Smslån har blivit ett vanligt begrepp i Sverige för krediter och lån där processen går väldigt fort och att den kan skötas via mobilen eller datorn. Smslån kallas även ofta för mikrolån eller snabblån. När man talar om smslån så åsyftas oftas summor på mellan 500 – 50 000 kr. Många av de smslån som finns på den svenska marknaden är så kallade högkostnadskrediter, vilket innebär att de har en ränta på över 30%.
Smslån är någonting som kan fungera som nödlösning när du behöver pengar väldigt fort. Det finns många anledningar till att man plötsligt kan behöva pengar, och när detta väl sker så kan smslån vara en lösning på det. Man ska dock komma ihåg att smslån brukar vara dyra så låna bara om du absolut måste.
Innehållsförteckning
Jämför smslån
En del av dessa lån är högkostnadskrediter. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en
betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se
✅ Ingen UC (Creditsafe används)
✅ Ingen säkerhet krävs
✅ Inget inkomstkrav
✅ Snabbt besked & utbetalning
✅ Godkänner betalningsanmärkningar
| Lånebelopp | 1,000 – 45,000 SEK |
| Lånets löptid | 4 – 46 månader |
| Ränta | 39.6 % |
| Effektiv ränta | 47.64 % |
| Ålderskrav | 21 – 70 |
Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Vid kontouttag om 10 000 kr är 30 dagars lånekostnad 330,00 kr (dagsränta 0.1085 %) och minsta återbetalning per månad är 400 kr.
Ingen UC
Direktutbetalningar
Utbetalningar 24/7
Flexibel återbetalning
Lågt inkomstkrav (50 000 kr/år)
| Lånebelopp | 1,000 – 30,000 SEK |
| Lånets löptid | 1 – 12 månader |
| Ränta | 39.8 % |
| Effektiv ränta | 53.12 – 84.23 % |
| Ålderskrav | 18 – 72 |
Räkneexempel: Lånexempel (2020-08-01): Uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12))/Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 430 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %.
Ingen UC (Creditsafe används)
Flexibel betalning
Snabbt lånebesked
Avdragsgillt räntekostnad
Etablerad aktör på marknaden
| Lånebelopp | 1,000 – 30,000 SEK |
| Lånets löptid | 0 – 999 månader |
| Ränta | 39.8 % |
| Effektiv ränta | 53.12 – 84.23 % |
| Ålderskrav | 18 – 72 |
Räkneexempel: Lånexempel (2020-08-01): Uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12))/Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 430 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %.
Ingen UC (Bisnode)
Återbetalningstid mellan 12 och 48 månader
Enkel ansökan med BankID
Ansökan kan ske när som helst under dygnet
Godkänner betalningsanmärkningar
| Lånebelopp | 3,000 – 30,000 SEK |
| Lånets löptid | 1 – 180 månader |
| Ränta | 25.95 % |
| Effektiv ränta | 29.3 % |
| Ålderskrav | 18 – 70 |
Räkneexempel: Representativt exempel är ett lån på 15 000 kronor som återbetalas under 36 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 36 x 25 = 900 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 55,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 765 kronor och du kommer totalt att ha betalat 27 540 kronor (765 kronor x 36 månader) när lånet är återbetalat. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 12 540 kronor.
Godkänner betalningsanmärkningar
Besked direkt
Ingen UC på lån upp till 10 000 SEK
Inget inkomstkrav
| Lånebelopp | 1,000 – 20,000 SEK |
| Lånets löptid | 1 – 72 månader |
| Ränta | 39 % |
| Effektiv ränta | 69.95 – 4,568.91 % |
| Ålderskrav | 20 – 75 |
Räkneexempel: Vi tar ingen UC på lån upp till 10 000 kr. Återbetalningstiden är 90 dagar. Totalt att återbetala: 11392.00 kr, alltså 3797.33 kr per månad. Beloppet dras via autogiro. Effektiv ränta: 69.65%. Årlig fast ränta: 39%. Uppläggningsavgift: 300 kr. Aviavgift: 39 kr.
Godkänner betalningsanmärkningar
Snabbt besked
Nyttja två betalningsfria månader varje år
Ingen säkerhet krävs
| Lånebelopp | 5,000 – 25,000 SEK |
| Lånets löptid | 1 – 5 år |
| Ränta | 26.05 % |
| Effektiv ränta | 29.4 % |
| Ålderskrav | 20 – 75 |
Räkneexempel: Prisexempel: 25.000 kr på 5 år. Bunden årsränta: 26,05 %. Effektiv årsränta: 29,40 %. Månadskostnad: 749 kr (60 ggr). Totalt att återbetala: 44.955 kr.
Smslån utan UC
Smslån utan UC är benämningen för ett smslån utan en kreditupplysning från UC AB. Fördelen med lån utan UC är att man inte riskerar att försämra sin kreditvärdighet, då kreditförfrågningar hos UC är synliga för alla aktörer som vill ta en kreditupplysning på dig. Om du har många kreditförfrågningar hos UC så riskerar din kreditvärdighet att påverkas negativt, vilket i sin tur kan leda till att du får svårt att ta större lån i framtiden.
Vid lån utan UC så tas kreditupplysningen av ett annat kreditupplysningsföretag, oftast av Creditsafe eller Bisnode. Ett lån utan UC innebär alltså inte att man kommer undan en kreditupplysning, då alla seriösa låneförmedlare som står under finansinspektionen måste följa god kreditgivningssed.
Ett smslån utan UC kan vara en bra lösning ifall du behöver låna pengar snabbt och samtidigt inte vill riskera dina möjligheter att ta ett större lån såsom bolån i framtiden.
Smslån med betalningsanmärkning
En vanlig missuppfattning är att man inte kan ta några lån överhuvudtaget om man har en betalningsanmärkning. Det kan givetvis vara svårare att få ett lån eller en kredit beviljad om du har betalningsanmärkningar, men det finns många låneförmedlare i Sverige som erbjuder lån med betalningsanmärkning.
Flera av dessa låneförmedlare är dessutom dem som riktar in sig på just smslån, så det är givetvis fullt möjligt att ta ett smslån med betalningsanmärkning. Vid smslån med betalningsanmärkning så undersöker långivaren hur din betalningsförmåga ser ut idag. Långivarna brukar ibland även kolla upp orsaken till din betalningsanmärkning
Du måste dock ha i åtanke att smslån med betalningsanmärkning ofta har en hög ränta och att du kommer att betala tillbaka mer än vad så fick låna, så ansök endast om det verkligen är nödvändigt.
Vad är ett smslån?
Ett smslån är ett lån utan säkerhet som även brukar kallas för konsumtionslån. De flesta smslån är lån på summor mellan 500 – 50 000 kr, när man talar om större lånebelopp som inte kräver någon säkerhet så brukar de kallas för privatlån. Många tror att smslån har fått sitt namn för att processen sköts via sms, detta stämmer inte. Däremot så kan du sköta hela ansökningsprocessen på internet direkt i din mobil eller på din dator. Hos de flesta låneförmedlare så kan du signera din ansökan via mobilt bankID.
Vad krävs för att ta ett smslån?
Olika låneförmedlare har olika krav på dig som privatperson för att bli beviljad ett smslån, nedan listar vi de vanligaste grundkraven:
- 18 år (ibland så är åldersgränsen högre)
- Folkbokförd i Sverige
- Inga aktiva skulder hos kronofogden
- En god kreditvärdighet
Hur ansöker man om ett smslån?
Att ansöka om ett smslån brukar vara väldigt enkelt:
- Gå in på din önskade låneförmedlares hemsida med din dator eller i din mobil.
- Välj det belopp du önskar låna
- Fyll i dina personuppgifter
- Signera din låneansökan via bankID.
Hur hittar man det bästa smslånet?
För att hitta det bästa smslånet så gäller det att du jämför de olika låneförmedlare på en jämförelsesida som kreditochfinans. När du jämför Sveriges bästa smslån så kan du enkelt se vad de olika långivarna kan erbjuda för villkor. Du kan bland annat jämföra:
- Räntorna
- Vilka ålderskrav som gäller
- Om det finns möjligheter att låna utan UC,
- Hur stor belopp du kan låna
- Om långivaren godkänner betalningsanmärkningar
- Om kontokredit erbjuds
- Löptid
Vilket är Sveriges bästa smslån?
Vilket som är Sveriges bästa smslån beror helt på dina behov och förutsättningar. Det bästa sättet att hitta det bästa smslånet som passar just dig är att jämföra ordentligt, vilket du kan göra hos oss på kreditochfinans.
Fördelar med smslån
Den främsta fördelen med smslån är givetvis att det kan fungera som en nödlösning när man verkligen behöver pengar. En annan fördel är att hela processen, både ansökningen och utbetalningen går väldigt fort. Hos många låneförmedlare så har du pengarna på kontot redan någon timme efter att din ansökan blivit godkänd.
Nackdelar med smslån
De nackdelar som finns med smslån är givetvis den höga räntan och den korta löptiden. Smslån är ofta högkostnadskrediter med en ränta på över 30%, så kostnaden blir till slut mycket högre än beloppet du lånade.
Är det säkert att ta ett smslån?
Om du överväger att ta ett smslån, se till att alltid låna från en seriös låneförmedlare som står under finansinspektionen. De låneförmedlare som står under finansinspektionen måste nämligen följa konsumentkreditlagen, som sedan sina nya bestämmelser från september 2018 säger att räntan för en högkostnadskredit aldrig får vara högre än 40%. Samtidigt som räntetaket så infördes även ett kostnadstak som säger att ett lån aldrig får kosta mer än själva lånebeloppet.
Om du tar ett smslån på 10 000 kr så får kostnaden för ränta + avgifter som max uppgå i 10 000 kr. Du skulle då alltså betala tillbaka totalt 20 000 kr.
Alla långivare som listas hos kreditochfinans står under finansinspektionen.
Vad ska jag tänka på när jag tar ett smslån?
När du tar ett smslån så ska du alltid tänka på att det kommer kosta mer än vad du fick låna och att räntan kan vara väldigt hög. Jämför olika långivare innan så du vet vilka som erbjuder de villkor som passar dig bäst. Ta även reda på hur stor månadskostnaden kommer att bli för lånet så du kan se över din ekonomi och försäkra dig om att du klarar av att betala tillbaka lånet utan problem.
Läs mer om smslån
Frågor och svar
Hur hittar jag det bästa smslånet?
Det bästa sättet är att jämför smslån hos oss på kreditochfinans.
Kan jag ta ett smslån utan UC?
Ja, flera låneförmedlare erbjuder smslån utan en kreditupplysning från UC.
Kan jag ta ett smslån trots betalningsanmärkning?
Ja flera långivare erbjuder smslån trots betalningsanmärkningar. Långivaren undersöker då hur din ekonomi ser ut idag.