkning ok!
    • Hitta lånet med bäst villkor

Lånebelopp

5 000 – 150 000 kr

Löptid

1 – 8 år

Ränta

6,48 - 25,95 %

Direktutbetalning

Ja, vissa långivare

Utbetalning 24/7
Ferratum logga
5.0 out of 5.0 stars
    • Ingen UC (Creditsafe används)
    • Snabbt besked & utbetalning
    • Godkänner betalningsanmärkningar

Lånebelopp

1 000 – 40 000 kr

Löptid

4 – 46 mån

Ränta

44,00 %

Direktutbetalning

Ja

Bra räntenivå
Northmill logga
5.0 out of 5.0 stars
    • Kontokredit med lägsta räntan
    • Lägst ränta
    • Betalningsanmärkning ok!
    • Höga uttagsavgifter

Lånebelopp

1 000 – 50 000 kr

Löptid

5 – 72 mån

Ränta

7,9 - 25,9 %

Direktutbetalning

Ja

Flexibla uttag
Cash Buddy logga
4.5 out of 5.0 stars
    • Kreditupplysning via Bisnode
    • Godkänner betalningsanmärkningar
    • Kontokredit
    • Bra betyg på Trustpilot

Lånebelopp

5 000 – 25 000 kr

Löptid

1 – 6 år

Ränta

29,55 %

Direktutbetalning

Nej

Låna utan ränta
Loanstep logga
3.5 out of 5.0 stars
    • Ingen UC (Bisnode används)
    • Räntefritt i 14 dagar
    • Pengarna på kontot samma dag som du blivit godkänd

Lånebelopp

10 000 – 25 000 kr

Löptid

14 dagar – 3 år

Ränta

22,59 %

Direktutbetalning

Nej

Låna räntefritt
Lumify logga
3.0 out of 5.0 stars
    • Direktutbetalning 24/7
    • Lån utan UC
    • Räntefritt för nya kunder

Lånebelopp

2 000 – 70 000 kr

Löptid

30 – 365 dagar

Ränta

44,00 %

Direktutbetalning

Ja

Flexibla uttag
Merax logga
4.0 out of 5.0 stars
    • Flexibel kontokredit
    • Lån utan UC (Bisnode)
    • Betalningsanmärkning ok.

Lånebelopp

3 000 – 30 000 kr

Löptid

1 – 60 mån

Ränta

43,98 %

Direktutbetalning

Nej

Kampanjerbjudande
Credifi logga
3.0 out of 5.0 stars
    • Ingen UC (Creditsafe används)
    • Utbetalningar 24/7
    • Flexibel kontokredit

Lånebelopp

2 000 – 50 000 kr

Löptid

30 – 365 dagar

Ränta

44,00 %

Direktutbetalning

Ja

Vad är ett smslån?

Ett smslån är en variant av ett mindre lån som betalas ut snabbare än ett vanligt banklån. Ett smslån har höga räntor och en kort löptid. Kraven för att bli beviljad ett smslån är mycket lägre i jämförelse med vanliga banklån. Det går därför att få ett smslån beviljat även om du har svag kreditvärdighet.

Majoriteten av de smslån som erbjuds har direkt eller mycket snabb utbetalning, och i många fall kan du ha pengarna på kontot samma dag som du ansöker om lånet. I vissa fall kan du även ha pengarna på kontot redan efter någon timme efter din ansökan.

sms lån

Så ansöker du om ett smslån

Ansökningsprocessen vid ett smslån är snabb och okomplicerad. Nedan listar vi enkla steg som är bra att ha i åtanke vid en ansökan om smslån.

  1. Jämför vår topplista.
  2. Klicka på knappen med texten “ansök här”.
  3. Fyll i önskat lånebelopp.
  4. Fyll i dina personuppgifter och uppgifter om din ekonomi.
  5. Signera din låneansökan med BankID.
  6. Vänta medan kreditupplysning tas och din ansökan behandlas.
  7. Få dina pengar utbetalda.

Ansök enkelt online

Nu för tiden ansöker du enkelt om ett smslån online direkt från din mobil, dator eller surfplatta. Hos de flesta långivare har du möjlighet att ansöka om ett smslån dygnet runt, alla dagar i veckan. Att genomföra en sådan ansökan går snabbt och smidigt, och du kan vara klar med din ansökan på 5-10 minuter.

Signera din ansökan med BankID

Eftersom du ansöker om ett smslån online behöver du inte ta dig till något bankkontor och skriva under olika dokument personligen. Du signerar din ansökan snabbt och enkelt med ditt BankID.

Så mycket kan du låna via ett smslån

Smslån är generellt sett lån med små summor. Denna låneform brukar även kallas för mikrolån, och du kan vanligtvis låna mellan 1 000 och 70 000 kr. Det du behöver tänka på är att det generellt sett ställs högre krav för att bli beviljad högre summor.

Vilket är det bästa smslånet just nu?

Här nedan går vi igenom ett par olika kategorier inom smslån där vi listar de bästa lånen för respektive kategori.

Smslånet med lägst ränta

Det bästa smslånet med lägst ränta är Northmill Bank, som erbjuder dig ett smslån från 1 000 till 50 000 kr i form av en flexibel kontokredit. Northmill Bank är en långivare som godkänner anmärkningar. Northmill Bank erbjuder en individuell effektiv ränta från 9,22 %.

Varför blir vissa effektiva räntor extremt höga?

En effektiv ränta blir extremt hög om du till exempel lånar 1 000 kr i 30 dagar och betalar 300 kr i uppläggningsavgift samt eventuell avgift per uttag. När man lånar lägre summor ska man alltid välja en långivare som erbjuder gratis uppläggningsavgift samt gratis uttag. Men om du exempelvis väljer att låna 20 000 kr, då blir ju inte uppläggningsavgiften på 300 kr lika stor i förhållande till lånets belopp.

Tips! Jämför upp till 10 snabblån via låneförmedlaren Klaralan.se. Det är helt kostnadsfritt och du behöver inte teckna något lån om du inte gillar något av förslagen du får. Det blir heller ingen kreditupplysning via UC om du väljer att ansöka om lån under 50 000 kr.

LångivareRäntaEffektiv ränta
Northmill7,9 – 25,9 %9,22 % – 32,47 %
Cash Buddy29,55 %33,9 %
Brixo28,95 %33,1 %
Klicklån (UC)9,84 – 26,88 %14,17 – 32,49 %
Ferratum44,00 %54,05 %

Smslån med snabbast utbetalning

Det är viktigt att långivaren har ett system som automatiskt behandlar din låneansökan om du önskar snabbast möjliga utbetalning. Här nedanför i listan hittar du våra två favoriter bland alla långivare med automatiska system där du kan få din utbetalning inom ett par minuter om du har någon av bankerna Nordea, Swedbank, SEB, Handelsbanken eller Danske Bank.

Det bästa smslånet med snabba utbetalningar är Ferratum, som erbjuder lån på 1 000 – 40 000 kr i form av en flexibel kontokredit utan UC.

Du kan ansöka om smslån hos Ferratum trots betalningsanmärkningar, och den effektiva räntan ligger just nu på 54,05 %. Det kostar 0 kr i uppläggningsavgift, och det finns inga dolda avgifter som exempelvis uttagsavgift.

LångivareAutomatisk ansökanDirektutbetalningHelgutbetalning
FerratumJaJa (inom 15 min)Ja
SaldoJaJa (inom 5 min)Ja

Långivaren som beviljar flest ansökningar

Det finns inga uppgifter om vilken långivare som beviljar flest ansökningar. Det man kan se är vilken långivare som ställer lägst krav vid en ansökan.

Det bästa smslånet som beviljar flest ansökningar enligt vår erfarenhet är Ferratum. Långivaren erbjuder ett smslån på 1 000 – 40 000 kr med direkta utbetalningar. Hos Ferratum kan du ha upp till 6 betalningsanmärkningar, och ingen anmärkning ska ha inkommit under de senaste 6 månaderna. Deras låga inkomstkrav på 24 000 kr per år är också en stor faktor till att de är en av aktörerna på marknaden som beviljar flest lån.

Tänk på! Har du verkligen råd att betala tillbaka lånet i tid? Att försöka hitta ett lån trots att man har svag kreditvärdighet kan vara riskfyllt.

LångivareInkomstkravBetalningsanmärkningar
Ferratum24 000 kr/årUpp till 6 stycken

Att tänka på vid jämförelse av smslån

För att hitta ett smslån som passar just dig så bra som möjligt kan det vara bra att se över de olika smslån som vi har informerat om ovan och sedan jämföra dessa med varandra. Men med vad ska man jämföra?

Nedan går vi igenom några egenskaper som kan vara bra att jämföra när du ska hitta ett smslån som passar dig.

Så hittar du det bästa smslånet

För att hitta det bästa smslånet måste du själv se över dina behov och vilka egenskaper som är viktiga för dig i ett bra smslån. Det är därför svårt att ge ett enkelt svar om vilket som är det bästa smslånet.

Effektiv ränta

Den effektiva räntan måste enligt lag uppges av långivaren och är en ränta där uppläggningsavgifter samt administrationsavgifter tillkommer. Den nominella räntan på ett smslån är räntekostnaden utan de andra avgifterna. Man kan alltså säga att den effektiva räntan är den nominella räntan plus uppläggningsavgifter och avgifter för avi.

När du jämför räntan på smslån är det den effektiva räntan du ska jämföra mellan.

Låneform

Låneformen kan vara en bidragande faktor. Eftersom allt fler individer med smslån gör om sina lån till kontokrediter kan det vara fördelaktigt att välja en kontokredit istället för ett traditionellt smslån.

En fördel med kontokrediter är att det är som en blandning av ett smslån och ett kreditkort. Med en kontokredit får du ett kreditkonto online hos långivaren och kan själv välja när och hur mycket pengar du vill ta ut till ditt bankkonto.

Av den anledningen kan du ansöka om ett smslån i form av en kontokredit även om du inte har behov av pengar just nu. Det kan fungera som en ekonomisk trygghet i din vardag.

Kreditupplysning utan UC

När du skickar in en låneansökan där UC gör en kreditupplysning syns det i ett register. Ju fler ansökningar du har hos UC, desto lägre blir din kreditvärdighet. En låg kreditvärdighet kan leda till att det blir svårt att få större lån i framtiden.

När ett smslån tas utan UC innebär det att ett annat kreditupplysningsbolag än UC tar kreditupplysningen på dig, oftast Creditsafe eller Bisnode. Av ovanstående anledningar kan det vara en bra idé att ansöka om ett smslån utan UC.

Anmärkningar

Det kan vara svårt att få traditionella banklån när man har betalningsanmärkningar, men med ett smslån går det ofta att få det beviljat trots anmärkningar. För att bli beviljad ett smslån med betalningsanmärkningar brukar en tumregel vara att anmärkningen ska vara minst sex månader gammal.

Det görs ofta en individuell bedömning, och om du i övrigt har en stadig ekonomi och inkomst brukar det inte vara några problem att bli beviljad ett smslån trots betalningsanmärkningar sedan tidigare.

Krav för att ta ett smslån

Smslån är den låneform som beviljar flest lån och som har lägst krav på låntagarna. Trots hög beviljandegrad och relativt låga krav finns det grundkrav som måste uppfyllas för att bli beviljad ett snabblån.

  • Åldersgräns
    Enligt svensk lag måste man vara myndig, det vill säga minst 18 år gammal, för att få ett smslån beviljat. Vissa långivare har dock en högre åldersgräns.
  • Inkomst
    Vid ansökan om ett smslån krävs oftast någon form av inkomst. Inkomsten behöver inte vara hög eller komma från en fast anställning. Det är möjligt att ansöka om ett smslån även om din inkomst kommer från exempelvis studiemedel eller sjukpenning. Även konsulter, deltidsarbetare eller timanställda kan ansöka om smslån.
  • Folkbokförd i Sverige
    De flesta långivare kräver att du är folkbokförd i Sverige och har ett svenskt personnummer.
  • BankID
    Majoriteten av långivare som erbjuder smslån kräver tillgång till BankID eller annan form av E-legitimation för att kunna signera din låneansökan snabbt och enkelt online.

Kännetecken för ett smslån

Smslån är väldigt vanligt i Sverige och många använder detta. Nedan går vi igenom de vanligaste kännetecknen för ett smslån:

  • Snabba utbetalningar: Smslån är känt för mycket snabba utbetalningar, och du kan ofta ha pengarna på ditt bankkonto samma dag som lånet blir godkänt. Även ansökningsprocessen går väldigt fort, och du får ofta svar direkt när du har ansökt och signerat din låneansökan.
  • Korta löptider: Vid smslån och snabblån gäller korta återbetalningstider. Ju snabbare du betalar av ett smslån, desto billigare blir det.
  • Lägre lånesummor: Lånebeloppen vid ett smslån och snabblån ligger oftast på 1 000 – 70 000 kronor.
  • Utan UC: Om man söker ett lån där kreditupplysningen inte tas av UC, är det smslån och kontokrediter som gäller.
  • Höga räntor: Det är generellt känt att smslån kommer med höga räntor. Många snabblån och smslån ingår i kategorin högkostnadskrediter.

Så mycket kostar ett smslån

Den totala lånekostnaden på 3 månader innefattar både ränta och alla avgifter som tillkommer med lånet.

LångivareLånebeloppEffektiv räntaLöptidTotal kostnad
Ferratum5.000 kr54,05 %3 mån5 371 kr
Credifi5.000 kr1,47 – 3 097,97 %3 mån6 270 kr
Lumify5.000 kr1,47 – 2 685,61 %3 mån6 270 kr
Merax5.000 kr76,8 %3 mån6 026 kr

Därför har smslån ofta en hög ränta

Anledningen till att smslån ofta har en hög ränta är att långivaren tar stor risk, då kraven inte är särskilt höga, ingen säkerhet lämnas, och utbetalningen sker mycket snabbt. För att kompensera för den risk som långivaren tar måste de därför ta ut en relativt hög ränta för att det ska bli lönsamt.

Så kan du få ett billigt smslån

För att få ett så billigt smslån som möjligt bör du ansöka om ett smslån med så låg effektiv ränta som möjligt. Det finns även långivare som erbjuder en räntefri första månad. Om du återbetalar smslånet inom en månad blir det alltså gratis.

Andra kostnader som kan tillkomma vid smslån

Utöver räntan på smslån kan vissa långivare ta ut en administrationsavgift eller en uppläggningsavgift. Om du inte betalar dina fakturor i tid enligt avbetalningsplanen kan även en förseningsavgift tillkomma.

Vad säger lagen om smslån?

Lagen om smslån är densamma som för högkostnadskrediter. Högkostnadskrediter inkluderar smslån, snabblån och kontokrediter som har en effektiv ränta som överstiger referensräntan med 30 procentenheter.

Räntetak

Enligt räntetaket får långivaren aldrig ta ut en högre kreditgräns eller dröjsmålsränta för smslånet än referensräntan plus 40 procentenheter.

Kostnadstak

Kostnadstaket innebär att den totala kostnaden för ett smslån får vara maximalt dubbla lånebeloppet. Om du lånar 5 000 kronor kan du som mest betala tillbaka 10 000 kronor till långivaren.

Smslånet kommer ofta i form av flexibla kontokrediter

En kontokredit fungerar som en kombination av ett smslån och ett kreditkonto. Det fungerar som ett kreditkort online, men villkoren och kraven är mycket lika ett smslån. Många långivare som tidigare fokuserade på smslån har övergått till att erbjuda kontokrediter. Utbetalningarna sker via ett kreditkonto hos långivaren och du har fortfarande tillgång till snabba utbetalningar likt vid smslån.

Skillnaden mellan smslån och snabblån?

Det finns egentligen ingen skillnad mellan smslån och snabblån, eftersom de har samma innebörd men med olika namn.

Skillnaden mot ett privatlån

Ett smslån är en variant av ett privatlån, men generellt syftar man på lite större lån när man talar om privatlån. Ett smslån innebär mindre summor och snabbare utbetalningar.

Kreditupplysning

Enligt svensk lag måste långivare följa god kreditgivningssed, vilket innebär att kreditbolaget måste genomföra en kreditupplysning på alla potentiella låntagare för att försäkra sig om att personen har förmåga att betala tillbaka lånet.

Vid traditionella banklån tas kreditupplysningen oftast av UC (tidigare Upplysningscentralen). Nackdelen med kreditupplysningar som tas av UC är att dina kreditförfrågningar blir synliga för andra aktörer. Om du har en eller flera kreditförfrågningar via UC kan det minska dina chanser att få större lån i framtiden.

Smslån utan UC

”Smslån utan UC” är en vanlig sökterm. Det innebär att man tar ett smslån utan en kreditupplysning från UC. Istället tas kreditupplysningen från ett annat kreditupplysningsföretag, vanligtvis Bisnode eller Creditsafe, vilket minskar risken för att sänka sin kreditvärdighet.

Kreditupplysning via Creditsafe

Creditsafe är ett välkänt internationellt kreditupplysningsföretag som många långivare som erbjuder smslån använder sig av.

Kreditupplysning via Bisnode

Bisnode är likt Creditsafe ett kreditupplysningsföretag som flitigt används av långivare som erbjuder smslån utan UC.

Kan jag ansöka trots låg kreditvärdighet?

Att ha en låg kreditvärdighet kan bero på olika faktorer, såsom betalningsanmärkningar, instabil inkomst eller många kreditförfrågningar.

När man ansöker om lån med låg kreditvärdighet kan det vara svårt att få lån från traditionella banker eller stora privatlångivare. Många långivare beviljar dock smslån trots låg kreditvärdighet genom att göra en individuell bedömning av ens privatekonomi.

Betalningsanmärkningar godkänns ofta

Många långivare som erbjuder smslån godkänner lån trots betalningsanmärkningar. De undersöker vanligtvis orsakerna till anmärkningarna och deras ålder. Räntan och lånebeloppet kan dock påverkas negativt av betalningsanmärkningarna.

Om man har en stabil privatekonomi och god inkomst förutom betalningsanmärkningarna, är det oftast inga problem att få ett smslån.

Smslån trots andra lån

Att ha andra lån som bolån, billån eller avbetalningar på privatköp är oftast inte ett hinder för att få ett smslån, förutsatt att man har skött sina betalningar i tid och har en god kreditvärdighet.

Kan jag låna trots kronofogden

Om man har en aktiv skuld hos kronofogden är det vanligtvis inte möjligt att få ett smslån. I sådana fall kan man istället överväga omstartslån eller samlingslån för att enklare bli skuldfri.

Utbetalningar på smslån

Utbetalningarna på smslån är vanligtvis smidiga och snabba. I de flesta fall får du pengarna på kontot samma dag som du signerar din ansökan.

Direkta utbetalningar

Smslån kallas ofta snabblån, och det är passande eftersom många erbjuder direktutbetalningar. Hos vissa långivare kan du ha lånet på ditt bankkonto bara en timme efter att du har signerat din ansökan med BankID.

Utbetalning på kvällar och helger

Vissa långivare kan även göra utbetalningar på kvällar och helger genom ett automatiskt system som behandlar och godkänner ansökningar.

Så ökar du dina chanser till snabb utbetalning

För att maximera chansen till snabb utbetalning är det bäst att ansöka om smslån tidigt under en vardag, eftersom långivarens öppettider vanligtvis påverkar utbetalningstiden. Dessutom kan det vara fördelaktigt att ha ett konto hos en av de svenska storbankerna, eftersom flera långivare erbjuder snabba utbetalningar via dessa banker.

Källor

Frågor och svar

Hur hittar jag det bästa smslånet?

Genom att jämföra räntor och avgifter kan du hitta den långivare som är mest kostnadseffektiv och som uppfyller dina krav på lånet.

Kan jag ta ett smslån utan UC?

Ja, flera långivare erbjuder smslån utan en kreditupplysning från UC.

Kan jag ta ett smslån trots betalningsanmärkning?

Ja, flera långivare erbjuder smslån även om du har betalningsanmärkningar. Dessa långivare bedömer din nuvarande ekonomiska situation för att fatta sitt beslut.

Foto av författare

Innehållsansvarig - Andreas Hogmalm

Ansvarig för redaktionellt innehåll på kreditochfinans.se sedan 2023. Andreas är specialiserad på snabblån, bolån och privatlån och har skrivit om lån sedan 2017 på olika sajter inriktade mot finans. Hans opartiska tillvägagångssätt ger läsarna insikter och klarhet när de utforskar olika lånealternativ.