Lån med Bisnode

Foto av författare

Tusentals svenskar ansöker om någon typ av lån varje dag. Motiven till detta kan vara alltifrån stora inköp som en bostad eller en bil, till mindre inköp som en ny dator eller ett akut besök hos veterinären med hunden.

När vi ansöker om ett lån görs alltid en kreditupplysning på oss, och något som många inte är medvetna om är att om vi har många kreditupplysningar i vårt namn över en kortare tidsperiod, kan det skada vår kreditvärdighet. En svag kreditvärdighet gör det svårare att bli beviljad ett lån och ökar risken att få sämre villkor, såsom en högre ränta.

I dagens läge använder allt fler alternativa kreditupplysningsföretag som Bisnode, istället för UC (Upplysningscentralen). UC ägs av de flesta stora svenska bankerna, och när du ansöker om ett lån hos en bank görs oftast kreditupplysningen genom dem.

Anledningen till att många långivare använder sig av alternativ som Bisnode är att de inte delar sina register med UC. Det innebär att om det görs en eller flera kreditupplysningar på dig hos Bisnode, kommer det inte att ses av UC. Det kan med andra ord aldrig ha en negativ inverkan på framtida låneansökningar, exempelvis för ett bolån.

Jämför långivare

Låna utan ränta
Loanstep logga
3.5 out of 5.0 stars
    • Ingen UC (Bisnode används)
    • Räntefritt i 14 dagar
    • Pengarna på kontot samma dag som du blivit godkänd

Lånebelopp

10 000 – 25 000 kr

Lånets löptid

14 dagar – 3 år

Ränta

21,85 – 38,40 %

Direktutbetalning

Nej

Flexibla uttag
Merax logga
4.0 out of 5.0 stars
    • Flexibel kontokredit
    • Lån utan UC (Bisnode)
    • Godkänner betalningsanmärkningar

Lånebelopp

3 000 – 30 000 kr

Lånets löptid

1 – 60 mån

Ränta

43,48 %

Direktutbetalning

Nej

Flexibel kontokredit
Flexkontot logga
4.0 out of 5.0 stars
    • Lån utan UC (Bisnode)
    • Betalningsanmärkningar accepteras
    • Utbetalning samma dag som lånet beviljas

Lånebelopp

3 000 – 30 000 kr

Lånets löptid

4 – 60 mån

Ränta

43.98 %

Direktutbetalning

Nej

Flexibla uttag
Brixo logga
4.5 out of 5.0 stars
    • Ingen UC (Bisnode)
    • Godkänner betalningsanmärkningar
    • Kontokredit
    • Trustpilot betyg 4,5 av 5

Lånebelopp

3 000 – 50 000 kr

Lånets löptid

Flexibel

Ränta

28,95 %

Direktutbetalning

Ja

Vad är ett lån utan UC med Bisnode?

Enligt gällande svensk lagstiftning är det nödvändigt att samtliga långivare i Sverige gör en kreditupplysning när någon, oavsett om det handlar om en privatperson eller ett företag, ansöker om någon typ av lån eller kredit. Vilket kreditupplysningsföretag som används är däremot helt upp till långivaren.

Det är ett vanligt missförstånd bland dem som ansöker om ett lån att lån utan UC innebär att det inte görs någon kreditupplysning, men detta stämmer inte. Det innebär kort och gott att man använder ett alternativt kreditupplysningsföretag för att skaffa den aktuella informationen. Bisnode är ett 100% säkert kreditupplysningsföretag som väldigt många svenska långivare använder sig av.

Den största anledningen till att vi konsumenter ofta föredrar lån utan UC med Bisnode är att det inte påverkar vår kreditvärdighet hos UC. Bisnode delar nämligen inte sin information eller sina register med UC, vilket innebär att om vi planerar att ansöka om exempelvis ett bolån inom kort, kommer inte låneansökningar hos Bisnode att synas.

Fördelar med att låna pengar med Bisnode

Att använda sig av en långivare som gör sin kreditupplysning via Bisnode har flera fördelar för dig som låntagare. Här är en lista över de viktigaste:

Lån trots lägre kreditvärdighet

Det är viktigt att betona att det aldrig är kreditupplysningsföretagen som beviljar eller ger avslag på en låneansökan, det beslutas enbart av varje enskild långivare. De långivare som samarbetar med Bisnode har ofta en lite mer liberal syn på saker som exempelvis betalningsanmärkningar.

Långivare som samarbetar med UC godkänner väldigt sällan en låneansökan från någon som har en eller flera betalningsanmärkningar. Detta beror antagligen till stor del på att UC är känt för att göra väldigt noggranna och ordentliga kreditupplysningar, men de brukar inte ta hänsyn till hur individens ekonomi ser ut i dagsläget när de framställer sin kreditscore.

Om du har en svag kreditvärdighet av någon anledning har du alltså betydligt större möjligheter att få din ansökan beviljad om du använder dig av en långivare som samarbetar med Bisnode.

Påverkar aldrig din kreditvärdighet hos UC negativt

Som vi tidigare nämnt kommer Bisnode aldrig att dela sitt register med UC. Den stora fördelen med detta för dig som låntagare är att mindre lån aldrig kommer att påverka din kreditvärdighet negativt. Detta är en mycket viktig faktor, särskilt om du inom den närmaste framtiden planerar att ansöka om ett större lån, exempelvis ett bolån hos en bank.

Snabbt och smidigt

Många långivare som använder sig av Bisnode erbjuder sina kunder riktigt snabba utbetalningar. Det kan ofta handla om utbetalning redan samma dag, även om det är en helgdag.

Bisnode och kreditvärdighet

När man talar om kreditvärdighet menar man en uppskattning eller ett mått på vår förmåga att kunna betala våra skulder, som ett lån till exempel. När man har en hög kreditvärdighet är bedömningen att det endast finns en mycket låg risk för att man inte ska fullfölja sina betalningar, och vice versa.

Att ha en svag kreditvärdighet och därmed bedömas som en låntagare med hög risk betyder inte att det är omöjligt att få ett lån beviljat. Däremot bör man vara medveten om att långivaren kommer att kompensera risken med att öka kostnaderna för lånet.

En av de vanligaste anledningarna till en svag kreditvärdighet är inte skulder, betalningsanmärkningar eller att ha misskött sin ekonomi, utan att ha många kreditupplysningar i sitt namn. Stora lån som bolån eller billån tar vi ofta hos bankerna, och med tanke på att de i de flesta fall använder sig av UC, kan det därför vara ett bra val att ta mindre lån hos långivare som använder Bisnode.

Alternativ vid svag kreditvärdighet

Vi påminner om att det kan vara bra att se över alla dina möjliga alternativ innan du ansöker om ett lån med svag kreditvärdighet. Kanske kan du låna av en vän eller familjemedlem som har en bra ekonomi istället? Oavsett vilket alternativ du väljer, gör upp en budget för att säkerställa att du kommer att kunna betala tillbaka lånet och undvika framtida ekonomiska problem.

Mer info om Bisnode

Bisnode är ett svenskt företag som grundades år 1989 av Lars Save. Numera ägs bolaget till 70 % av Ratos, ett svenskt börsnoterat investmentbolag, och resterande 30 % av Bonnierkoncernen. Huvudkontoret är beläget i Stockholm.

Företaget Bisnode Business Information Group AB, som är det fullständiga namnet, ägnar sig åt att tillhandahålla seriös och ansvarsfull affärs-, marknads- och kreditinformation. Koncernen har totalt ungefär 2 500 medarbetare, varav cirka 700 anställda arbetar i Sverige, vilket står för omkring hälften av företagets omsättning.

Vilka länder är Bisnode verksamma i?

Bisnode är idag verksamma i 18 europeiska länder: 

  • Sverige
  • Danmark
  • Norge
  • Finland
  • Estland
  • Tyskland
  • Österrike
  • Schweiz
  • Slovakien
  • Ungern
  • Tjeckien
  • Kroatien
  • Bosnien och Hercegovina
  • Serbien
  • Polen
  • Slovenien
  • Belgien
  • Makedonien

Vad ingår i en kreditupplysning från Bisnode?

Bisnodes register omfattar alla svenska privatpersoner över 15 år, samt företag. När en långivare skickar en förfrågan till Bisnode inkluderas bland annat följande information:

  • Ditt namn och din adress
  • Ditt civilstånd (ogift, gift, änka/änkling eller skild)
  • Din taxerade årsinkomst
  • Uppgifter om eventuella fastigheter som står i ditt namn
  • Uppgift om förvaltare
  • Eventuell skuldsanering eller ett skuldsaldo
  • Eventuella betalningsanmärkningar
  • Lån/krediter du har beviljats
  • Eventuella konkurser och konkursförvaltare

Alla dessa uppgifter hämtas från olika register och myndigheter, såsom Skatteverket, Tingsrätten, Kronofogden, Statistiska Centralbyrån (SCB), banker och kreditkortsföretag samt Lantmäteriet.

Hur hittar man det bästa lånet med Bisnode?

Det viktigaste när man ska ansöka om ett lån, oavsett om det handlar om ett lån utan UC eller ej, är att ta sig tid att jämföra erbjudanden från flera olika långivare. Skillnaderna mellan långivare kan vara större än du tror, och det är onödigt att betala mer än nödvändigt för ditt lån.

När du ska jämföra olika långivare med Bisnode är det bästa och enklaste valet att använda en jämförelsesajt online. På bara några minuter får du de bästa erbjudandena från en mängd olika långivare, och allt sker genom en enda kreditupplysning hos Bisnode. Du får snabbt en klar och tydlig överblick över deras villkor, och sedan behöver du bara välja det erbjudande som passar bäst för dina behov.

Dessa jämförelsesajter erbjuder en tjänst som är helt gratis, och du binder dig inte till något genom att be om informationen.

Det viktigaste att jämföra hos de olika långivarna är om de kan erbjuda dig summan du behöver, om lånets löptid passar din budget, räntesatsen, de olika avgifter som kan tillkomma (uppläggningsavgift, aviavgift etc.), och det kanske viktigaste av allt – den effektiva räntan. Den effektiva räntan visar lånets totala kostnader inklusive samtliga avgifter.

Andra faktorer som kan vara intressanta när det gäller lån med Bisnode är om långivaren godkänner betalningsanmärkningar, vilken åldersgräns som gäller, vilka inkomstkrav som finns och hur snabbt pengarna kommer in på kontot.

När ska man låna med Bisnode

Att ansöka om ett lån med Bisnode är extra bra om:

  • Din kreditvärdighet kan vara svag av olika anledningar. Som tidigare nämnts är det alltid långivaren som avgör om din ansökan blir godkänd eller inte. Men hos Bisnode hittar du fler kreditföretag som är villiga att bevilja lån trots till exempel betalningsanmärkningar, jämfört med långivare som använder sig av UC.
  • Det är en mindre summa pengar du behöver. De flesta långivare som använder sig av Bisnode erbjuder smslån, snabblån, privatlån utan säkerhet eller liknande. 
  • Du redan har många kreditupplysningar i ditt namn hos UC eller om du inom en snar framtid tror att du kommer att vilja ansöka om ett större lån hos en bank och därmed vill behålla din kreditvärdighet intakt.

Vilken typ av lån kan tas med kreditupplysning via Bisnode

Det finns många olika typer av lån som kan tas med kreditupplysning via Bisnode

  • Smslån – Perfekt när du behöver låna en mindre summa pengar under en kortare tidsperiod.
  • Snabblån – Detta är ett annat bra alternativ när du behöver pengar snabbt med utbetalning samma dag, även på helger och kvällar.
  • Lån trots betalningsanmärkning – Till skillnad från långivare som använder sig av UC finns det många hos Bisnode som godkänner lån trots betalningsanmärkningar eller svag kreditvärdighet.
  • Företagslån – Om du behöver låna pengar till ett nystartat företag, om ditt företag behöver göra en investering eller om dina kunder ligger efter med betalningarna kan du enkelt ansöka om ett företagslån med Bisnode. Allt fler långivare som lånar till företag erbjuder numera lån utan UC tack vare att det är ett så populärt alternativ.
  • Privatlån utan säkerhet – Det går att ansöka om privatlån utan UC, men just nu finns det enbart ett par långivare som använder Bisnode.

Sammanfattning

När vi ansöker om vilken typ av lån som helst görs det med automatik en kreditupplysning på oss, det är nämligen vad svensk lag föreskriver. Dock är det upp till kreditbolagen att välja vilket kreditupplysningsföretag de vill använda sig av. Sveriges största kreditupplysningsföretag är UC, Upplysningscentralen, som de flesta banker använder sig av. Bisnode är ett annat stort och välkänt företag som allt fler långivare samarbetar med.

När man ansöker om ett större lån hos en bank är det bra att ha så hög kreditvärdighet som möjligt, både för att få lånet beviljat men även för att få riktigt bra villkor. Många kreditupplysningar i vårt namn är något som ger sämre kreditvärdighet, och just därför väljer många konsumenter att ta mindre lån hos långivare som inte använder sig av UC. 

Ett lån med Bisnode försämrar aldrig din framtida kreditvärdighet eftersom de inte delar sina uppgifter med UC. Hos Bisnode hittar du även fler långivare som är villiga att bevilja lån trots betalningsanmärkningar. 

Du kan ta många olika typer av lån utan UC, även företagslån. När det handlar om privatlån är det i de flesta fall mindre summor det handlar om, upp till 50.000 kronor. Jämför alltid flera långivare innan du bestämmer dig för att få bästa möjliga villkor

Vanliga frågor

https://www.bisnode.se/produkter-och-tjanster/risk-kredithantering/kreditinformation/

Foto av författare

Innehållsansvarig - Andreas Hogmalm

Ansvarig för redaktionellt innehåll på kreditochfinans.se sedan 2023. Andreas är specialiserad på snabblån, bolån och privatlån och har skrivit om lån sedan 2017 på olika sajter inriktade mot finans. Hans opartiska tillvägagångssätt ger läsarna insikter och klarhet när de utforskar olika lånealternativ.