Kreditochfinans.se – Jämför lån och krediter

Välkommen till Kreditochfinans.se! Vi jämför svenska lån och kreditlån så att du som låntagare ska få breda valmöjligheter och vara väl informerad om de fördelar och de risker som finns vid de olika typer av lån som erbjuds på marknaden.

Visste du att vi svenskar är det europeiska folket som lånar mest pengar näst efter våra danska grannar?

Som alltid när efterfrågan på marknaden är stor kommer även utbudet att öka för att matcha konsumenternas behov, och som du säkert har lagt märke till finns det väldigt många aktörer på den svenska lånemarknaden förutom de traditionella bankerna. En stor konkurrens är något som gynnar oss konsumenter, eftersom det öppnar dörrarna till bättre villkor, mer flexibla lån, lån utan UC och möjligheter till lån även när man har en betalningsanmärkning. Vi listar även så kallade omstartslån för dig som har haft svårigheter med att betalada skuldsaldo hos kronofogden.

Med så här många alternativ att välja mellan är det absolut grundläggande att vi som låntagare gör en ordentlig jämförelse av långivarna innan vi bestämmer oss för att skriva under ett avtal, för att vara säkra på att vi får bästa möjliga villkor och inte betalar för mycket.

Olika typer av lån och krediter vi jämför

Jämförelsesajter som Kreditochfinans.se och Lotsia.se kan jämföra i princip vilka typer av lån som helst, vilket betyder att vi alltid kommer att kunna få de bästa villkoren oavsett vilket lån vi behöver. Jämförelseprocessen tar bara några minuter, och den kan spara oss mycket pengar. Nedan kommer en lista över alla lån du kan jämföra på nätet.

Smslån

Ett så kallat smslån är ett lån du kan ta via din mobil. Det handlar om en mindre summa pengar som ska betalas tillbaka efter en relativt kort tidsperiod, ofta inom 30 dagar. Denna typ av lån är populära när man behöver pengar snabbt, kanske har du sett din drömresa till halva priset och löningen kommer inte in förrän om 10 dagar. 

När lönen sedan kommit på kontot betalar du tillbaka lånet. När det gäller denna typ av lån rekommenderar vi att du är extra uppmärksam på den effektiva räntan, dvs den verkliga kostnaden för lånet.

Snabblån

Ett snabblån är egentligen detsamma som ett smslån, det handlar även här om en mindre summa pengar du kan ha på ditt konto inom några minuter och löptiden ligger i de flesta fall omkring 30 dagar. Precis som smslånen kan det bli dyrare än vad man tror om man inte är uppmärksam på den effektiva räntan, det finns många erbjudanden om räntefria lån som sedan kommer med dyra tilläggsavgifter.

Privatlån

Ett privatlån ger dig möjligheten till ett större lån jämfört med sms- eller snabblån, och löptiden som erbjuds är också betydligt längre. Detta används ofta för inköp av en ny bil, en exotisk semesterresa med familjen, en renovering osv. Det krävs ingen säkerhet för denna typ av lån, och om din kreditvärdighet är god finns det möjligheter till en riktigt bra räntesats.

Privatlån är en bra typ av lån för privata investeringar i aktier, fonder eller kryptovalutor exempelvis. Det är viktigt att vara påläst innan pengar lånas till investeringar. Det finns massor av bra hemsidor som skriver om aktier och fonder. Där kan du läsa mer och lära dig om investeringar i aktier och fonder. Detsamma gäller för kryptovalutor, det finns en uppsjö med olika hemsidor, ett exempel är Kryptobull.se.

Genom att läsa på ordentligt innan investeringar sker kan du undvika de värsta fallgroparna.

Företagslån

Det främsta som skiljer ett företagslån från ett privatlån är som namnet antyder – det beviljas endast till företag. Det kan röra sig om vilken bolagstyp som helst, och det kan vara såväl nystartat som väletablerat. Kraven är att företaget ska vara aktivt och registrerat i Sverige, och att personen som ansöker om företagslånet ska inneha en ledande befattning. Summan man kan låna är också större än för ett privatlån, det finns företagslån för upp till 2 miljoner kronor.

Blancolån

Ett blancolån och ett privatlån är samma sak, det handlar om ett lån utan säkerhet till en privatperson. Räntan är högre än till ett bolån t ex, men om du har en bra inkomst och en god kreditvärdighet kan villkoren ändå bli fina.

Lån utan UC

Ett lån utan UC innebär inte ett lån utan kreditupplysning, vilket är ett vanligt missförstånd. UC är Upplysningscentralen, vilket är Sveriges största kreditupplysningsföretag som samarbetar med alla de stora bankerna. När du t ex ansöker om ett bolån är det UC som står för kreditupplysningen, och om du sedan tidigare har flera krediter registrerade hos dem kan detta påverka din kreditvärdighet och villkoren för lånet, i värsta fall kan det leda till ett avslag. 

Därför föredrar många konsumenter att ansöka om mindre krediter och lån hos långivare som inte använder sig av UC utan istället något alternativt företag. Dessa delar inte sina register med UC och därmed kan inte din kreditvärdighet påverkas negativt. Notera dock att en betalningsanmärkning alltid kommer att synas vilket företag som än gör kreditupplysningen, eftersom samtliga har tillgång till Kronofogdens register.

Bostadslån

Ett bostadslån är ett lån du tar för att finansiera ett köp av exempelvis en villa, bostadsrätt eller en sommarstuga. När man ska ansöka om ett bostadslån kräver banken att du själv sparat ihop 15 % i egen kontantinsats, den resterande delen på 85 % läggs sedan upp som ett bostadslån. Det finns även möjlighet att låna till en kontantinsats via ett privatlån ifall man inte haft möjligheten att spara ihop till kapitalet.
Du kan även utöka ditt bolån ifall du vill renovera eller bygga ut bostaden. Att låna upp på bostaden är mer fördelaktigt jämfört med ett privatlån eller renoveringslån, som vissa låneinstitut kallar det för.

Fördelen med bolån är att räntan är låg och återbetalningstiden lång. Trots att räntorna oftast är låga så är det absolut värt att jämföra olika långivare och försöka förhandla ner bolåneräntan innan du skriver på. Bolån är oftast på rätt höga summor och då kan den ekonomiska skillnaden bli stor även om det bara skiljer lite i räntesatserna. Bostadssajten Ekonomifokus.se erbjuder olika kalkylatorer där du enkelt kan räkna ut räntan på lånet och se räntekostnaden per år eller månad. Att vara medveten om hur en räntehöjning påverkar din ekonomi är viktigt ifall du planerar att köpa din egna bostad.

Billån

Ett billån är ett lån som du använder för att köpa ett fordon, förutom en bil kan det även användas till inköp av en MC, husbil, snöskoter eller båt. Oftast kan du använda fordonet som säkerhet, men många långivare har det inte som ett krav. När det gäller räntor, avgifter och amorteringar fungerar det som ett vanligt privatlån eller blancolån. I de flesta fall får du bara låna upp till 80% av fordonets värde.

Samlingslån

Ett samlingslån ger dig möjlighet att samla lån och krediter för att du ska kunna betala av dem snabbare och i många fall till en lägre ränta.

Kontokredit

En kontokredit är en kredit som du har på ditt konto och kan använda när du vill. Om du saknar pengar tillfälligt kan du nyttja kontokrediten och betalar bara ränta under tiden du nyttjar krediten. När du ansöker om kontokredit får du veta hur stort kreditutrymme du kan få.

Lån mellan privatpersoner

Privatpersoner kan låna ut pengar till varandra på flera olika sätt. Det kan göras med ett vanligt skuldebrev där ränta och amorteringar stipuleras men det kan också göras via plattformar för utlåning på nätet.

Vilka långivare samarbetar kreditochfinans.se med?

Kredit och Finans listar enbart långivare som står under finansinspektionens tillsyn, vilket innebär att företagets tillgång till kapital är kontrollerat tillsammans med dess verksamhetsplan, och naturligtvis även dess ägare och ledning.

Vad ska man tänka på när man tar lån eller kreditlån?

Innan vi tar ett lån finns det några saker som vi bör tänka över, för att vara riktigt på den säkra sidan. Vi ska vara noga med att:

• Bara ta ett lån om det är absolut nödvändigt. Det finns många som tar ett lån för att kunna vara först med den senaste mobiltelefonen eller ett impulsköp av en läcker jacka. Lån kostar pengar, pengar som vi måste betala tillbaka inom den utsatta tiden för att inte få framtida problem. 

Vissa hamnar i en ond cirkel, när de kommer på efterkälken med att betala av ett lån tar de ett nytt lån för att betala av det tidigare. Om detta sker rekommenderar vi att ta hjälp för att få ekonomin på rätt spår igen.

• Vi bör inte låna inte mer pengar än vi verkligen behöver. Säg att vi vill låna till att köpa en ny bil – måste vi låna till hela köpesumman eller har vi kanske besparingar som kan täcka en del av kostnaden? Ju mindre lån desto billigare räntekostnader.

• Innan vi tar ett lån ska vi alltid göra en ordentlig och realistisk budget för att vara säker på att vi kommer att kunna klara av återbetalningsplanen. Vi ska bara lägga in inkomster vi med säkerhet vet att vi har, och när det kommer till utgifterna bör vi lägga till lite marginal för oförutsedda utgifter.

• Om vi vill ta ett lån till ett gemensamt projekt med vår partner t ex, kan det kanske vara en bra idé att ta lånet gemensamt om det förbättrar kreditvärdigheten. Villkoren och räntan kan då bli betydligt bättre. 

• Läs de finstilta villkoren noggrant för att slippa eventuella obehagliga överraskningar. Var uppmärksam på hur mycket lånet verkligen kommer att kosta i slutänden. 

• Om du behöver pengar snabbt, för att täcka en oväntad utgift som ett tandläkarbesök t ex, var noga med att välja en långivare som beviljar snabba utbetalningar.

Hur snabbt tar det att få ut ett lån eller en kredit?

Hur lång tid det kommer att ta för vårt lån att godkännas och att sedan pengarna hamnar på vårt konto beror alldeles på vilken typ av lån det handlar om, vilken långivare vi har valt och hur stor summa vi har valt att låna. 

Ett snabblån eller smslån på 2.000 kronor kan du ha på ditt konto inom bara några minuter, medan ett bolån på 1.000.000 kronor självklart kommer att ta längre tid.

Ta inga lån och krediter i onödan ​

Att ta ett lån ska vara en hjälp när vi behöver lite extra pengar. Anledningarna kan vara många och väldigt individuella, men det är viktigt att det verkligen är värt den extra kostnaden som ett lån medför. Alla lån kommer med kostnader, antingen med ränta eller med dyra avgifter. Var medveten om att ett lån på 10.000 kronor kan kosta 12.000 kronor i slutänden. 

Om vi tar ett lån som vi sedan inte kan betala tillbaka kan det få stora konsekvenser för vår framtida ekonomiska situation. En betalningsanmärkning kommer att göra det mycket svårt för oss att bli beviljade framtida lån och krediter, och det kan kännas väldigt onödigt att få avslag på ett bolån till vårt drömhus på grund av en betalningsanmärkning vi fått för ett smslån för att köpa en ny mobiltelefon. 

Om du ändå tar ett kreditlån så planera hur du ska betala tillbaka

En noggrann budget är vår bästa vän när vi överväger att ta ett lån. Det är viktigt att vi har full koll på våra inkomster och utgifter, och kan balansera dem på ett korrekt sätt. Nyckelordet när vi gör en budget är att vara realistisk, vi kan inte räkna med att vi kommer att få x antal kronor när vi fyller år eller kunna tjäna x antal kronor genom att jobba övertid. Det värsta vi kan göra är att chansa och hoppas på det bästa, vi bör inte ta några lån om vi riskerar att skuldsätta oss på grund av detta..

Vart kan jag vända mig om jag har för mycket skulder?

Om vi ser att vår ekonomi inte bär sig och vi har skuldsatt oss är det hög tid att be om hjälp. Vår kommun har något som kallas för en budget- och skuldrådgivning, som kan hjälpa oss att få rätsida på våra skulder och samtidigt ge oss allmän rådgivning i privatekonomi. Denna tjänst är dessutom helt kostnadsfri och under tystnadsplikt. 

Mer information finns på https://www.konsumentverket.se/om-konsumentverket/var-verksamhet/stod-till-kommuner/budget-och-skuldradgivning/.

Kronofogden kan också hjälpa oss om vi har skuldsatt oss med en så kallad skuldsanering. En skuldsanering innebär att vi betalar av våra skulder under några år, och när skuldsaneringen är klar är vi därmed skuldfria. Det är dock ingen lösning på tillfälliga problem, endast när det inte finns någon annan möjlighet för oss att bli skuldfria under en överskådlig framtid på egen hand. Det är gratis att ansöka. 
Läs mer om detta på https://www.kronofogden.se/kanintebetalaskuldsanering.html.

Det finns även lån trots kronofogden som är avsedda för att hjälpa individer att betala av skulder.

Frågor och svar