Billiga lån med låg ränta

Hitta det billigaste lånet just nu

Sambla jämför billiga lån för att du ska kunna få ett så billigt lån som möjligt. Ansök om ett lån och välj sedan det billigaste låneerbjudandet som du får. Ansökan är inte bindande.

Bäst billiga lån med låg ränta

Vad innebär billiga lån?

Oavsett vilket lån man bestämmer sig för att ansöka om, så tillkommer ränta och andra avgifter. Vilken typ av avgifter och hur höga de är, beror på vilket lån och vilken långivare.. När man talar om billiga lån, så syftas det på lån som har en låg ränta samt att summan av månadskostnaden och vad lånet kostar totalt är lägre än många andra.

Krav för att ta ett lån med låg ränta

I nedanstående lista kan du se de vanligaste kraven för att kunna ansöka om denna typ av lån. Det kan skilja lite mellan de olika långivarna.

• Att man har fyllt minst 18 år
• Folkbokförd i Sverige sedan ett år tillbaka
• Inga betalningsanmärkningar
• Någon form av inkomst

Hur hittar jag ett billigt lån med låg ränta?

I den här del av guiden så går vi igenom ett par tips för dig som söker ett billigt lån.

Jämför

Genom att jämföra lån kan du komma över långivare, som du hade haft svårt att finna själv. Dessutom slipper du själv genomföra det tuffa jobbet med att söka igenom alla alternativ. En låneförmedlare hjälper dig, baserat på de uppgifter du har angett i formuläret. Din ansökan kan ibland sändas till tiotalet långivare och de svar du får tillbaka är de som har de bästa villkoren för dig.

Ha en god kreditvärdighet

Värdet på ens kreditvärdighet visar på hur trovärdig man är att kunna betala tillbaka sitt lån. Några exempel av de uppgifter som används för att bestämma värdet på din kreditvärdighet är inkomst, utgifter, boendeform, anställningsform, civilstatus och antal barn. 

Om man har en god, stabil ekonomi och bra betalningshistorik samt inte har samlat på sig många lån och krediter så är det stor chans att man har en hög kreditvärdighet. Vilket är detsamma som att man anses ha hög betalningsförmåga och därmed har man större chans till att få ett lån med bättre villkor, som en lägre ränta.

Ansök med borgenär

Om man ansöker om lån tillsammans med en borgenär, så får långivaren en säkerhet med i avtalet. Så ifall personen som står som huvudsökande inte kan betala sitt lån, så kommer ansvaret om betalningen övergå till borgenären. På så vis ökas chanserna till att långivaren får tillbaka sina pengar i tid och därmed kan man hos vissa långivare bli tilldelad en lägre ränta på sitt lån.

Låneformer med billigast ränta

I den här delen av guiden så går vi igenom vilka låneformer som i regel erbjuder billigast ränta.

Billån

Om man vill ha chans till att få lägre ränta på sitt billån, så kan man välja ett billån med bilen som säkerhet. Då har långivaren rätt att ta bilen som pant, ifall låntagaren inte skulle kunna betala sitt lån. Exakt vilken ränta du får beror på din personliga situation. Det är alltså relativt dyrt att låna till bil.

Blancolån

Blancolån, som ibland även kan kallas för privatlån, kan erbjuda relativt billiga räntor.

Snabblån

Snabblån är den dyraste låneformen. Räntan skiljer stort beroende på vilken typ av snabblån och vilken långivare det handlar om. Samt hur trovärdig låntagaren anses vara till att kunna betala lånet i tid. Två andra faktorer som kan påverka räntan på snabblån är hur snabbt man vill ha pengarna och hur mycket pengar man önskar låna.

Faktorer som spelar in för att du ska få ett lån med låg ränta

Nedan så går vi igenom en del personliga faktorer som spelar roll för att du ska kunna ta ett billigt lån med en låg ränta.

Din inkomst

Ens inkomst i samband med lån kan göra stor skillnad. Både hur stor den är och om den är stabil. Om man kan uppvisa bevis på att man både har en god inkomst och att den är regelbunden, så kan detta påverka värdet på ens ränta. Ju bättre och stabilare ekonomi man har, desto mer troligt är det att man kan betala tillbaka.

Anställning

Din anställningsform kan påverka hur räntesatsen bestäms. En fast anställning som varat minst sex månader visar på en stabilare ekonomi än exempelvis vikariat, projektanställd, deltid eller provanställning. Ju stabilare ekonomi du har, desto större chans till lägre ränta. Så en fast anställning kan ge goda chanser till en låg ränta på ditt lån.

Bostadskostnad

Hur hög bostadskostnad du har påverkar dina utgifter, så om denna kostnad är hög och du är ensam om att betala den, så kan det finnas risk för att räntan blir lite högre. Å andra sidan så kan det göra positiv skillnad om du äger din egen bostad och om det finns säkerhet i bostaden. Eller om kostnaden för din bostad inte är hög.

Skulder

Skulder är en annan faktor som kan påverka räntan. Det kontrolleras om du har några skulder i nuläget och hur hög kostnad de utgör. Det kan även vara skillnad om du har flera mindre lån eller ett större lån. Om du har tagit på dig flera mindre lån, så anses du ha mindre kontroll på din ekonomi. Detta kan påverka din kreditvärdighet negativt och därmed större risk för högre ränta.

Med andra ord så kontrolleras både summan av utgifter på dina skulder och vilken typ av skulder det gäller. Om du däremot har få eller inga skulder alls, så är det större chans för bättre kreditvärdighet och därmed även större chans för att få en lägre ränta.

Ålder

Gällande din ålder i samband med lån, så måste du ha fyllt 18 år. Det gäller alltså inte det året du fyller 18 år, utan du måste ha passerat dagen du fyllde 18 år. Denna minimum regel gäller för alla avtal och därmed för alla typer av lån. Däremot finns det långivare som har valt högre krav på minimum ålder, då vanligen en 20-årsgräns. 

Billigare lån med låg ränta är större chans att få om man har varit aktiv på arbetsmarknaden en längre tid, har funnit en bra bostad och har ett mer stabilt liv. Dessa faktorer visar på att det finns mindre risk för större förändringar, som kan påverka individens ekonomi negativt. Därmed även större benägenhet till att kunna betala det lån man vill ansöka.

Även pensionärer kan ansöka om lån och hur hög ränta de får beror på vilken typ av lån de ansöker om. Däremot sätts räntan ofta lite högre, baserat på inkomsten och att deras livslängd beräknas vara lägre.

Aktiva lån och krediter

 Om det finns aktiva lån och krediter i ditt liv, så kontrolleras olika faktorer gällande dessa. Till att börja med hur hög kostnad de utgör sammanlagt påverkar ju dina utgifter, men det beror även på hur lång löptid det råder på lånen och vilken typ av lån du har tagit på dig.

Om det finns flera lån med hög ränta, så är det större risk för att dessa lån kommer att finnas med bland dina utgifter en längre tid. Dessutom anses du ha sämre kontroll på din ekonomi om du har flera mindre lån, istället för ett större lån.

Däremot kan det hända att dina nuvarande lån och krediter inte utgör en större skillnad. Till exempel om månadskostnaden inte är hög, om du inte har flera mindre lån och om det inte finns betalningsanmärkningar på dessa lån och krediter. 

Kreditupplysning vid billiga lån

Oavsett vilken typ av lån du vill ansöka om, så finns det en lag om att det alltid måste genomföras en kreditupplysning. Däremot kan kreditupplysningsföretag variera beroende på vilken typ av lån du ansöker om. En gemensam faktor gällande lån med låg ränta är att merparten anlitar uc för att få en kreditupplysning på dig.

Lån med låg ränta utan UC

Merparten av de lån utan UC som finns på marknaden är olika typer av snabblån och högkostnads krediter. En av anledningarna är att kreditupplysningar via UC ger en mer omfattande bild av låntagarens situation och fler uppgifter som kan visa på hur pass troligt det är att personen kan betala det lån denne ansöker om. 

Lån med låg ränta trots skulder

I den här delen av guiden så går vi igenom vad som gäller för lån med låg ränta om du har skulder.

Billiga lån med betalningsanmärkning

Det är möjligt att ansöka om billiga lån, trots att man har betalningsanmärkningar. Däremot är det många faktorer att ta hänsyn till när villkoren bestäms. Som storleken på anmärkningarna, hur långt tillbaka i tiden dessa finns och hur god din betalningsförmåga är. 

Dessutom bör man ha i åtanke att betalningsanmärkningar kan göra att det billiga lånet får en högre ränta än utan dessa anmärkningar. Det är flera faktorer som vägs mot varandra och allt beror på dina personliga förutsättningar.

Billiga lån trots kronofogden

Att lyckas med att komma över ett billigt lån, trots att man har skulder hos Kronofogden, är oerhört svårt. Det kan vara möjligt att få ett lån beviljat, men oftast kommer dessa lån med högre avgifter och kommer ge dig ett väldigt dyrt lån. Om det finns en aktiv skuld hos Kronofogden, så är det mer eller mindre omöjligt att få ett lån beviljat. Bland annat för att ett nytt lån kommer förse personen med mer bekymmer.

Om du behöver ta ett lån trots kronofogden så är det pantlån eller omstartslån som gäller för att lösa skulderna.

Lånebelopp med låg ränta

Det finns många låneförmedlare på marknaden som erbjuder dig en möjlighet att kunna låna upp till 600.000 kr. Vilka kostnader och övriga villkor, som tillkommer med lånet beror bland annat på din kreditvärdighet och hur mycket du vill låna.

I regel får man en lägre ränta då man ansöker om ett lån med större lånebelopp, då dessa kommer att få en längre löptid. En lägre ränta ger en lägre månadskostnad och därmed större chans för att låntagaren ska kunna betala sitt lån. Dessutom tjänar banker och långivare sina pengar på din ränta, och ju längre du är kund hos dem desto mer tjänar dem.