Tusentals svenskar ansöker om någon typ av lån varenda dag. Motiven till detta kan vara alltifrån stora inköp som en bostad eller en bil till mindre inköp som en ny dator eller ett akut veterinärbesök med hunden.
När vi ansöker om ett lån görs det alltid en kreditupplysning på oss, och något som många inte är medvetna om är att ifall vi har många kreditupplysningar i vårt namn över en kortare tidsperiod kan det skada vår kreditvärdighet. En svag kreditvärdighet gör det svårare att bli beviljad ett lån, och det ökar även risken att få försämrade villkor som t ex en högre ränta.
I dagens läge använder allt fler alternativa kreditupplysningsföretag som Bisnode, istället för UC (Upplysningscentralen). UC ägs av de flesta stora svenska bankerna, och när du ansöker om ett lån hos en bank görs oftast kreditupplysningen genom dem.
Anledningen till att många långivare använder sig av alternativ som Bisnode är att de inte delar sina register med UC, dvs om det görs en eller flera kreditupplysningar på dig hos Bisnode är det inget som kommer att ses av UC. Det kan med andra ord aldrig ha en negativ inverkan på framtida låneansökningar för exempelvis ett bolån.
Jämför långivare
- Ingen UC (Bisnode används)
- Räntefritt i 14 dagar
- Pengarna på kontot samma dag som du blivit godkänd
Lånebelopp
10 000 – 25 000 kr
Lånets löptid
14 dagar – 3 år
Ränta
21,85 – 38,40 %
Direktutbetalning
Nej
- Flexibel kontokredit
- Lån utan UC (Bisnode)
- Godkänner betalningsanmärkningar
Lånebelopp
3 000 – 30 000 kr
Lånets löptid
1 – 60 mån
Ränta
43,48 %
Direktutbetalning
Nej
- Lån utan UC (Bisnode)
- Betalningsanmärkningar accepteras
- Utbetalning samma dag som lånet beviljas
Lånebelopp
3 000 – 30 000 kr
Lånets löptid
4 – 60 mån
Ränta
43.98 %
Direktutbetalning
Nej
- Ingen UC (använder Bisnode)
- Direkt utbetalning
- Kontokredit
Lånebelopp
1 000 – 30 000 kr
Lånets löptid
1 – 72 månader
Ränta
39 %
Direktutbetalning
Ja
- Ingen UC (Bisnode)
- Godkänner betalningsanmärkningar
- Kontokredit
- Trustpilot betyg 4,5 av 5
Lånebelopp
3 000 – 50 000 kr
Lånets löptid
Flexibel
Ränta
28,95 %
Direktutbetalning
Ja
Innehållsförteckning
Vad är ett lån utan UC med Bisnode?
Enligt gällande svensk lagstiftning är det alltså nödvändigt att samtliga långivare i Sverige gör en kreditupplysning när någon, oavsett om det handlar om en privatperson eller ett företag, ansöker om någon typ av lån eller kredit. Vilket kreditupplysningsföretag som används är däremot helt upp till långivaren.
Det är ett vanligt missförstånd bland dem som ansöker om ett lån att lån utan UC innebär att det inte görs någon kreditupplysning, men detta stämmer alltså inte. Det innebär kort och gott att man helt enkelt använder sig till ett alternativt kreditbolag för att skaffa den aktuella informationen. Bisnode är ett 100% säkert kreditupplysningsföretag som väldigt många svenska långivare använder sig av.
Den största anledningen till att vi konsumenter ofta föredrar lån utan UC med Bisnode är eftersom det inte påverkar vår framtida kreditvärdighet. Bisnode delar nämligen inte sin information eller sina register med UC, vilket innebär att om vi planerar att ansöka om exempelvis ett bolån inom kort kommer inte låneansökningar hos Bisnode att synas.
Fördelar med att låna pengar med Bisnode
Att använda sig av en långivare som gör sin kreditupplysning via Bisnode har flera fördelar för dig som låntagare, här har vi gjort en lista av de viktigaste:
Lån trots lägre kreditvärdighet
Här vill vi betona att det aldrig är kreditupplysningsföretagen som beviljar eller ger avslag på en låneansökan, det tar enbart varje enskild långivare ställning till. Saken är den att de långivare som samarbetar med Bisnode har ofta en lite mer liberal syn på saker som exempelvis en betalningsanmärkning.
Långivare som samarbetar med UC godkänner väldigt sällan en låneansökan från någon som har en eller flera betalningsanmärkningar. Detta beror antagligen till stor del på att UC är känt för att göra väldigt noggranna och ordentliga kreditupplysningar, men de brukar inte ta ställning till hur individens ekonomi ser ut i dagsläget när de framställer sin kreditscore.
Om du har en svag kreditvärdighet av någon anledning har du alltså betydligt större möjligheter att få din ansökan beviljad om du använder dig av en långivare som samarbetar med Bisnode.
Påverkar aldrig din kreditvärdighet negativt
Som vi tidigare har nämnt kommer Bisnode aldrig att dela sitt register med UC, och den stora fördelen med detta för dig som låntagare är att mindre lån aldrig kommer att påverka din kreditvärdighet på ett negativt sätt. Detta är en mycket viktig faktor, och i synnerhet om du inom den närmaste framtiden har tänkt be om ett större lån som exempelvis ett bolån hos en bank.
Snabbt och smidigt
Många långivare som använder sig av Bisnode erbjuder sina kunder riktigt snabba utbetalningar. Det kan ofta handla om redan samma dag, oavsett om det är helgdag.
Bisnode kreditvärdighet
När man talar om kreditvärdighet menar man en uppskattning eller ett mått på vår förmåga att kunna betala våra skulder, som ett lån t ex. När man har en hög kreditvärdighet är bedömningen att det endast finns en mycket låg risk för att man inte ska fullfölja sina betalningar, och vice versa.
Att ha en svag kreditvärdighet och därmed bedömas som en låntagare med hög risk betyder inte att det kommer att bli omöjligt att få ett lån beviljat. Däremot bör man vara medveten om att långivaren kommer att kompensera risken med att öka kostnaderna för lånet.
En av de vanligaste anledningarna till en svag kreditvärdighet är faktiskt inte att ha skulder, betalningsanmärkningar eller att på något annat sätt ha misskött sin ekonomi, utan det handlar om att ha många kreditupplysningar i sitt namn. Stora lån som bolån eller billån tar vi ofta hos bankerna, och med tanke på att de i de flesta fall använder sig av UC kan det därför vara ett bra val att ta mindre lån hos långivare med Bisnode.
Dock vill vi påminna om att det kan vara bra att se över alla dina möjliga alternativ innan du ansöker om ett lån med svag kreditvärdighet – kanske du kan låna av någon vän eller familjemedlem som har en bra ekonomi istället? Gör i vilket fall upp en budget för att säkerställa att du kommer att kunna klara av att betala tillbaka lånet för att undvika framtida ekonomiska problem.
Mer info om Bisnode
Bisnode är ett svenskt företag som grundades år 1989 av Lars Save. Numera ägs bolaget till 70% av Ratos, ett svenskt börsnoterat investmentbolag, och resterande 30% av Bonnierkoncernen. Huvudkontoret är beläget i Stockholm.
Företaget Bisnode Business Information Group AB, som det fullständiga namnet lyder, ägnar sig åt att tillhandahålla seriös och ansvarsfull affärs-, marknads-, och kreditinformation. Koncernen har totalt ungefär 2.500 medarbetare, varav cirka 700 anställda arbetar i Sverige som står för omkring hälften av företagets omsättning.
Vilka länder är Bisnode verksamma i?
Bisnode är idag verksamma i inte mindre än 18 europeiska länder:
- Sverige
- Danmark
- Norge
- Finland
- Estland
- Tyskland
- Österrike
- Schweiz
- Slovakien
- Ungern
- Tjeckien
- Kroatien
- Bosnien och Hercegovina
- Serbien
- Polen
- Slovenien
- Belgien
- Makedonien
Vad ingår i en kreditupplysning från Bisnode?
I Bisnodes register hittas alla svenska privatpersoner över 15 år, och även företag. När en långivare skickar en förfrågan till Bisnode kommer bland annat följande information att inkluderas:
- Ditt namn och din adress
- Ditt civilstånd (ogift, gift, änka/änkling eller skild)
- Din taxerade årsinkomst
- Uppgifter om eventuella fastigheter som står i ditt namn
- Uppgift om förvaltare
- Eventuell skuldsanering eller ett skuldsaldo
- Eventuella betalningsanmärkningar
- Lån/krediter du har beviljats
- Eventuella konkurser och konkursförvaltare
Alla dessa uppgifter hämtas från olika register och myndigheter som t ex Skatteverket, Tingsrätten, Kronofogden, Statistiska Centralbyrån (SCB), banker och kreditkortsföretag samt Lantmäteriet.
Hur hittar man det bästa lånet med Bisnode?
Det viktigaste när man ska ansöka om ett lån, oavsett om det handlar om ett lån utan UC eller ej, är att man tar sig tid att jämföra erbjudanden från flera olika långivare. Det kan skilja mer än du tror mellan olika långivare, och det är väldigt onödigt att behöva betala mer än nödvändigt för ditt lån.
När du ska jämföra olika långivare med Bisnode är det bästa och enklaste valet att använda dig av en jämförelsesajt online. På bara några minuter kommer du att få de bästa erbjudanden från en mängd olika långivare, och alltsammans görs genom en enda kreditupplysning hos Bisnode. Du får med en gång en klar och tydlig överblick över deras villkor, och sedan behöver du bara välja den som passar bäst för dina behov.
Dessa jämförelsesajter erbjuder oss en tjänst som är helt och hållet gratis, och du binder heller inte upp dig till något genom att be om denna information.
Det viktigaste du bör jämföra hos de olika långivarna är om de kan erbjuda dig summan du behöver, om lånets löptid passar in i din budget, räntesatsen, de olika avgifterna som kan tillkomma (uppläggningsavgift, aviavgift etc) och det kanske viktigaste av allt – den effektiva räntan. Den effektiva räntan berättar nämligen om lånets totala kostnader med samtliga avgifter inkluderade.
Andra faktorer som kan komma att vara intressanta när det kommer till lån med Bisnode är huruvida långivaren godkänner betalningsanmärkningar, vilken åldersgräns som gäller, vilka inkomstkrav som finns och hur snabbt pengarna kommer in på kontot.
När ska man låna med Bisnode
Att ansöka om ett lån med Bisnode är extra bra om:
- Din kreditvärdighet av någon anledning är svag. Som vi tidigare har nämnt är det alltid långivaren som tar ställning till om din ansökan blir godkänd eller ej, men hos Bisnode hittar du fler kreditföretag som är villiga att bevilja lån trots t ex betalningsanmärkningar, än hos långivare som använder sig av UC.
- Det är en mindre summa pengar du behöver. De flesta långivare som använder sig av Bisnode erbjuder smslån, snabblån, privatlån utan säkerhet eller liknande.
- Du redan har många kreditupplysningar i ditt namn hos UC eller om du inom en snar framtid tror att du kommer att vilja ansöka om ett större lån hos en bank och därmed vill behålla din kreditvärdighet intakt.
Vilken typ av lån kan tas med kreditupplysning via Bisnode
Det finns många olika typer av lån som kan tas med kreditupplysning via Bisnode
- Smslån – Perfekt när du behöver låna en mindre summa pengar under en kortare tidsperiod.
- Snabblån – Detta är ett annat bra alternativ när du behöver pengar snabbt med utbetalning samma dag, även på helger och kvällar.
- Lån trots betalningsanmärkning – Till skillnad från långivare som använder sig av UC finns det många hos Bisnode som godkänner lån trots betalningsanmärkningar eller svag kreditvärdighet.
- Företagslån – Om du behöver låna pengar till ett nystartat företag, om ditt företag behöver göra en investering eller om dina kunder ligger efter med betalningarna kan du enkelt ansöka om ett företagslån med Bisnode. Allt fler långivare som lånar till företag erbjuder numera lån utan UC tack vare att det är ett så populärt alternativ, och du kan låna flera miljoner om du behöver.
- Privatlån utan säkerhet – Det går att ansöka om privatlån eller blancolån utan UC, men här kan du inte ha några betalningsanmärkningar om du vill räkna med att bli godkänd.
Sammanfattning
När vi ansöker om vilken typ av lån som helst görs det med automatik en kreditupplysning på oss, det är nämligen vad svensk lag föreskriver. Dock är det upp till kreditbolagen att välja vilket kreditupplysningsföretag de vill använda sig av. Sveriges största kreditupplysningsföretag är UC, Upplysningscentralen, som de flesta banker använder sig av. Bisnode är ett annat stort och välkänt företag som allt fler långivare samarbetar med.
När man ansöker om ett större lån hos en bank är det bra att ha så hög kreditvärdighet som möjligt, både för att få lånet beviljat men även för att få riktigt bra villkor. Många kreditupplysningar i vårt namn är något som ger sämre kreditvärdighet, och just därför väljer många konsumenter att ta mindre lån hos långivare som inte använder sig av UC.
Ett lån med Bisnode försämrar aldrig din framtida kreditvärdighet eftersom de inte delar sina uppgifter med UC. Hos Bisnode hittar du även fler långivare som är villiga att bevilja lån trots betalningsanmärkningar.
Du kan ta många olika typer av lån utan UC, även företagslån. När det handlar om privatlån är det i de flesta fall mindre summor det handlar om, upp till 50.000 kronor. Jämför alltid flera långivare innan du bestämmer dig för att få bästa möjliga villkor
Vanliga frågor
https://www.bisnode.se/produkter-och-tjanster/risk-kredithantering/kreditinformation/
