Smslån

Bästa smslånet 2022

sms lån är en bra nödlösning

Smslån är någonting som kan fungera som nödlösning när du behöver pengar väldigt fort.

De flesta SMS lån betalar ut pengarna snabbt eftersom dess långivare så gott som alltid erbjuder direktutbetalning till de svenska storbankerna.

Det finns många anledningar till att man plötsligt kan behöva pengar, och när detta väl sker så kan smslån vara en lösning på det. Man ska dock komma ihåg att smslån brukar vara dyra så låna bara om du absolut måste.

Jämför smslån

Vad är ett smslån?

Ett smslån är en variant av ett mindre lån som betalas ut snabbare än ett vanligt banklån. Ett smslån har höga räntor och en kort löptid. Kraven för att bli beviljad ett smslån är mycket lägre i jämförelse med vanliga banklån. Det går därför att få ett smslån beviljat även om du har en svag kreditvärdighet. 

Majoriteten av de smslån man lånar erbjuder direkt eller en mycket snabb utbetalning och i många fall kan du ha pengarna på kontot samma dag som du ansöker om själva lånet. I vissa fall kan du även ha pengarna på kontot redan efter någon timme efter din ansökan.

Så ansöker du om ett sms lån

Ansökningsprocessen vid ett smslån är snabb och okomplicerad. Nedan listar vi enkla steg som är bra att ha i åtanke vid en ansökan om smslån.

1. Jämför i våran topplista.
2. Klicka på knappen med texten “ansök här”.
3. Fyll i önskat lånebelopp.
4. Fyll i dina personuppgifter och uppgifter om din ekonomi.
5. Signera din låneansökan med BankID.
6. Vänta medan kreditupplysning tas och din ansökan behandlas.
7. Få dina pengar utbetalda.

Ansök enkelt online 

Nu för tiden ansöker du enkelt om ett smslån online direkt från din mobil, dator eller surfplatta. Hos de flesta långivare har du möjlighet att ansöka om ett smslån dygnet runt, alla dagar i veckan. Att genomföra en sådan ansökan går snabbt och smidigt samt att du kan vara klar med din ansökan på 5-10 minuter.

Signera din ansökan med BankID

Eftersom att du ansöker om ett smslån online så behöver du givetvis inte ta dig till något bankkontor och skriva under olika dokument personligen. Du signerar din ansökan snabbt och enkelt med ditt BankID.

Så mycket kan du låna via ett smslån

Smslån är ett lån med generellt sett små summor. Denna låneform brukar även kallas för ett mikrolån och du kan vanligtvis låna mellan 1.000 – 70.000 kr. Det du behöver tänka på är att det generellt sett ställs högre krav för att bli beviljad högre summor.

Vilket är det bästa sms lånet2022?

Här nedan så går vi igenom ett par olika kategorier inom smslån där vi listar de bästa lånen för respektive kategori. 

 Smslån med lägst ränta

Det bästa smslånet med lägst ränta är Northmill Bank som erbjuder dig ett smslån från 1.000 – 50.000 kr i form av en flexibel kontokredit. Northmil Bank är ett smslån som godkänner anmärkningar. Northmill Bank erbjuder en individuell effektiv ränta från 6,05 %.

Smslån med snabbast utbetalning

Det bästa smslånet med snabba utbetalningar är Ferratum som erbjuder ett lån på 1.000 -45.000 kr i form av en flexibel kontokredit utan UC. Du kan ta smslån hos Ferratum trots anmärkningar.

Smslån som beviljar flest ansökningar

Det bästa smslånet som beviljar flest ansökningar är i nuläget DayPay. DayPay erbjuder ett smslån på 1.000 – 20.000 kr med direkta utbetalningar. DayPay tar sin kreditupplysning utan UC. 

Smslån med utbetalningar 24/7

Det bästa smslånet som erbjuder utbetalningar 24/7 är SMSPengar. SMSPengar erbjuder ett lån på 1.000 – 30.000 kr utan UC då kreditupplysningen hämtas av Creditsafe.

Smslån som godkänner flest anmärkningar

De bästa smslånet som godkänner flest betalningsanmärkningar är Klara Lån, som godkänner upp till 10 anmärkningar. Klara Lån är en låneförmedlare och lånar alltså inte ut pengar själva. Klara Lån är den enda låneförmedlaren för smslån utan UC i nuläget.

Smslån utan uppläggningsavgift

Det bästa smslånet utan uppläggningsavgift är enligt oss Northmill Banks smslån.

Så hittar du det bästa smslånet 

För att hitta det bästa sms lånet så måste du själv se över dina behov och vilka egenskaper som är viktiga för dig i ett bra smslån. Det är därför svårt att ge ett enkelt svar om vilket som är det bästa sms lånet. 

Jämför smslån

För att hitta ett sms lån som passar just dig så bra som möjligt så kan det vara bra att se över de olika smslån som vi har informerat om ovan, och sedan jämföra dessa med varandra. Med vad ska man jämföra?

Nedan går vi igenom en del egenskaper som kan vara bra att jämföra när du ska hitta ett smslån som passar dig.

Effektiv ränta

Den effektiva räntan måste enligt lag uppges av långivare och är en ränta där uppläggningsavgifter samt administrationsavgifter tillkommer. Den nominella räntan på ett smslån är räntekostnaden utan de andra avgifterna. Man kan alltså säga att den effektiva räntan är den nominella räntan plus uppläggningsavgifter och avi avgifter. 

När du jämför räntan på smslån så är det den effektiva räntan som du ska jämföra mellan.

Låneform

Låneformen kan även den vara en bidragande faktor. Eftersom allt fler individer med smslån gör om sina lån till kontokrediter så kan det vara fördelaktigt att välja en kontokredit, istället för ett tradionellt smslån. 

En fördel med kontokrediter är att det är som en blandning av ett smslån och ett kreditkort. Vid en kontokredit så får du ett kreditkonto online hos långivaren och kan själv välja när och hur mycket pengar du vill ta ut till ditt bankkonto. 

Av den anledningen så kan du ansöka om ett smslån som sker i form av en kontokredit trots att du inte har något behov av pengar just nu, utan det kan fungera som en ekonomisk trygghet i ens vardag.

Kreditupplysning utan UC 

När du skickar in en låneansökan där UC gör en kreditupplysning så syns det i ett register. Ju fler ansökningar du har hos UC desto lägre blir din kreditvärdighet. En låg kreditvärdighet kan leda till att det blir svårt att ta större lån i framtiden.

När ett smslån tas utan UC så innebär det att ett annat kreditupplysningsbolag än UC tar kreditupplysningen på dig, oftast Creditsafe eller Bisnode. Av ovannämnda anledningar så kan det därför vara en bra idé att ansöka om ett smslån utan UC.

Anmärkningar

Det kan vara svårt att få traditionella banklån när man har betalningsanmärkningar, men med ett smslån går det ofta att få det beviljat trots anmärkningar. För att bli beviljad ett smslån med betalningsanmärkningar så brukar en tumregel vara att anmärkningen ska vara minst sex månader gammal. 

Det görs ofta en individuell bedömning, och om du i övrigt har en stadig ekonomi och inkomst så brukar det inte vara några problem att bli beviljad ett smslån trots betalningsanmärkningar sedan tidigare.

Krav för att ta ett smslån

Smslån är den låneform som beviljar flest lån och som ställer lägst krav på låntagarna. Trots hög beviljandegrad och relativt låga krav finns en del grundkrav som måste uppfyllas för att man ska bli beviljad ett snabblån.

Åldersgräns

Enligt svensk lag så måste man vara myndig, alltså minst 18 år gammal, för att få ett smslån beviljat. En del långivare har dock en högre åldersgräns. 

Inkomst

När man ansöker om ett smslån så krävs det ofta att man har någon slags inkomst. Inkomsten behöver dock inte vara särskilt hög och den behöver inte heller komma från en fast anställning.

Du kan även ansöka om ett smslån trots att din inkomst kommer från exempelvis studiemedel eller sjukpenning. 

Det är även möjligt att ta ett smslån om du arbetar som konsult, på deltid eller är timanställd.

Folkbokförd i Sverige 

De flesta långivare kräver att du är folkbokförd i Sverige och har ett svenskt personnummer. 

BankID

Majoriteten av långivare som erbjuder smslån samt snabblån kräver att du har tillgång till ett BankID eller någon annan variant av E-legitimation för att kunna signera din låneansökan snabbt och enkelt online.

Kännetecken för ett smslån

Smslån är väldigt vanligt i Sverige och det finns många som använder detta. Nedan går vi igenom de mest vanliga kännetecken för ett smslån.

Snabba utbetalningar

Smslån är känt för mycket snabba utbetalningar och du kan i många fall ha pengarna på ditt bankkonto samma dag som lånet blir godkänt. Även ansökningsprocessen går väldigt fort och du får ofta svar direkt när du har ansökt och signerat din låneansökan.

Det är av dessa anledningar som smslån även ofta kallas för snabblån.

Korta löptider

Vid smslån och snabblån så är det korta återbetalningstider som gäller. Ju snabbare du betalar av ett smslån ju billigare blir det.

Summor 

Lånebeloppen vid ett smslån och snabblån ligger ofta på 1.000 – 50.000 kronor.

Utan Uc

Om man söker efter ett lån där kreditupplysningen inte tas av UC så är det smslån och kontokrediter som gäller.

Höga räntor

Det är generellt känt att smslån kommer med en hög ränta. Många snabblån och smslån ingår i kategorin högkostnadskrediter.

Så mycket kostar ett smslån

Långivare	Lånebelopp	Effektiv ränta	Löptid	Total kostnad
Ferratum	10.000 kr	48,32%	12 månader	12 171 kr
Credifi	5.000 kr	12,87 – 236,5%	6 månader	7 468,27 kr
Lumify	5.000 kr	12,87 – 236,5 %	6 månader	7 468,27 kr
Merax	10.000 kr	58,14 – 128,3 %	12 månader	13 152 kr

Därför har smslån ofta en hög ränta

Anledningen till att smslån ofta bidrar till en hög ränta är för att långivaren tar en stor risk, då kraven inte är särskilt höga, ingen säkerhet lämnas samt att utbetalningen sker väldigt fort. 

För att det ska bli värt risken som långivaren tar måste de därför ta en ut en relativt hög ränta för att det ska bli lönsamt.

Så kan du få ett billigt smslån

För att få ett så billigt smslån som möjligt så bör du ansöka om ett smslån med så låg effektiv ränta som möjligt. Det finns även långivare som erbjuder en räntefri första månad. Betalar du tillbaka smslånet inom en månad så blir alltså smslånet gratis.

Andra kostnader som kan dyka upp vid smslån

Utöver räntan på smslån så har en del långivare en administrationsavgift eller en uppläggningsavgift. Om du inte betalar dina fakturor i tid enligt avbetalningsplanen kan även en förseningsavgift tillkomma.

Vad säger lagen om smslån?

Vad lagen säger om smslån är detsamma när det gäller lagen om högkostnadskrediter. I högkostnadskrediter ingår smslån, snabblån och kontokrediter som har en effektiva ränta  och överstiger referensräntan samt 30 procentenheter.

Räntetak

Ett räntetak finns för högkostnadskrediter. Enligt räntetaken så får långivaren aldrig ta ut en högre kreditgräns eller dröjsmålsränta för smslånet än referensräntan plus 40 procentenheter.

Kostnadstak

Kostnadstaket innebär att den totala kostnaden för ett smslån får vara maximalt  lånebeloppet gånger två.

Det innebär att om du lånar 5.000 kronor så får långivaren som max ta ut 5.000 kronor i ränta och andra kostnader. Lånar du 5.000 kr så kan du alltså som max betala tillbaka 10.000 kr till långivaren.

Smslånet kommer ofta i form av flexibla kontokrediter

En kontokredit fungerar som en kombination av ett smslån och ett kreditkonto. Det fungerar som ett kreditkort online, men villkoren och kraven är snarlika ett smslån. Många långivare som har riktat in sig på smslån har sadlat om till kontokrediter. Utbetalningarna sker då via ett kreditkonto som du får hos långivaren och du får fortfarande tillgång till direkt utbetalning som vid smslån.

Skillnaden på smslån och snabblån?

Det finns egentligen ingen skillnad på smslån och snabblån då innebörden är densamma, men med olika namn.

Skillnaden på smslån och privatlån

Ett smslån är en variant av ett privatlån, dock så brukar man generellt syfta på lite större lån när man talar om privatlån. Ett smslån innebär ett lån med mindre summor samt med snabbare utbetalningar. 

Kreditupplysning

Enligt svensk lag så måste långivare följa god kreditgivningssed vilket innebär att kreditbolaget måste ta en kreditupplysning på alla potentiella låntagare för att försäkra sig om att personen har råd att betala tillbaka lånet.

Vid traditionella banklån så tas kreditupplysningen ofta av UC (tidigare upplysningscentralen). Nackdelen med kreditupplysningar som tas av UC är att dina kreditförfrågningar blir synliga för andra aktörer. Har du då en eller flera kreditförfrågningar via UC så kan det minska dina chanser till att få större lån i framtiden. 

Smslån utan uc 

Smslån utan UC är en populär sökterm. Det innebär att man tar ett smslån utan en kreditupplysning från UC. Kreditupplysningen tas då från ett annat kreditupplysningsföretag, vanligtvis Bisnode eller Creditsafe och på så vis riskerar man inte att sänka sin kreditvärdighet. 

Sms lån med creditsafe

Creditsafe är ett välkänt internationellt kreditupplysningsbolag som många långivare som erbjuder smslån använder sig av.

Sms lån med Bisnode

Bisnode är liksom Creditsafe ett kreditupplysningsbolag som används flitigt av långivare som erbjuder smslån utan UC. 

Kan jag tag ansöka trots låg kreditvärdighet?

Att ha en låg kreditvärdighet kan bero på olika saker. Till exempel att man har betalningsanmärkningar, inte haft en stabil inkomst eller att man har många kreditförfrågningar.

När man ansöker om lån med låg kreditvärdighet så kan det vara svårt att låna pengar från banken eller ta stora privatlån från olika långivare. Många långivare beviljar dock smslån trots att man har en låg kreditvärdighet. Då görs ofta en individuell bedömning om hur din privatekonomi ser ut i dagsläget. 

Smslån med betalningsanmärkning godkänns ofta

Många långivare som erbjuder smslån godkänner lån trots att man har betalningsanmärkningar. Anledningen är att man undersöker orsaker till varför en potentiell låntagare har fått en betalningsanmärkning samt hur gammal den är. Din ränta och det belopp du får låna kan dock påverkas negativt om man har betalningsanmärkningar.

Om du utöver betalningsanmärkningen har en stabil privatekonomi och en god inkomst så är det ofta inga problem att ta ett smslån. 

Topplista smslån med betalningsanmärkningar

Smslån trots andra lån

Att man har andra lån som exempelvis ett bolån, billån eller avbetalningar på olika privatköp är ofta inget hinder för att ta ett smslån så länge du har betalat av dina skulder och avbetalningar i tid, samt att du i övrigt har en god kreditvärdighet. 

Sms lån trots kronofogden

Om du har en aktiv skuld hos kronofogden så är det inte möjligt att ta ett smslån. När du har en kontakt med kronofogden så är det istället ett omstartslån eller ett samlingslån som du kan vända dig till för att enklare bli skuldfri.

Utbetalningar på smslån

Utbetalningarna på smslån sker ofta väldigt smidigt och snabbt. I majoriteten av fallen har du pengarna på kontot redan samma dag som du signerat din ansökan.

Direkta utbetalningar

Smslån benämns ofta som snabblån, och namnet passar väldigt bra då flera smslån erbjuder direkta utbetalningar där du kan ha lånet på ditt bankkonto redan en timme efter att du signerat din låneansökan med BankID.

Utbetalning på kvällar och helger

Ett smslån kan hos en del långivare betalas ut på kvällar och helger. Det sker då genom ett automatiskt system som går igenom din ansökan och därefter godkänner den. 

Så ökar du dina chanser till en snabb utbetalning 

För bästa chans till en snabb utbetalning så bör du ansöka om ett smslån så tidigt som möjligt en vardag. Dina chanser till att få ditt smslån utbetalt direkt ökar om ansökan skickas in under långivarens öppettider. 
En annan faktor till hur snabbt du kan få ditt lån utbetalt är beroende på vilken bank du har. Långivarna samarbetar främst med olika storbanker och det kan underlätta om du har någon av de svenska storbankerna. 

Källor

• https://www.konsumentverket.se/for-foretag/regler-per-omradebransch/finansiella-tjanster/krediter/hogkostnadskrediter/
• https://www.riksdagen.se/sv/dokument-lagar/dokument/svensk-forfattningssamling/konsumentkreditlag-20101846_sfs-2010-1846