Lån utan säkerhet

Bästa lånet utan säkerhet

Det är svårt att utse det bästa lånet utan säkerhet eftersom alla långivare gör en individuell bedömning av varje låntagare. Du kan få en bättre deal hos en långivare som SevenDay Bank jämfört med exempelvis Nordea.

Jag tycker att man alltid ska jämföra lån hos en låneförmedlare innan man ansöker hos enskild aktör. Du borde även ta dessa ränteförslag och se om du kan få en bättre deal hos din personliga bank. När det kommer till att jämföra privatlån är Lendo.se att föredra, men min personliga åsikt är att det inte skiljer sig nämnvärt mellan olika låneförmedlare på den svenska marknaden.

Vad är ett lån utan säkerhet?

Ett lån utan säkerhet är precis som det låter, ett lån där du inte behöver lämna något värdefullt i pant som säkerhet för lånet. Lånebeloppen för ett lån utan säkerhet varierar mellan 1 000 – 600 000 kr. Det finns många olika typer av lån utan säkerhet. Privatlån brukar vara lite större lånebelopp med lägre ränta, medan snabblån är lån på mindre summor med högre ränta. Vid ett snabblån utan säkerhet får du pengarna utbetalda mycket snabbare än vid ett privatlån utan säkerhet.

Hur ansöker jag om ett lån

Att ansöka om ett lån utan säkerhet är väldigt enkelt:

1. Välj en låneförmedlare eller långivare som listas här på sidan.
2. Säkerställ att du uppfyller de krav som ställs från långivaren.
3. Klicka på “Ansök nu”.
4. Du blir vidareskickad till den aktuella långivarens hemsida.
5. Fyll i önskat lånebelopp och dina personuppgifter.
6. Kontrollera din ansökan och säkerställ att allt stämmer.
7. Signera din låneansökan med mobilt BankID.

När ska man ta ett lån utan säkerhet?

Det finns flera situationer där ett lån utan säkerhet kan vara användbart. Ett lån utan säkerhet är ett konsumtionslån, vilket innebär att du får använda pengarna till vad du vill.

Ett lån utan säkerhet kan till exempel användas till att åka på en resa, laga din bil eller betala en större summa. Kom alltid ihåg att planera ett lån utan säkerhet så att du vet att du klarar av att betala tillbaka lånet i tid.

Vanligaste kraven ifall du vill låna

Kraven på dig som låntagare kan variera beroende på långivare och låneform. Vid ett större privatlån utan säkerhet ställs högre krav än vid ett mindre snabblån utan säkerhet. Nedan listar vi de grundkrav som ställs från långivare vid ett lån utan säkerhet.

• Minst 18 år
• Folkbokförd i Sverige
• Inga aktiva skulder hos Kronofogden
• Någon typ av inkomst, även om den inte behöver vara särskilt hög

Så jämför du lån utan säkerhet

När du jämför lån utan säkerhet ska du titta på flera olika faktorer, främst den effektiva räntan, löptiden på lånet och lånebeloppet. När du jämför hos oss kan du enkelt ta reda på de krav som ställs från de olika långivarna genom att trycka på “mer info” på den långivare du vill ha mer information om. Nedan förklarar vi ovanstående begrepp lite djupare:

Effektiv ränta

Den effektiva räntan är den totala kostnaden för ett lån. När du tar ett lån utan säkerhet är det fördelaktigt att hitta ett lån med så låg effektiv ränta som möjligt. Ett lån utan säkerhet med låg ränta är alltså ett billigt lån. I den effektiva räntan ingår alla kostnader för lånet, även uppläggningsavgifter och andra avgifter.

Löptid

Löptiden på ett lån utan säkerhet är återbetalningstiden. Kort sagt är löptiden det antal månader du kan dela upp återbetalningen på.

Lånebelopp

Lånebeloppet är den summa du kan låna från långivaren i fråga. Lån utan säkerhet går att få på mellan 1 000 – 600 000 kr.

Olika låneformer utan säkerhet

Lån utan säkerhet är ett samlingsnamn för alla lån där du inte behöver pantsätta något av värde. Lån utan säkerhet är konsumtionslån, alltså lån som du får använda för konsumtion. Det finns olika typer av lån utan säkerhet, nedan går vi igenom de olika låneformerna noggrant.

Privatlån utan säkerhet

Ett privatlån utan säkerhet, eller privatlån, brukar referera till lite större lån på 50 000 – 600 000 kr. Den här typen av lån kräver ofta en bättre kreditvärdighet än exempelvis ett snabblån utan säkerhet. Vid privatlån utan säkerhet kan det ta ett par dagar innan du får pengarna utbetalda till ditt konto (ofta beroende på lånebeloppet). Privatlån kallas även för blancolån.

Snabblån utan säkerhet

Snabblån utan säkerhet är precis som det låter, ett lån som du får utbetalt väldigt fort. Snabblån utan säkerhet är i regel lån på mellan 1 000 – 50 000 kr. Många snabblån går att ta utan UC och betalningsanmärkningar är ofta okej.

Nackdelen med snabblån utan säkerhet är att de ofta är så kallade högkostnadskrediter, vilket innebär att lånet har en ränta på över 39%.

Samlingslån

Ett samlingslån utan säkerhet ger dig möjlighet att samla lån och krediter. Tanken med ett samlingslån är att du ska få möjlighet att samla flera lån och krediter till ett enda stort lån och förhoppningsvis få en bättre ränta.

Kontokredit utan säkerhet

En kontokredit fungerar som en blandning av ett kreditkort och ett snabblån. Du får ett kreditkonto online hos långivaren och kan ta ut den del av kontokrediten som du önskar. Om du till exempel blir beviljad en kontokredit utan säkerhet på 20 000 kr kan du välja att endast ta ut 5 000 kr.

Kreditkort

När du får ett kreditkort får du ett kort med en viss kreditsumma som du kan använda och sedan får du en faktura i månadens slut.

Kreditupplysning vid lån utan säkerhet

När du ska ta ett lån utan säkerhet måste långivaren alltid ta en kreditupplysning på dig enligt lag. I kreditupplysningen ingår uppgifter om din privatekonomi och dina personuppgifter.

Detta ingår i en kreditupplysning vid lån utan säkerhet:

• Ålder
• Civilstånd
• Äktenskapsförord
• Adress
• Fastighetsinnehav
• Andra lån och krediter
• Skulder
• Tidigare kreditupplysningar tagna via UC (senaste året)

Lån utan säkerhet utan UC

Fördelen med lån utan UC är att kreditupplysningen som tas inte syns för andra aktörer. På så vis undviker du att sänka din kreditvärdighet, vilket kan leda till att du får svårt att ta lån i framtiden. Lån utan UC kan ofta tas vid summor mellan 1 000 – 50 000 kr. De flesta lån utan säkerhet utan UC är sms lån utan UC, alltså högkostnadskrediter.

Lån utan säkerhet trots skulder

Det är möjligt att ta lån utan säkerhet trots skulder och anmärkningar, men du bör tänka på att räntan kan bli högre om du vill ta lån utan säkerhet med betalningsanmärkningar eller andra skulder.

Lån utan säkerhet trots betalningsanmärkning

Du kan ta lån trots betalningsanmärkning utan säkerhet, även om räntan kan bli högre eftersom långivaren tar en större risk genom att låna ut pengar till någon som tidigare haft svårigheter med att betala skulder. Många långivare som erbjuder snabblån utan säkerhet godkänner betalningsanmärkningar, och även en del långivare som inriktar sig på privatlån utan säkerhet.

Lån med skuld hos Kronofogden utan säkerhet

Generellt sett är det väldigt svårt att ta lån utan säkerhet om du har en aktiv skuld hos Kronofogden, men det finns så kallade omstartslån som ger dig möjlighet att ta lån utan säkerhet trots att du har skuldsaldo hos Kronofogden. Vid omstartslån utan säkerhet kan det ibland behövas en medsökande eller borgenär.

Ett omstartslån är ett större privatlån utan säkerhet som är till för att du ska kunna betala av andra skulder och betala av omstartslånet till en lägre ränta. Ett exempel på ett bra lån utan säkerhet som du kan ansöka om trots skuld hos Kronofogden är Nystart Finans.

Utbetalningar på lån utan säkerhet

Utbetalningar på lån utan säkerhet kan variera beroende på vilken låneform det gäller. Vid ett mindre snabblån utan säkerhet går det givetvis mycket fortare att få pengarna utbetalda än vid ett större privatlån utan säkerhet.

Snabba utbetalningar på snabblån utan säkerhet

När det handlar om snabblån utan säkerhet går utbetalningen ofta väldigt fort. Det finns flera snabblån med direkt utbetalning. Förutsatt att din bank samarbetar med långivaren kan du få ditt lån utbetalt redan inom en timme från att din ansökan blivit godkänd. Den här typen av långivare behandlar din ansökan snabbt och du får ofta besked direkt på skärmen.

Utbetalningar på privatlån utan säkerhet

När det kommer till större privatlån utan säkerhet tar det generellt sett lite längre tid att få pengarna utbetalda. I de flesta fall kan du dock ha pengarna utbetalda till ditt konto inom 5 bankdagar.

Ränta på lån utan säkerhet

Räntan kan variera mycket på lån utan säkerhet beroende på långivare och låneform.

Tips för lån utan säkerhet

Nedan följer några tips för dig som vill ta lån utan säkerhet.

Ta lån utan säkerhet via låneförmedlare

En bra idé är att ta ett lån utan säkerhet via en låneförmedlare som jämför erbjudanden från flera olika långivare där du sedan kan välja det erbjudande som passar dig bäst. Två exempel på låneförmedlare är Samla och Lendo. När det kommer till snabblån utan säkerhet rekommenderas Klara Lån.

Sammanfattning

I princip alla privatlån på marknaden är lån utan säkerhet. Om du behöver låna pengar snabbt är det så kallade snabblån utan säkerhet som gäller, dessa lån brukar vara på summor mellan 500 – 50 000 kr.

Ett lån utan säkerhet kan vara ett bra alternativ om du behöver pengar, men tänk på att dessa lån oftast har högre ränta än lån med säkerhet. Det finns även flera långivare som erbjuder lån utan säkerhet utan UC, vilket kan vara bra för att inte sänka din kreditvärdighet om du vill ta bolån i framtiden.