Kontokredit utan UC

Foto av författare

En kontokredit är som en kombination av ett kreditkort och ett snabblån. Mer om hur ett kreditkonto fungerar samt deras för- och nackdelar. Det finns ingen kontokredit som beviljar alla, men många långivare accepterar låg kreditvärdighet.

Vem erbjuder direktutbetalning

Långivare som accepterar låg kreditvärdighet

Fördelar & nackdelar med ett kreditkonto

Vem erbjuder lägst ränta just nu

Loader image

Du kan enkelt i vår tabell nedanför se ifall långivaren erbjuder kontokredit utan UC. Det vanligaste är att långivaren tar en kreditupplysning via Creditsafe eller Dun and Bradstreet (tidigare Bisnode). En ansökan utan UC är mer förmånligt för dig som inte vill försämra din kreditvärdighet hos Upplysningscentralen (UC AB).

  • Ferratum - Effektiv ränta: 51,84 %
    • Kreditupplysning: Creditsafe
    • Direktutbetalning: Ja, till Nordea, SEB, Handelsbanken, Swedbank & Danske Bank
    • Uppläggningsavgift: 0 kr
    • Uttagsavgift: 0 kr
    • Aviavgift: 0 kr
  • Saldo - Effektiv ränta 26,5 – 74,4 %
    • Kreditupplysning: Bisnode
    • Direktutbetalning till Nordea, SEB, Handelsbanken, Swedbank och Danske Bank
    • Uppläggningsavgift: 395 kr
    • Uttagsavgift: 45 kr
    • Aviavgift: 0 kr
  • Northmill Bank - Effektiv ränta 9,22 - 28,96
    • Kreditupplysning: Creditsafe och UC
    • Direktutbetalning till Nordea, SEB, Handelsbanken och Swedbank
    • Uppläggningsavgift: 195 kr
    • Uttagsavgift:
      Belopp under 1 000 kr = 99 kr per uttag
      Belopp över 1 000 kr = 195 kr per uttag
    • Aviavgift: 19 kr

En kontokredit kan vara en utmärkt lösning för oväntade utgifter, särskilt när man inte har en buffert sparad. Den kan fungera som en ekonomisk buffert vid akuta situationer, till exempel ifall bilen behöver en reparation eller om kylen plötsligt gått sönder.

Om du beviljas en kredit på 40 000 kronor men endast använder 10 000 kronor betalar du endast ränta på dessa 10 000 kronor och inte på hela kreditbeloppet. Detta kan vara en fördel ifall du är i behov av pengar men du vet inte exakt hur mycket du kommer behöva utnyttja.

Lite tänkvärt om kontokrediter

  • Se upp för skuldfälla – Att låna via en kontokredit är alltid ett dyrt alternativ. Mitt personliga råd är att återbetala krediten inom 1 – 2 månader och låna inte mer än vad du behöver. Dessa krediter klassas ofta som högkostnadskrediter och det är inte ovanligt att låntagare, enligt statistik, drabbas av betalningsanmärkningar eller hamnar i Kronofogdens register.
  • Du betalar enbart ränta på det belopp du väljer att använda – Du betalar alltså ingen ränta på den beviljade krediten om den inte används. Detta är den stora fördelen jämfört med ett snabblån där du måste betala ränta på hela lånesumman fort utbetalning skett till ditt bankkonto.
  • Inga årsavgifter – De långivare du hittar i listan nedanför har ingen årsavgift på sina kreditkonton. Våra storbanker väljer dock att debitera våra kontokrediter även om man inte använder den.
  • Håll koll på uttagsavgiften – Du som vill göra flera små uttag på din kredit bör välja en långivare som erbjuder fria uttag. Ditt lån kan bli väldigt dyrt ifall du ska betala en kostnad varje gång du tar ut pengar.

Jämför olika kreditkonton

Utbetalning 24/7
Ferratum logga
5.0 out of 5.0 stars
    • Ingen UC (Creditsafe används)
    • Snabbt besked & utbetalning
    • Godkänner betalningsanmärkningar

Lånebelopp

1 000 – 40 000 kr

Lånets löptid

4 – 46 mån

Ränta

44,00 %

Direktutbetalning

Ja

Snabb utbetalning
Saldo logga
4.5 out of 5.0 stars
    • Kontokredit upp till 20 000 kr
    • Utbetalning på 5 min
    • Låna utan UC

Lånebelopp

5 000 – 20 000 kr

Lånets löptid

2 – 25 mån

Ränta

19,5 – 39,5 %

Direktutbetalning

18 år eller äldre

Jämför 10 snabblån direkt
Klara Lån logga
5.0 out of 5.0 stars
    • Utan UC upp till 30 000 SEK
    • Snabb utbetalning
    • Godkänner betalningsanmärkningar
    • Sök och välj lånet med bäst villkor

Lånebelopp

2 000 – 50 000 kr

Lånets löptid

1 – 8 år

Ränta

6,84 – 39,5 %

Direktutbetalning

Ja, vissa långivare

Bra räntenivå
Northmill logga
5.0 out of 5.0 stars
    • Kontokredit med lägsta räntan
    • Ränta från 7,9 %
    • Godkänner betalningsanmärkningar
    • Höga uttagsavgifter

Lånebelopp

1 000 – 50 000 kr

Lånets löptid

5 – 72 mån

Ränta

7,9 – 25,9 %

Direktutbetalning

Ja

Flexibla uttag
Cash Buddy logga
4.5 out of 5.0 stars
    • Kreditupplysning via UC
    • Godkänner betalningsanmärkningar
    • Kontokredit
    • Trustpilot betyg 4,5 av 5

Lånebelopp

5 000 – 25 000 kr

Lånets löptid

Flexibel

Ränta

27,95 %

Direktutbetalning

Nej

Låna räntefritt
Lumify logga
3.0 out of 5.0 stars
    • Direkt utbetalning 24/7
    • Lån utan UC
    • Räntefritt för nya kunder

Lånebelopp

2 000 – 70 000 kr

Lånets löptid

30 – 365 dagar

Ränta

42.5 %

Direktutbetalning

Ja

Flexibla uttag
Merax logga
4.0 out of 5.0 stars
    • Flexibel kontokredit
    • Lån utan UC (Bisnode)
    • Godkänner betalningsanmärkningar

Lånebelopp

3 000 – 30 000 kr

Lånets löptid

1 – 60 mån

Ränta

43,48 %

Direktutbetalning

Nej

Kampanjerbjudande
Credifi logga
3.0 out of 5.0 stars
    • Ingen UC (Creditsafe används)
    • Utbetalningar 24/7
    • Flexibel kontokredit

Lånebelopp

2 000 – 50 000 kr

Lånets löptid

30 – 365 dagar

Ränta

43.5 %

Direktutbetalning

Ja

Storbankerna och deras kontokrediter

Det är inte ovanligt att ha ett bankkonto hos någon av de stora bankerna i landet. Många av dessa banker ger möjligheten att ansluta en kontokredit direkt till sitt befintliga konto. När man överväger olika alternativ av krediter bör man även ha insikt i vad de stora bankerna tar ut i avgifter och räntor för dessa tjänster.

Bland dessa stora aktörer som Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken, kommer du att betala en årlig ränta på din beviljade kredit, oavsett om du utnyttjar den eller inte. Denna ränta kan benämnas på olika sätt, såsom kontraktsränta, årlig avgift eller kreditavgift. Utöver detta tas också en ränta ut för den del av krediten du faktiskt använder.

Tips!
Den största fördelen med en kontokredit i en storbank är att den effektiva räntan oftast är lägre jämfört med de krediter vi listar på sajten. Det som inte jag gillar är att bankerna tar ut en årsavgift även om jag inte använder min kredit plus att man ska betala en uppläggningsavgift. Detta alternativ känns bäst ifall du ofta använder ett kreditkonto. Tänk dock på att en kredit endast är en nödlösning och bör återbetalas inom 1 – 2 månader.

Kreditkontroll sker alltid genom UC

Alla svenska storbanker i Sverige kommer alltid att göra en kreditupplysning via Upplysningscentralen (UC AB) ifall du väljer att ansöka om ett kreditkonto. Du kan alltså inte ansöka om en kredit utan UC i någon av dessa banker. Vissa banker erbjuder en individuell storlek på krediten beroende på hur stor din inkomst är. Du kan enkelt i tabellen nedanför hitta alla uppgifter om just detta.

Här är en kort sammanfattning av deras erbjudanden:

Dispositionsränta = Den ränta betalas enbart på beloppet du väljer att utnyttja.

  • SEB
    • Kreditbelopp: 15 000 kr – 10 procent av din årsinkomst.
    • Dispositionsränta: Individuell räntesättning
    • Årsavgift: 2 %
    • Uppläggningsavgift: 500 kr via kontor och telefon. Du kan kostnadsfritt öppna kreditkonto på nätet.
  • Handelsbanken
    • Kreditbelopp: 10 000 kr – 100 000 kr
    • Dispositionsränta: 9,20 %
    • Årsavgift: 2 %
    • Uppläggningsavgift: 300 kr
  • Nordea
    • Kreditränta: (Premium- och Förmånskund): 9,70 %
    • Dispositionsränta: 11,70 %
    • Årsavgift: 2 % av din kredit eller minst 250 kr per år
    • Uppläggningsavgift: 0 kr
  • Swedbank
    • Kreditbelopp: 20 000 – 150 000 kr
    • Dispositionsränta: 12,35 %
    • Årsavgift: 2 – 6 % eller lägst 200 kr
    • Uppläggningsavgift: 650 kr

När man jämför olika kontokrediter, bör man se till den effektiva räntan, eftersom den kan skilja sig markant. Om man endast granskar räntor hos de stora bankerna jämfört med oberoende långivare, kan de stora bankernas erbjudanden framstå som fördelaktiga.

Men att betala en årlig avgift för en kredit man kanske inte ens använder, men har som en säkerhet, kan bli kostsamt i längden. Det kan ofta vara mer fördelaktigt att ha en kontokredit hos en storbank jämfört med en oberoende långivare som inte går genom UC. Men när man jämför med långivare som använder UC för kreditkontroller kan det finnas mer prisvärda alternativ.

Vilken kontokredit är bäst?

Den långivare som vi just nu rekommenderar är Ferratum. Långivaren erbjuder en kontokredit utan UC på 1,000 – 40,000 kr. Ferratum godkänner betalningsanmärkningar och erbjuder direktutbetalning till de svenska storbankerna Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken och Danske Bank.

Ferratum har inga dolda avgifter och den enda kostnaden du betalar för krediten är räntan på lånet. Med andra ord betalar du ingen uppläggningsavgift, uttagsavgift eller aviavgift.

Kontokredit med lägst ränta

Den mest prisvärda krediten som just nu finns listad på kreditochfinans.se erbjuds av Northmill Bank med en effektiv ränta mellan 9,22 – 28,96 %. Denna kontokredit har en uppläggningsavgift på 195 kr, och första uttaget kostar 195 kr och efterföljande uttag 99 kr. Detta alternativ är dock inte att föredra ifall du tänker göra flera små uttag, då kostnader för uttag kommer leda till en hög effektiv ränta.

Kontokredit med låg kreditvärdighet

Att ha en låg kreditvärdighet blir i de flesta fall ett hinder när man ska låna pengar. De flesta banker och långivare kommer inte att bevilja lån eller krediter till individer med lågt kreditbetyg. Men de långivare som du hittar i listan ovanför accepterar i många fall människor med låg kreditvärdighet och du kan i de flesta fall bli accepterad.

Fördelar och nackdelar med kontokrediter

Precis som med allt annat så finns det både för- och nackdelar med ett kreditkonto. Här nedanför kan du läsa en liten sammanfattning av de viktigaste man ska tänka på innan man ansöker.

Fördelar

  • Du kommer endast att behöva betala ränta på de belopp som du faktiskt använder.
  • Du använder endast den summan du behöver till skillnad från ett lån där du får ut en viss summa, fast du kanske inte behöver allt egentligen.
  • Det tas endast en kreditupplysning och minskar på så sätt risken att sänka din kreditvärdighet.
  • Det är möjligt att ansöka om kontokredit utan UC.
  • En kontokredit är ett lån med hög beviljandegrad.
  • Du kan enkelt höja din befintliga kredit och slippa göra en ny ansökan.

Nackdelar

  • För att inte använda krediten i onödan krävs det att du har bra koll på din privatekonomi. Det är vanligt att långivaren skickar både e-post och SMS och berättar att din kredit är utökad. Min erfarenhet är att man enkelt förbrukar mer pengar än vad som var tänkt från början.
  • Den flexibla återbetalningen som många långivare marknadsför sig med är inte direkt någon fördel för din privata ekonomi. Att återbetala små summor varje månad leder bara till att skulden växer snabbare för varje månad. Du ska enbart se detta som en kortsiktig lösning och återbetala mer än vad långivaren kräver att du ska göra.
  • Du som har en svag ekonomisk historik och eventuellt har en eller flera betalningsanmärkningar kan relativt enkelt bli beviljad en kredit. Kraven för att erhålla en kontokredit är väldigt låga och vissa långivare kräver endast en minimal inkomst. Detta är den största nackdelen och kan snabbt sätta dig i en skuldfälla.

Mer info om kontokrediter som listas på den här sidan

Antal långivare som listas14
Antal långivare utan UC11
Antal långivare med direkt utbetalning9
Antal nya långivare2
Antal långivare trots betalningsanmärkning9

Vad är en kontokredit?

En kontokredit är ett utmärkt alternativ för en mer flexibel ekonomi, eftersom du tilldelas ett belopp att spendera vid behov och endast återbetalar det du faktiskt använder. När du beviljas denna tjänst kopplas den till ett specifikt bankkonto hos långivaren. I de flesta fall sker återbetalningen inte automatiskt och du måste själv sköta återbetalningen.

Det är väldigt vanligt att en kontokredit klassas som en ”högkostnadskredit”. Detta betyder att den effektiva räntan överstiger Riksbankens referensränta plus 30 procentenheter.

En kontokredit är en blandning av ett kreditkort och ett snabblån

En kontokredit liknar en kombination av ett kreditkort och ett snabblån. För större köp kan det vara fördelaktigt med ett privatlån eftersom dessa lån oftast har bättre ränta och villkor. En kontokredit är mer som ett alternativ till ett snabblån. Flera aktörer som tidigare fokuserade på smslån och snabblån har mer gått över till att erbjuda flexibla krediter.

Beloppen för dessa krediter varierar oftast mellan 1 000 – 50 000 kr. Återbetalningen är vanligtvis mycket flexibel, och du bestämmer själv hur mycket du vill återbetala varje månad. Det finns givetvis en minsta summa som långivaren kräver att du ska återbetala varje månad.
Dock rekommenderas det alltid att återbetala så mycket som möjligt och så snabbt som möjligt då långivarnas räntor är höga.

Kontokredit

Flexibel kredit med kontokrediter och kreditlån

Om du är ute efter en flexibel kredit för att få en tryggare ekonomi så ska du söka efter kreditgivare som erbjuder kontokrediter och kreditlån. Du kan ansöka om en kontokredit trots att du inte har något behov av pengarna just nu, då det kan vara en trygghet att veta att man har tillgång till pengar ifall det skulle behövas.

Du blir beviljad en summa som du sedan kan välja att ta ut när du känner för det. Du behöver heller inte ta ut hela krediten utan endast det belopp som du behöver, därför är en kontokredit en mycket flexibel kredit. Hos de flesta långivare så kan du ansöka med BankID och få pengarna utbetalda direkt ifall du behöver det.

En kontokredit innebär att du får ett kreditkonto online

När du blir beviljad en kontokredit så får du ett kreditkonto online. Det blir som att ha ett kreditkort fast du inte har något fysiskt kort utan istället får ett kreditkonto online hos långivaren. Du kan snabbt och enkelt göra uttag till ditt bankkonto.

Hur ansöker jag om en kontokredit?

Att ansöka om en kontokredit påminner om att söka ett privatlån eller snabblån. Eftersom många långivare erbjuder flexibla krediter bör du noga jämföra deras regler och villkor. Vissa kan till exempel godkänna en kontokredit trots betalningsanmärkning eller om du saknar fast anställning, så länge du har bra kreditvärdighet och kan betala tillbaka din skuld.

När du ansöker om ett kreditkonto får du precis som vid ett lån eller en kredit fylla i dina personuppgifter och de önskade beloppet som du vill ha på din kontokredit.

Hos de flesta långivare och kreditbolag kan du enkelt ansöka och signera dina lånehandlingar med mobilt BankID. Du kan därför sköta hela ansökan direkt i din mobil eller dator. Efter att ansökan har skickats in kommer kreditbolaget att ta en kreditupplysning på dig. Kreditupplysningen kan tas både med eller utan UC. När kreditupplysningen inte går via UC AB har långivaren oftast ett samarbete med Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode).

Du kan ansöka om ett kreditkonto trots att du inte är i behov av pengar just nu

Till skillnad från ett smslån så kan du faktiskt ansöka om ett kreditkonto trots att du inte är i behov av pengar. Den summan som du blir godkänd för behöver du inte ta ut från ditt kreditkonto, utan du kan göra ett uttag när du känner för det.

Skillnad mellan kontokrediter och andra låneformer

En kontokredit är en typ av kredit men skiljer sig en del från andra låneformer, nedan går vi igenom de stora skillnaderna som finns mellan dessa olika låneformer.

Skillnad mellan en kontokredit och ett smslån

En kontokredit är mycket likt ett smslån i den aspekten att kraven ofta är liknande samt att utbetalningen sker väldigt snabbt. En annan aspekt som påminner om smslån är att räntan i de flesta fell är väldigt hög. Allt fler långivare som erbjuder smslån börjar dock att övergå mer till att erbjuda kreditkonto istället för smslån.

Den stora fördelen med kontokrediten är dess likhet med ett kreditkort. Du får ett kreditkonto upplagt hos långivaren där du sedan kan göra uttag till ditt personliga bankkonto. På detta sätt betalar du endast ränta på de pengar du tar ut, vilket gör att du kan ansöka om en kredit, även om du inte behöver pengar just nu. Detta skapar en ekonomisk trygghet och mer flexibilitet i din ekonomi.

Skillnad mellan ett kreditkonto och ett banklån

Det finns för- och nackdelar med både kreditkonto och traditionella banklån. Generellt sett har banklån ofta en lägre ränta. När du tar ett banklån får du en amorteringsplan, vilket garanterar att lånet minskar kontinuerligt och att du blir skuldfri innan löptiden är över. Detta reducerar dina ränteutgifter över tid. Dessutom kan du vanligtvis låna mer pengar via banklån än via kreditkonto.

En fördel med kreditkonto är att du inte betalar någon ränta för den del av krediten som du inte har utnyttjat. Det är ett idealiskt val för dig som inte är säker på exakt hur mycket du behöver låna från start. Om du till exempel vill ha en ekonomisk buffert för oförutsedda utgifter eller en utlandsresa, kan ett kreditkonto vara ett mer lämpligt val eftersom du i förväg inte vet hur mycket pengar du kommer att behöva.

Ytterligare en fördel är att du endast betalar ränta och amorterar för de pengar du faktiskt har använt. Med ett traditionellt banklån börjar du betala ränta och amortera för hela lånebeloppet direkt efter att lånet beviljats, oavsett om du har använt hela beloppet eller bara en del av det.

Kreditupplysning

Precis som vid privatlån och snabblån tar långivaren en kreditupplysning på dig innan du blir beviljad en kontokredit.
Idag erbjuder många långivare möjligheten till en kontokredit utan UC, vilket är fördelaktigt eftersom att du inte riskerar att påverka din kreditvärdighet negativt.

Kontokredit utan UC

När du ansöker om ett privatlån, snabblån eller en kontokredit tas alltid en kreditupplysning på dig för att långivaren ska få en insyn i din privatekonomi och på så sätt ta beslut om du ska bli beviljad de lån eller kredit du har ansökt om. De flesta storbanker tar kreditupplysningen via företaget UC AB, problemet med detta är att om du har flera kreditförfrågningar via UC så sänks din kreditvärdighet.

För att förhindra detta erbjuder många långivare på marknaden lån utan UC, vilket innebär att kreditupplysningen tas av andra kreditupplysningsbolag, oftast av Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode). På samma sätt som du ansöker om ett lån utan UC kan du även ansöka om en kontokredit utan UC.

Kontokredit utan UC

Därför ska du ansöka om kontokredit utan UC

Precis som vid blancolån så är det alltid fördelaktigt att ansöka om kontokredit utan UC då din kreditvärdighet inte riskerar att påverkas negativt. Vid en kontokredit utan UC riskerar du inte dina framtida möjligheter till större lån som bostadslån.

Ansök med Creditsafe

Vid en kontokredit utan UC så tas kreditupplysningen av ett annat kreditupplysningsbolag, ett av de vanligaste är Creditsafe. Creditsafe är ett av de största kreditupplysningsbolagen i Sverige och fördelen med att ansöka om en kontokredit med Creditsafe är att din framtida kreditvärdighet inte påverkas alls.

Ansök med Bisnode

Bisnode är ett annat stort kreditupplysningsbolag som vanligtvis används vid smslån och andra typer av krediter. Ansöker du om ett kreditkonto via en långivare som tar kreditupplysningen via Bisnode så riskerar du inte att sänka din kreditvärdighet.

Kontokredit utan UC med svar direkt

De flesta långivare är relativt snabba på att lämna besked på ifall din ansökan blivit beviljad eller inte. De vanligaste är att man får sitt besked via SMS. Du fyller i ansökan, signerar med BankID och får svar inom några minuter. Därefter kan du ta ut den önskade summan till ditt bankkonto.

Kontokredit och kreditvärdighet

Kreditvärdighet är ett mått på din betalningsförmåga, det vill säga din förmåga att kunna betala tillbaka ditt lån utifrån dina inkomster, se kreditvärdighet (https://www.minuc.se/kreditvardighet)

Kreditvärdighet hos en person bedöms bland annat utifrån personens inkomst, tidigare lån och krediter, livssituation, betalningsanmärkningar samt personens utgifter per månad. Det finns olika kreditvärdighetsgrupper, som Svag, Mindre bra, Bra, Mycket bra och Utmärkt. Personer med hög kreditvärdighet har lätt att beviljas krediter och lån och personer med svag kreditvärdighet har oftast svårt att få kredit eller lån beviljat.

Utbetalningar & besked vid ansökan om kreditkonto

Flexibiliteten med kontokrediter

Den största fördelen med ett kreditkonto är den stora flexibiliteten och vetskapen om att det finns pengar vid behov. Du behöver heller inte betala någon årsavgift på krediten ifall den inte nyttjas.

Om du har blivit beviljad en kredit på 20 000 kr, kan du exempelvis välja att bara ta ut 5 000 kr. Fördelen är att du endast betalar tillbaka det belopp du faktiskt har utnyttjat. Denna flexibilitet tillåter dig att ta ut olika belopp vid olika tillfällen, beroende på dina finansiella behov.

Omedelbart besked vid ansökan

Liksom vid snabblån och smslån får du besked direkt på skärmen inom några minuter efter ansökan. Ett exempel på en långivare som ger snabbt svar är Ferratum. Här kommer du inom ett par minuter få svar via SMS ifall din ansökan är godkänd eller inte.

Snabba utbetalningar

Flera långivare erbjuder direktutbetalning när du ansöker om en kontokredit. Om du blir beviljad 10 000 kr, kan du, precis som med uttagets flexibilitet, välja att bara ta ut 5 000 kr direkt.

Många långivare kan erbjuda omedelbara utbetalningar om du är kund hos bankerna Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken eller Danske Bank. Om du inte tillhör någon av dessa banker kan du ändå få din utbetalning samma dag, förutsatt att du skickar din ansökan på morgonen eller förmiddagen inom långivarens öppettider.

Kontokredit utbetalning direkt

Få din utbetalning på helgen

Precis som med smslån med helgutbetalning så kan man få kontokrediter utbetalade på helgen. När du väl blivit beviljad din kredit kan du begära utbetalning på helgen hos flera långivare förutsatt att din bank samarbetar med långivaren i fråga.

Skulder och anmärkningar

Nedan går vi igenom vad som gäller vid kontokrediter för dig som har skulder och betalningsanmärkningar. Generellt sett kan man säga att samma sak gäller som vid smslån och snabblån.

Kontokredit med betalningsanmärkning

Det finns flera långivare som erbjuder dig en kontokredit även fast du har en eller flera betalningsanmärkningar. När du ansöker om en kontokredit med betalningsanmärkning tittar långivaren på hur din privatekonomi ser ut i dagsläget, precis som vid ett lån med betalningsanmärkning.

En förutsättning för att bli beviljad med betalningsanmärkning är att du inte har några aktiva skulder hos Kronofogden. Du får dock räkna med att räntan kan bli aningen högre om du har betalningsanmärkningar.

Kontokrediter trots Kronofogden

Det går inte att få en kontokredit beviljad om du har en obetald skuld hos Kronofogden. Om du behöver låna pengar med en aktiv skuld hos kronofogden så är det pantlån eller ett omstartslån som du kan ansöka till.

Kostnad & ränta

Nedan går vi igenom de kostnader som vanligtvis uppkommer ifall du väljer att ansöka om en kredit. 

Jämför den effektiva räntan

Innan du ansöker om ett kreditkonto är det viktigt att jämföra den effektiva räntan mellan olika långivare. Även om räntan oftast är högre än för ett privatlån, bör du främst fokusera på den effektiva räntan när du jämför lånealternativ.

Den effektiva räntan är vad lånet totalt kommer att kosta i slutändan. I denna beräkning ingår amorteringsbelopp, den nominella räntan samt alla övriga avgifter. Givetvis ingår inte eventuella påminnelseavgifter eller inkassoavgifter.

Genom att titta på den effektiva räntan får du som konsument en tydligare bild av lånets totalkostnad i slutändan. En hög effektiv ränta indikerar generellt ett dyrt lån och vice versa. Därför bör du som konsument noggrant granska räntor och villkor hos långivare.

Årsavgift och uppläggningsavgift

Utöver räntan kan det tillkomma årsavgift och uppläggningsavgift. Alla dessa avgifter räknas samman för att ge en bild av den totala kostnaden för en kontokredit. Det är viktigt att notera att den effektiva räntan kan variera från år till år, exempelvis om du har en gratis årsavgift det första året men betalar avgift det andra året du använder krediten.

Tips och bra saker att veta

Nedan går vi igenom en del tips och saker att tänka på för dig som vill ansöka om ett kreditkonto.

Så använder du en kontokredit

En kontokredit kan vara ett mycket bra alternativ om du känner att pengarna tar slut lite för snabbt, om du till exempel behöver låna 1000 kronor är det mycket enklare att bara kunna ta ut det via en kontokredit istället för att ansöka om lån varje gång man behöver låna små belopp.

Om du har en resa planerad och inte hunnit spara ihop tillräckligt kan det vara väldigt smidigt att låna via en kontokredit. Du slipper då hela ansökningsprocessen och kan enkelt göra ett uttag till ditt bankkonto.

Ska man ansöka hos en bank eller ett kreditbolag?

Ifall du ska ansöka om ett kreditkonto hos bank eller ett kreditbolag på nätet beror främst på hur din egen ekonomiska situation ser ut. Exempelvis om du har en väldigt stark ekonomi med hög kreditvärdighet kan det vara fördelaktigt att ansöka om ett kreditkonto i den bank du är kund i, eftersom att du i regel kan få ett högre belopp på din kredit och en mer förmånlig ränta.

Kreditgräns

Kreditgräns är det maximala kreditbelopp du har beviljats i din kontokredit och därmed det maximala belopp du kan nyttja. Behöver du ett högre belopp i din kontokredit så är det enkelt att ansöka om högre kreditgräns.

Vill du sänka din kreditgräns, kanske för att du inte behöver så stor kredit eller vill sänka krediten för att få bättre score på kreditupplysning hos UC, Creditsafe, Bisnode och andra bolag, så kan du göra det ganska enkelt genom att kontakta långivaren.

Välj kontokredit utan UC före sms- eller snabblån

En kontokredit är inte samma sak som ett smslån eller snabblån. Ett sms- eller snabblån är lån där du får pengarna skickade till ditt konto nästan samma sekund din ansökan beviljas av långivaren. Sms- och snabblån är lån med höga räntor och du får väldigt kort tid på att betala tillbaka lånet.

Många personer i akut behov av pengar vänder sig till långivare som erbjuder sms- eller snabblån, där dem får pengarna nästan direkt men kan hamna i svåra ekonomiska svårigheter om dem inte kan betala tillbaka sms- eller snabblånet på den korta tid som villkoras i låneavtalet.

Kortkredit har däremot mycket bättre villkor och du kan dessutom låna högre belopp. Det finns banker som erbjuder gräns för kontokredit i upp till  100 000 – 150 000 kronor. Hur hög belopp du kan beviljas beror mycket på din kreditvärdighet och vilken nivå du ligger i kreditvärdighet. Nivåer av kreditvärdighet är Svag, Mindre bra, Bra, Mycket bra och Utmärkt.

Något som också är bättre för konsumenten är att du avbetalar kontokredit på flera månader, det vill säga du får längre tid att betala tillbaka utnyttjad kontokredit i jämförelse med sms- eller snabblån. När du betalar belopp du har nyttjat så har du tillgång till det belopp på din kontokredit igen

Räntetak och andra åtgärder på marknaden för snabblån och andra högkostnadskrediter

“Räntetaket kommer att innebära att snabblånebolagens ränteintäkter minskar. Kostnadstaket kommer att innebära i huvudsak att företag som erbjuder högkostnadskrediter inte kommer att kunna få samma intäkter då konsumenten hamnar i dröjsmål med betalningen.

”En trolig effekt av ett räntetak är att vissa företag kommer att erbjuda andra former av krediter än snabblån, exempelvis kontokrediter eller större krediter med längre löptid.”

https://www.regeringen.se/

Sammanfattning

Att ansöka om en kontokredit fungerar i princip som att ansöka om ett lån eller en kredit. Du kan signera din ansökan med Mobilt BankID, så det går lätt och smidigt och kan göras direkt i mobil, surfplatta eller dator, du behöver alltså inte fysiskt besöka en bank eller kreditbolag. Kreditupplysningen kan tas både med UC eller utan UC. En del kreditbolag erbjuder även en kontokredit trots att du har en betalningsanmärkning eller om du inte har någon fast anställning.

Vanliga frågor och svar

Vad är en kontokredit?

En kontokredit är ett saldo du får tillgång hos en bank eller långivare som du kan använda vid behov. Återbetalningen sker ofta automatiskt när pengar sätts in på kontot. Återbetalningen är vanligtvis flexibel, och du kan oftast välja hur mycket du vill betala varje månad. Dock finns det en minsta summa som ska återbetalas varje månad.

Kan jag ansöka om en kontokredit utan UC?

Ja, de flesta långivare som erbjuder kontokrediter tar kreditupplysningen hos andra bolag än UC.

Kan jag få en kontokredit trots betalningsanmärkning?

Ja, en del långivare erbjuder en kontokredit trots betalningsanmärkning. Detta förutsatt att du inte har några aktiva skulder hos Kronofogden och i övrigt kan uppvisa en god betalningsförmåga.

Foto av författare

Innehållsansvarig - Andreas Hogmalm

Ansvarig för redaktionellt innehåll på kreditochfinans.se sedan 2023. Andreas är specialiserad på snabblån, bolån och privatlån och har skrivit om lån sedan 2017 på olika sajter inriktade mot finans. Hans opartiska tillvägagångssätt ger läsarna insikter och klarhet när de utforskar olika lånealternativ.