Det finns ett stort antal lån att ansöka om på marknaden och de mest förmånliga är billiga lån med låg ränta. Alla lån kommer med kostnader och det är ju alltid eftersträvansvärt att få så låg ränta som möjligt.
Möjligheten med att finna billiga lån med låg ränta, kan man bland annat lyckas med via olika låneförmedlare på nätet. De sänder ut ens ansökan till tiotals långivare och sen får man olika anbud att gå igenom. Detta gör konsumenterna gratis och man binder inte upp sig förrän man har skrivit ett avtal på ett specifikt lån.
Det kan finnas olika sätt att få lägre ränta, som att ansöka om lån med en medsökande eller med en borgenär. Detta ger långivaren mer säkerhet att lånet kommer att betalas.
Däremot är detta ingen garanti, så man behöver diskutera denna möjlighet direkt med den tilltänkta långivaren.
Lendo jämför billiga lån för att du ska kunna få ett så billigt lån som möjligt. Ansök om ett lån hos lendo och välj sedan det billigaste låneerbjudandet som du får. Ansökan är inte bindande.
| Information about Lendo | |
|---|---|
| Kreditupplysning utan UC? | Nej, Endast en kreditupplysning hos UC |
| Besked på låneansökan | Du får oftast svar direkt |
| Räntefritt för nya kunder | Nej |
| Direktutbetalning | Varierar beroende på låneförmedlare |
| Utbetalning på helgen | Nej |
| Requirements and fees | |
|---|---|
| Ålderskrav | 18 – 70 |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja |
| Effektiv ränta | 2.95 – 29.95 % |
| Inkomstkrav | 110,000 SEK / År |
| Uppläggningsavgift | 0 SEK |
| Administrationsavgift | 0 SEK |
Innehållsförteckning
| Information about Lendo | |
|---|---|
| Kreditupplysning utan UC? | Nej, Endast en kreditupplysning hos UC |
| Besked på låneansökan | Du får oftast svar direkt |
| Räntefritt för nya kunder | Nej |
| Direktutbetalning | Varierar beroende på låneförmedlare |
| Utbetalning på helgen | Nej |
| Requirements and fees | |
|---|---|
| Ålderskrav | 18 – 70 |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja |
| Effektiv ränta | 2.95 – 29.95 % |
| Inkomstkrav | 110,000 SEK / År |
| Uppläggningsavgift | 0 SEK |
| Administrationsavgift | 0 SEK |
| Information about Zmarta | |
|---|---|
| Kreditupplysning utan UC? | Nej, endast 1 UC tas |
| Besked på låneansökan | Varierar beroende på långivare |
| Räntefritt för nya kunder | Nej |
| Direktutbetalning | Varierar beroende på långivare |
| Utbetalning på helgen | Nej |
| Requirements and fees | |
|---|---|
| Ålderskrav | 18 – 70 |
| Godkänner betalningsanmärkninga | Ja |
| Effektiv ränta | 2.99 – 29.9 % |
| Inkomstkrav | 100,000 SEK / År |
| Uppläggningsavgift | 0 SEK |
| Administrationsavgift | 0 SEK |
| Information about Sambla | |
|---|---|
| Kreditupplysning utan UC? | Nej, endast en UC tas |
| Besked på låneansökan | Samma dag |
| Räntefritt för nya kunder | Nej |
| Direktutbetalning | Varierar beroende på låneförmedlare |
| Utbetalning på helgen | Nej |
| Requirements and fees | |
|---|---|
| Ålderskrav | 18 – 75 |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja |
| Effektiv ränta | 3,01%-29,95%. |
| Inkomstkrav | 8,400 kr/mån |
| Uppläggningsavgift | 0 – 495 kr |
| Administrationsavgift | 0 – 40 kr |
| Information about Advisa | |
|---|---|
| Kreditupplysning utan UC? | Nej |
| Besked på låneansökan | Varierar |
| Räntefritt för nya kunder | Nej |
| Direktutbetalning | Varierar |
| Utbetalning på helgen | Nej |
| Requirements and fees | |
|---|---|
| Ålderskrav | 18 – 75 |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja |
| Effektiv ränta | 3.06 – 29.99 % |
| Inkomstkrav | 120,000 SEK / År |
| Uppläggningsavgift | 0 SEK |
| Administrationsavgift | 0 SEK |
| Information about Northmill | |
|---|---|
| Kontokredit? | Ja |
| Kreditupplysning utan UC? | Nej, endas en UC tas |
| Besked på låneansökan | Direkt |
| Räntefritt för nya kunder | Nej |
| Direktutbetalning | Ja till svenska banker |
| Utbetalning på helgen | Ja |
| Requirements and fees | |
|---|---|
| Ålderskrav | 18 – 70 |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja |
| Effektiv ränta | 6,05 % – 26,5 %) |
| Inkomstkrav | 0 SEK |
| Uppläggningsavgift | 0 SEK |
| Administrationsavgift | 0 SEK |
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
| Information about Freedomfinance | |
|---|---|
| Kreditupplysning utan UC? | Nej |
| Räntefritt för nya kunder | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning på helgen | Nej |
| Requirements and fees | |
|---|---|
| Ålderskrav | 18 – 75 |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja |
| Effektiv ränta | 2.99 – 29.9 % |
| Inkomstkrav | 100,000 SEK / År |
| Uppläggningsavgift | 0 SEK |
| Administrationsavgift | 0 SEK |
| Låneförmedlare | Lånebelopp | Ränta |
| 🥇 Sambla | 5,000 – 600,000 SEK | 2,95% – 39,60% |
| 🥇 Lendo | 10,000 – 600,000 SEK | 2,95 – 29,95 % |
| 🥇 Advisa | 5,000 – 600,000 SEK | 2,95 – 26,05 % |
Oavsett vilket lån man bestämmer sig för att ansöka om, så tillkommer ränta och andra avgifter. Vilken typ av avgifter och hur höga de är, beror på vilket lån och vilken långivare.. När man talar om billiga lån, så syftas det på lån som har en låg ränta samt att summan av månadskostnaden och vad lånet kostar totalt är lägre än många andra.
I nedanstående lista kan du se de vanligaste kraven för att kunna ansöka om denna typ av lån. Det kan skilja lite mellan de olika långivarna.
I den här del av guiden så går vi igenom ett par tips för dig som söker ett billigt lån.
Genom att jämföra lån kan du komma över långivare, som du hade haft svårt att finna själv. Dessutom slipper du själv genomföra det tuffa jobbet med att söka igenom alla alternativ. En låneförmedlare hjälper dig, baserat på de uppgifter du har angett i formuläret. Din ansökan kan ibland sändas till tiotalet långivare och de svar du får tillbaka är de som har de bästa villkoren för dig.
Värdet på ens kreditvärdighet visar på hur trovärdig man är att kunna betala tillbaka sitt lån. Några exempel av de uppgifter som används för att bestämma värdet på din kreditvärdighet är inkomst, utgifter, boendeform, anställningsform, civilstatus och antal barn.
Om man har en god, stabil ekonomi och bra betalhistorik samt inte har samlat på sig många lån och krediter så är det stor chans att man har en hög kreditvärdighet. Vilket är detsamma som att man anses ha hög betalningsförmåga och därmed har man större chans till att få ett lån med bättre villkor, som en lägre ränta.
Om man ansöker om lån tillsammans med en borgenär, så får långivaren en säkerhet med i avtalet. Så ifall personen som står som huvudsökande inte kan betala sitt lån, så kommer ansvaret om betalningen övergå till borgenären. På så vis ökas chanserna till att långivaren får tillbaka sina pengar i tid och därmed kan man hos vissa långivare bli tilldelad en lägre ränta på sitt lån.
I den här delen av guiden så går vi igenom vilka låneformer som i regel erbjuder billigast ränta.
Om man vill ha chans till att få lägre ränta på sitt billån, så kan man välja ett billån med bilen som säkerhet. Då har långivaren rätt att ta bilen som pant, ifall låntagaren inte skulle kunna betala sitt lån. Snitträntan på billån ligger på 5 % och exakt vilken ränta du får beror på din personliga situation. Det är alltså relativt billigt att låna till bil.
Blancolån, som ibland även kan kallas för privatlån, kan erbjuda relativt billiga räntor. Snitträntan ligger på 7.5 % och värdet på din kreditvärdighet kan utgöra stor skillnad på om du kommer få en ränta under eller över snittvärdet.
Snabblån är den dyraste låneformen, med en snittränta på 35 %. Dock kan räntan skilja stort beroende på vilken typ av snabblån och vilken långivare det handlar om. Samt hur trovärdig låntagaren anses vara till att kunna betala lånet i tid. Två andra faktorer som kan påverka räntan på snabblån är hur snabbt man vill ha pengarna och hur mycket pengar man önskar låna.
Nedan så går vi igenom en del personliga faktorer som spelar roll för att du ska kunna ta ett billigt lån med en låg ränta.
Ens inkomst i samband med lån kan göra stor skillnad. Både hur stor den är och om den är stabil. Om man kan uppvisa bevis på att man både har en god inkomst och att den är regelbunden, så kan detta påverka värdet på ens ränta. Ju bättre och stabilare ekonomi man har, desto mer troligt är det att man kan betala tillbaka.
Din anställningsform kan påverka hur räntesatsen bestäms. En fast anställning som varat minst sex månader visar på en stabilare ekonomi än exempelvis vikariat, projektanställd, deltid eller provanställning. Ju stabilare ekonomi du har, desto större chans till lägre ränta. Så en fast anställning kan ge goda chanser till en låg ränta på ditt lån.
Hur hög bostadskostnad du har påverkar dina utgifter, så om denna kostnad är hög och du är ensam om att betala den, så kan det finnas risk för att räntan blir lite högre. Å andra sidan så kan det göra positiv skillnad om du äger din egen bostad och om det finns säkerhet i bostaden. Eller om kostnaden för din bostad inte är hög.
Skulder är en annan faktor som kan påverka räntan. Det kontrolleras om du har några skulder i nuläget och hur hög kostnad de utgör. Det kan även vara skillnad om du har flera mindre lån eller ett större lån. Om du har tagit på dig flera mindre lån, så anses du ha mindre kontroll på din ekonomi. Detta kan påverka din kreditvärdighet negativt och därmed större risk för högre ränta.
Med andra ord så kontrolleras både summan av utgifter på dina skulder och vilken typ av skulder det gäller. Om du däremot har få eller inga skulder alls, så är det större chans för bättre kreditvärdighet och därmed även större chans för att få en lägre ränta.
Gällande din ålder i samband med lån, så måste du ha fyllt 18 år. Det gäller alltså inte det året du fyller 18 år, utan du måste ha passerat dagen du fyllde 18 år. Denna minimum regel gäller för alla avtal och därmed för alla typer av lån. Däremot finns det långivare som har valt högre krav på minimum ålder, då vanligen en 20-årsgräns.
Billigare lån med låg ränta är större chans att få om man har varit aktiv på arbetsmarknaden en längre tid, har funnit en bra bostad och har ett mer stabilt liv. Dessa faktorer visar på att det finns mindre risk för större förändringar, som kan påverka individens ekonomi negativt. Därmed även större benägenhet till att kunna betala det lån man vill ansöka.
Även pensionärer kan ansöka om lån och hur hög ränta de får beror på vilken typ av lån de ansöker om. Däremot sätts räntan ofta lite högre, baserat på inkomsten och att deras livslängd beräknas vara lägre.
Om det finns aktiva lån och krediter i ditt liv, så kontrolleras olika faktorer gällande dessa. Till att börja med hur hög kostnad de utgör sammanlagt påverkar ju dina utgifter, men det beror även på hur lång löptid det råder på lånen och vilken typ av lån du har tagit på dig.
Om det finns flera lån med hög ränta, så är det större risk för att dessa lån kommer att finnas med bland dina utgifter en längre tid. Dessutom anses du ha sämre kontroll på din ekonomi om du har flera mindre lån, istället för ett större lån.
Däremot kan det hända att dina nuvarande lån och krediter inte utgör en större skillnad. Till exempel om månadskostnaden inte är hög, om du inte har flera mindre lån och om det inte finns betalningsanmärkningar på dessa lån och krediter.
Nedan så listas en del långivare som erbjuder billiga lån med låg ränta, samt en del info om dessa långivare.
Advisa är en låneförmedlare som hjälper dig att få ett billigt lån. Du kan ansöka om lån på upp till 600.000 kr och det tar mellan 3 och 5 dagar att få pengarna insatta på ditt konto. Om du vill få ett snabbt svar på kostnader för ditt lån, så finns en enkel kalkylator på deras hemsida.
Om du till exempel vill låna 150.000 kr och med en avbetalningstid på 10 år, så får du en ungefärlig kostnad på 1722 kr i månaden. Under kalkylatorn finner du mer detaljerad information, till exempel att den totala kostnaden för detta lån slutar på 206683 kr.
Grundkraven för lån via Advisa:
Lendo är en låneförmedlare som samarbetar med upp till 35 olika långivare på marknaden, och bästa sättet för dig att hitta det billigaste alternativet är om genomför en jämförelse mellan deras långivare. Här kan du ansöka om lån på upp till 600.000 kr.
Ett låneexempel är på 150.000 kr under 10-års tid, som får en månadskostnad på 1650 kr. När man läser vidare i detaljerna så ser man att den totala kostnaden på detta lån kommer att bli 274.411 kr.
Grundkraven för att ansöka om lån via Lendo är:
Låneförmedlaren Sambla samarbetar med över 40 långivare på marknaden och det är till dessa som din ansökan kommer att sändas. Du förbinder dig inte till något förrän du har skrivit under ett avtal, men du har chans att ansöka om en summa upp till 600.000 kr.
Räntan beror på olika faktorer, men vi tittar på ett låneexempel på 150.000 kr som har 10 års löptid. Den ungefärliga månadskostnaden blir 1696 kr och den totala summan på detta lån får en ungefärlig siffra på 215.282 kr.
Zmarta låneförmedlare sänder ut din ansökan om lån till över 35 olika långivare på marknaden och det finns möjlighet för dig att ansöka om lån på upp till 600.000 kr. Ingen ansökan är detsamma som att du binder dig till ett anbud. Det görs inte förrän du har bestämt dig för något av alternativen, och skrivit under ett avtal.
Ett exempel på lån på 150.000 kr som ska betalas under 10 års tid, ger dig en ungefärlig månadskostnad på 1662 kr. Med alla avgifter inräknade så kommer detta lån sammanlagt kosta dig 239.262 kr.
Grundkraven för att ansöka om lån hos Zmarta:
Hos Avida Finans är det möjligt att ansöka om lån mellan 100.000 och 500.000 kr, utan säkerhet, och deras löptid ligger mellan 1 och 15 år. Räntan som du får beror på din kreditvärdighet, som fås via uc. Du kommer alltid ha samma månadskostnad och om du vill kan du närsomhelst betala lånet före utsatt tid på avtalet.
Du kommer få specifika siffror efter dina förutsättningar, men vi kan titta på ett låneexempel på 150.000 kr som ska betalas inom 10 år, kommer få en månadskostnad på 2153 kr. Avida kan ge dig lägre ränta om du förlänger löptiden.
Avidas grundkrav för att ansöka om deras lån är:
Oavsett vilken typ av lån du vill ansöka om, så finns det en lag om att det alltid måste genomföras en kreditupplysning. Däremot kan kreditupplysningsföretag variera beroende på vilken typ av lån du ansöker om. En gemensam faktor gällande lån med låg ränta är att merparten anlitar uc för att få en kreditupplysning på dig.
Merparten av de lån utan uc som finns på marknaden är olika typer av snabblån och högkostnads krediter. En av anledningarna är att kreditupplysningar via uc ger en mer omfattande bild av låntagarens situation och fler uppgifter som kan visa på hur pass troligt det är att personen kan betala det lån denne ansöker om.
I den här delen av guiden så går vi igenom vad som gäller för lån med låg ränta om du har skulder.
Det är möjligt att ansöka om billiga lån, trots att man har betalningsanmärkningar. Däremot är det många faktorer att ta hänsyn till när villkoren bestäms. Som storleken på anmärkningarna, hur långt tillbaka i tiden dessa finns och hur god din betalningsförmåga är.
Dessutom bör man ha i åtanke att betalningsanmärkningar kan göra att det billiga lånet får en högre ränta än utan dessa anmärkningar. Det är flera faktorer som vägs mot varandra och allt beror på dina personliga förutsättningar.
Att lyckas med att komma över ett billigt lån, trots att man har skulder hos Kronofogden, är oerhört svårt. Det kan vara möjligt att få ett lån beviljat, men oftast kommer dessa lån med högre avgifter och kommer ge dig ett väldigt dyrt lån. Om det finns en aktiv skuld hos Kronofogden, så är det mer eller mindre omöjligt att få ett lån beviljat. Bland annat för att ett nytt lån kommer förse personen med mer bekymmer.
Om du behöver ta ett lån trots kronofogden så är det pantlån eller omstartslån som gäller för att lösa skulderna.
Det finns många låneförmedlare på marknaden som erbjuder dig en möjlighet att kunna låna upp till 600.000 kr. Vilka kostnader och övriga villkor, som tillkommer med lånet beror bland annat på din kreditvärdighet och hur mycket du vill låna.
I regel får man en lägre ränta då man ansöker om ett lån med större lånebelopp, då dessa kommer att få en längre löptid. En lägre ränta ger en lägre månadskostnad och därmed större chans för att låntagaren ska kunna betala sitt lån. Dessutom tjänar banker och långivare sina pengar på din ränta, och ju längre du är kund hos dem desto mer tjänar dem.
