Kontokredit

En kontokredit innebär att du får en kredit hos en låneförmedlare, pengar du använder vid behov och där du betalar ränta på endast den del du använder av din kontokredit. Du beviljas en kontokredit med en max gräns som du kan utnyttja och skulle du behöva mer så får du göra ett tilläggsansökan för att höja gränsen på ditt kontokredit. Du kan även ansöka om en kontokredit utan uc.

Kontokredit är bra att ha för oväntade utgifter och man har inte hunnit sparat till en buffert och då kan kontokredit vara din buffert ifall något akut händer som att bilen går sönder och behöver in till verkstaden eller när vitvaror som kyl och frys går sönder och behöver ersättas snabbt.
Hur betalas kontokredit, du har till exempel beviljats en kontokredit på 40 000 kronor men du använder endast 10 000 kronor för akut köp av ny frys och kyl då dina vitvaror har gått sönder, här betalar du endast ränta på 10 000 kronor och inte på hela kontokrediten på 40 000 kronor. Du betalar månadsränta på belopp du utnyttjar och amorterar månadsvis på det belopp du har utnyttjat.

Kontokredit

Jämför Kontokredit

  • Ingen UC (Creditsafe används)
  • Snabbt besked & utbetalning
  • Godkänner betalningsanmärkningar
  • Lånebelopp 1,000 – 45,000 SEK
  • Lånets löptid 4 – 46 månader
  • Ränta 39.6 %
Information about Ferratum
Kontokredit Ja
Kreditupplysning utan UC? Ja, Creditsafe används
Besked på låneansökan Direkt
Räntefritt för nya kunder Nej
Direktutbetalning Ja
Utbetalning på helgen Ja
Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Requirements and fees
Ålderskrav 21 – 70
Godkänner betalningsanmärkningar Ja
Effektiv ränta 47.64 %
Inkomstkrav 0 SEK
Uppläggningsavgift 0 SEK
Administrationsavgift 0 SEK
Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Vid kontouttag om 10 000 kr är 30 dagars lånekostnad 330,00 kr (dagsränta 0.1085 %) och minsta återbetalning per månad är 400 kr.
  • Ingen UC (använder Bisnode)
  • Direkt utbetalning
  • Kontokredit
  • Lånebelopp 1,000 – 30,000 SEK
  • Lånets löptid 1 – 72 månader
  • Ränta 39 %
Information about Mobillan
Kontokredit Ja
Kreditupplysning utan UC? Ja, Bisnode används
Besked på låneansökan Direkt
Räntefritt för nya kunder Nej
Direktutbetalning Ja
Utbetalning på helgen Ja
Requirements and fees
Ålderskrav 20 – 75
Godkänner betalningsanmärkningar Nej
Effektiv ränta 55 – 377 %
Inkomstkrav 150,000 SEK / År
Uppläggningsavgift 295 SEK
Administrationsavgift 35 SEK
Räkneexempel: Exempel (beräknat 2021-01-01): Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månadskostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter.

  • Ingen UC (Bisnode används)
  • Flexibel Kontokredit
  • Enkelt uttag via SMS
  • Lånebelopp 1,000 – 25,000 SEK
  • Lånets löptid 1 – 60 månader
  • Ränta 39 %
Information about EverydayPlus
Kontokredit Ja
Kreditupplysning utan UC? Ja, Bisnode används
Besked på låneansökan Direkt
Räntefritt för nya kunder Nej
Direktutbetalning Ja
Utbetalning på helgen Ja
Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Requirements and fees
Ålderskrav 20 – 75
Godkänner betalningsanmärkningar Nej
Effektiv ränta 47 – 99 %
Inkomstkrav 120,000 SEK /År
Uppläggningsavgift 395 SEK
Administrationsavgift 39 SEK
Räkneexempel: 7 000 kr uttag på 12 månader med 39 % nominell ränta. Vid betalning av minsta beloppet (4 % av totala kapitalskulden eller 200 kronor) samt tillkommande avgifter och räntan varje månad i 11 månader (4525 kr i sista månaden), blir effektiv ränta 63,86 %. Att återbetala: 10 092 kr inkl. alla avgifter. Inkluderade avgifter avser uppläggningsavgift om 395 kr, uttagningsavgift 50 kr samt administrationsavgift om 39 kr.
  • Ingen UC
  • Kontokredit
  • Utbetalningar 24/7
  • Lånebelopp 1,000 – 30,000 SEK
  • Lånets löptid 1 – 12 månader
  • Ränta 39.8 %
Information about Smspengar
Kontokredit Ja
Kreditupplysning utan UC? Ja, Creditsafe används
Besked på låneansökan Direkt
Räntefritt för nya kunder Nej
Direktutbetalning Ja
Utbetalning på helgen Ja
Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Requirements and fees
Ålderskrav 18 – 72
Godkänner betalningsanmärkningar Nej
Effektiv ränta 53.12 – 84.23 %
Inkomstkrav 50,000 SEK / År
Uppläggningsavgift 280 SEK
Administrationsavgift 45 SEK
Räkneexempel: Räkneexempel: Lånexempel (2020-08-01): Uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12))/Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 430 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51
  • Ingen UC (Creditsafe används)
  • Kontokredit
  • Snabbt lånebesked
  • Lånebelopp 1,000 – 30,000 SEK
  • Lånets löptid 0 – 999 månader
  • Ränta 39.8 %
Information about GF Money
Kontokredit Ja
Kreditupplysning utan UC? Ja, Creditsafe används
Besked på låneansökan Direkt
Räntefritt för nya kunder Nej
Direktutbetalning Ja
Utbetalning på helgen Ja
Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Requirements and fees
Ålderskrav 18 – 72
Godkänner betalningsanmärkningar Nej
Effektiv ränta 53.12 – 84.23 %
Inkomstkrav 50,000 SEK / År
Uppläggningsavgift 280 SEK
Administrationsavgift 45 SEK
Räkneexempel: Lånexempel (2020-08-01): Uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12))/Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 430 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %.
  • Ingen UC (Creditsafe används)
  • Kontokredit
  • Snabbt lånebesked
  • Lånebelopp 1,000 – 30,000 SEK
  • Lånets löptid 0 – 999 månader
  • Ränta 39.8 %
Information about Expresskredit
Kontokredit Ja
Kreditupplysning utan UC? Ja, Creditsafe används
Besked på låneansökan Direkt
Räntefritt för nya kunder Nej
Direktutbetalning Ja
Utbetalning på helgen Ja
Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Requirements and fees
Ålderskrav 18 – 72
Godkänner betalningsanmärkningar Nej
Effektiv ränta 53.12 – 84.23 %
Inkomstkrav 50,000 SEK / År
Uppläggningsavgift 280 SEK
Administrationsavgift 45 SEK
Räkneexempel: Räkneexempel: Lånexempel (2020-08-01): Uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12))/Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 430 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %
  • Ingen UC (Creditsafe används)
  • Flexibel betalning
  • Etablerad aktör
  • Snabbt besked
  • Enkel ansökan
  • Lånebelopp 1,000 – 30,000 SEK
  • Lånets löptid 0 – 999 månader
  • Ränta 39.8 %
  • Effektiv ränta 53.12 – 84.23 %
  • Ålderskrav 18 – 72
Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Räkneexempel: Räkneexempel: Lånexempel (2020-08-01): Uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12))/Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 430 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %.

Vad är en kontokredit?

En kontokredit är ett mycket smidigt sätt att få en mer flexibel ekonomi då du får ett belopp som du kan spendera varje månad när du behöver och betalar endast tillbaka de beloppet du använt. När du får en kontokredit så kopplas den till ditt bankkonto eller ett konto du får hos låneförmedlaren och används först när dina egna pengar är slut. Oftast så betalas din kontokredit av automatiskt när du får lön på kontot igen.

En kontokredit är som en blandning mellan ett kreditkort och ett snabblån. Om man ska göra ett större köp så brukar det vara bättre att ta ett privatlån då räntan brukar vara bättre, en kontokredit är alltså i regel ett alternativ för snabblån. Även summorna hos kontokrediter brukar vara de samma som vid ett snabblån, i regel 1 000 – 50 000 kr. Vid en kontokredit så brukar återbetalningen vara väldigt flexibel och du kan själv bestämma hur mycket du vill betala tillbaka till låneförmedlaren varje månad, även om det bästa alltid är att betala av så mycket som möjligt så snabb som möjligt för att inte betala så mycket ränta.

Flexibel kredit med kontokrediter och kreditlån

Om du är ute efter en flexibel kredit för att få en tryggare ekonomi så ska du söka efter kreditgivare som erbjuder kontokrediter och kreditlån. Du kan ansöka om en kontokredit trots att du inte har något behov av pengarna just nu, då det kan vara en trygghet att veta att man har tillgång till pengar ifall det skulle behövas. Du blir beviljad en summa som du sedan kan välja att ta ut när du känner för det. Du behöver heller inte ta ut hela krediten utan endast det belopp som du behöver, därför är en kontokredit en mycket flexibel kredit. Hos de flesta långivare så kan du ansöka med bankid och få pengarna utbetalda direkt ifall du behöver det.

Hur ansöker jag om en kontokredit?

Att ansöka om en kontokredit fungerar i princip på samma sätt som att ansöka om ett privatlån eller ett snabblån, då det finns en hel del aktörer som erbjuder kontokrediter så är det viktigt att du läser igenom och jämför de regler och villkor som finns hos olika låneförmedlare. Givetvis så har olika låneförmedlare olika ansökningskrav och en del erbjuder kontokredit med betalningsanmärkning andra erbjuder kontokredit utan att du har någon fast anställning förutsatt att du i övrigt kan visa upp en god kreditvärdighet och att återbetalningen inte kommer att bli något problem.

När du ansöker om en kontokredit så får du precis som vid ett lån eller en kredit fylla i dina personuppgifter och de önskade beloppet som du vill ha på din kontokredit.

Hos många låneförmedlare och kreditbolag så kan du skriva under via Mobilt BankID, så du kan sköta hela ansöka direkt i din mobil eller i din dator. Efter att ansökan har skickats in så kommer kreditbolaget att ta en kreditupplysning på dig. Kreditupplysningen kan tas både med eller utan UC. När kreditupplysningen inte tas av UC AB så tas de vanligtvis hos Creditsafe eller Bisnode.

Skillnad mellan kontokredit och banklån

Det finns för- och nackdelar med både kontokredit som med vanliga lån. Banklån har oftast lägre ränta en kontokredit. När du tar ett banklån får du en amorteringsplan som gör att du garanterat blir av med ditt lån innan löptiden är slut och gör att lånet hela tiden sjunker vilket minskar dina ränteutgifter.Och med banklån kan du låna betydligt mer pengar än med kontokredit.

Fördelar med kontokredit är framför allt att Du betalar ingen ränta för det kreditutrymme du inte utnyttjat. Det är perfekt för dig som inte vet exakt hur mycket du måste låna från början. Om du vill ha en buffert att ta ifrån om det dyker upp några oförutsedda utgifter, eller om du vill ha en buffert inför utlandsresan, är det bättre att skaffa en kontokredit istället för ett lån eftersom du i förväg inte vet hur mycket pengar du behöver låna. En annan fördel med kontokredit är att du endast betalar ränta och amorterar för dem pengar du har utnyttjat av din totala medgivna kontokredit. Tar du ett banklån betalar du ränta och amorterar för beviljade lånet i sin helhet med start månaden efter du beviljats lånet, oavsett om du utnyttjat hela eller endast delar av lånet.

Kreditupplysning vid kontokrediter

Precis som vid privatlån och snabblån så tar långivaren en kreditupplysning på dig innan du blir beviljad en kontokredit. Många kontokrediter går under kategorin ”högkostnadskrediter”. Idag erbjuder många låneförmedlare möjligheten till kontokredit utan uc, vilket är fördelaktigt eftersom att du inte riskerar att påverka din kreditvärdighet negativt.

Kontokredit utan UC

Kontokredit utan uc

När du ansöker om ett privatlån, snabblån eller en kontokredit tas alltid en kreditupplysning på dig för att låneförmedlaren ska få en insyn i din privatekonomi och på så sätt ta beslut om du ska bli beviljad de lån eller kredit du har ansökt om. De flesta storbanker tar kreditupplysningen via företaget UC AB, problemet med detta är att om du har flera kreditförfrågningar via UC så sänks din kreditvärdighet.

För att förhindra detta så erbjuder flera låneförmedlare lån utan UC, vilket innebär att kreditupplysningen tas av andra kreditupplysningsbolag, oftas av Creditsafe eller Bisnode. På samma sätt som du ansöker om ett lån utan UC så kan du även ansöka om kontokredit utan UC.

Därför ska du ansöka om kontokredit utan UC

Precis som vid blancolån så är det alltid fördelaktigt att ansöka om kontokredit utan UC då din kreditvärdighet inte riskerar att påverkas negativt. Vid en kontokredit utan UC så riskerar du inte dina framtida möjligheter till större lån såsom bostadslån.

Kontokredit med Creditsafe

Vid en kontokredit utan uc så tas kreditupplysningen av ett annat kreditupplysningsbolag, ett av de vanligaste är Creditsafe. Creditsafe är ett av de största kreditupplysningsbolagen i Sverige och fördelen med att ansöka om en kontokredit med Creditsafe är att din framtida kreditvärdighet inte påverkas alls. I vår topplista ovan så listas långivare som erbjuder kontokredit utan uc med Creditsafe.

Kontokredit med Bisnode

Bisnode är ett annat stort kreditupplysningsbolag som används vi lån och kontokrediter utan uc. Ansöker du om en kontokredit via en långivare som tar kreditupplysningen via Bisnode så riskerar du inte att sänka din kreditvärdighet.

Kontokredit utan uc med svar direkt

Hos flera långivare som erbjuder kontokredit så får du besked om du du blivit beviljad kontokrediten direkt. Du fyller i din ansökan och signerar ditt lån med bankID och får sedan upp svar direkt inom ett par minuter. Du kan sedan ta ut den delen du önskar av din kontokredit till ditt bankkonto.

Kontokredit och kreditvärdighet

Kreditvärdighet är ett mått på din betalningsförmåga, det vill säga din förmåga att kunna betala tillbaka ditt lån utifrån dina inkomster, se kreditvärdighet (https://www.minuc.se/kreditvardighet)

Kreditvärdighet hos en person bedöms bland annat utifrån personens inkomst, tidigare lån och krediter, livssituation, betalningsanmärkningar samt personens månadsutgifter. Det finns olika kreditvärdighets nivåer, som Svag, Mindre bra, Bra, Mycket bra och Utmärkt. Personer med hög kreditvärdighet har lätt att beviljas krediter och lån och personer med svag kreditvärdighet har oftast svårt att få en kredit eller lån beviljat.

Bästa kontokredit utan UC

  • Ingen UC (Creditsafe används)
  • Snabbt besked & utbetalning
  • Godkänner betalningsanmärkningar
  • Lånebelopp 1,000 – 45,000 SEK
  • Lånets löptid 4 – 46 månader
  • Ränta 39.6 %
Information about Ferratum
Kontokredit Ja
Kreditupplysning utan UC? Ja, Creditsafe används
Besked på låneansökan Direkt
Räntefritt för nya kunder Nej
Direktutbetalning Ja
Utbetalning på helgen Ja
Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Requirements and fees
Ålderskrav 21 – 70
Godkänner betalningsanmärkningar Ja
Effektiv ränta 47.64 %
Inkomstkrav 0 SEK
Uppläggningsavgift 0 SEK
Administrationsavgift 0 SEK
Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Vid kontouttag om 10 000 kr är 30 dagars lånekostnad 330,00 kr (dagsränta 0.1085 %) och minsta återbetalning per månad är 400 kr.

Nya kontokrediter

  • Utan UC upp till 30 000 SEK
  • Snabb utbetalning!
  • Godkänner betalningsanmärkningar!
  • Lånebelopp 2,000 – 150,000 SEK
  • Lånets löptid 1 – 120 månader
  • Ränta 6.84 – 39.5 %
Information about Klara lån
Anslutna låneförmedlare 11
Kreditupplysning utan UC Ja upp till 30 000 SEK
Ränta 6.84 – 39.5 %
Effektiv ränta 8.57 – 289 %
Direktutbetalning Varierar mellan låneförmedlare
Utbetalning på helger Varierar mellan låneförmedlare
Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Requirements and fees
Räntefritt för nya kunder Nej
Godkänner betalningsanmärkningar Ja
Ålderskrav 18 – 80
Inkomstkrav 100,000 SEK
Uppläggningsavgift 0 SEK
Administrationsavgift 0 SEK
Räkneexempel: Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26.05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29.4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor

  • Ingen UC (Bisnode används)
  • Flexibel Kontokredit
  • Enkelt uttag via SMS
  • Lånebelopp 1,000 – 25,000 SEK
  • Lånets löptid 1 – 60 månader
  • Ränta 39 %
Information about EverydayPlus
Kontokredit Ja
Kreditupplysning utan UC? Ja, Bisnode används
Besked på låneansökan Direkt
Räntefritt för nya kunder Nej
Direktutbetalning Ja
Utbetalning på helgen Ja
Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Requirements and fees
Ålderskrav 20 – 75
Godkänner betalningsanmärkningar Nej
Effektiv ränta 47 – 99 %
Inkomstkrav 120,000 SEK /År
Uppläggningsavgift 395 SEK
Administrationsavgift 39 SEK
Räkneexempel: 7 000 kr uttag på 12 månader med 39 % nominell ränta. Vid betalning av minsta beloppet (4 % av totala kapitalskulden eller 200 kronor) samt tillkommande avgifter och räntan varje månad i 11 månader (4525 kr i sista månaden), blir effektiv ränta 63,86 %. Att återbetala: 10 092 kr inkl. alla avgifter. Inkluderade avgifter avser uppläggningsavgift om 395 kr, uttagningsavgift 50 kr samt administrationsavgift om 39 kr.

Kontokredit till företag

När det gäller företagslån så börjar fler och fler aktörer erbjuda lånen som kontokredit, även ofta kallat checkkredit. Kontokredit till företag fungerar ungefär som en vanlig kontokredit då man får ett konto hos långivaren med kredit som man sedan kan föra över till företagets bankkonto. Det finns även möjlighet till företagslån utan uc.

Utbetalningar & besked

Nedan så går vi igenom vad som gäller vid utbetalningar och besked på ansökan om kontokrediter.

Kontokrediter är flexibla

Kontokrediter är flexibla krediter i det avseendet att du inte behöver ta ut hela beloppet direkt. Har du till exempel blivit beviljad en kontokredit på 20 000 kr så kan du välja att exempelvis endast ta ut 5000 kr och du betalar då endast tillbaka det belopp som du tagit ut.

Du kan alltså ta ut olika belopp av din kontokredit lite då och då när du behöver ett extra tillskott i plånboken.

Kontokrediter med besked direkt

Precis som vid snabblån och smslån så får du besked direkt på skärmen inom ett par minuter när du ansöker om en kontokredit. Ett exempel på en kontokredit som ger svar direkt är den populära långivaren Ferratum.

Kontokrediter med utbetalning direkt

Precis som vid snabblån med direkt utbetalning så kan du även få pengarna utbetalade direkt med en kontokredit. Vid kontokredit med direkt utbetalning så kan du välja hur stor del du vill ta ut till ditt konto. Om du till exempel har blivit beviljad en kontokredit på 10 000 kr så kan du välja att endast ta ut 5000 kr direkt.

Kontokredit utbetalning direkt

Kontokrediter med utbetalning på helgen

Precis som med smslån med helgutbetalning så kan man få kontokrediter utbetalade på helgen. När du väl blivit beviljad din kontokredit så kan du begära utbetalning på helgen hos flera långivare förutsatt att din bank sammarbetar med långivaren i fråga.

Skulder och anmärkningar

Nedan går vi igenom vad som gäller vid kontokrediter för dig som har skulder och betalningsanmärkningar. Generellt sett kan man säga att samma sak gäller som vid smslån och snabbblån.

Kontokredit med betalningsanmärkning

Det finns flera låneförmedlare som erbjuder dig en kontokredit även fast du har en eller flera betalningsanmärkningar. När du ansöker om en kontokredit med betalningsanmärkning så tittar låneförmedlaren på hur din privatekonomi ser ut i dagsläget, precis som vid lån med betalningsanmärkning.

En förutsättning för att få en kontokredit med betalningsanmärkning är att du inte har några aktiva skulder eller lån. Du får dock räkna med att räntan kan bli aningen högre om du har betalningsanmärkningar.

Kontokrediter trots kronofogden

Det går inte att få en kontokredit beviljad om du har en obetald skuld hos kronofogden. Om du behöver låna pengar med en aktiv skuld hos kronofogden så är det pantlån eller ett omstartslån som du kan ansöka till.

Kostnad & ränta

Nedan går vi igenom de kostnader som uppkommer vid kontokrediter och räntorna som du kommer att behöva betala.

Kontokredit och Effektiv Ränta

Innan du ansöker om kontokredit, är det viktigt att du jämför den effektiva räntan mellan dem olika låneförmedlare. På en kontokredit är det den effektiva räntan som räknas. Räntan på kontokredit är oftast högre än för ett privatlån men det du bör tittapå när du jämför lånealternativ är det effektiva räntan.

Den effektiva räntan är vad lånet totalt kommer att kosta i slutändan. I denna beräkning ingår amorteringsbelopp, den nominella räntan samt alla övriga avgifter. Givetvis ingår inte eventuella påminnelseavgifter eller inkassoavgifter. Genom att titta på den effektiva räntan får du som konsument en tydligare bild av lånets totalkostnad i slutändan. En hög effektiv ränta indikerar generellt ett dyrt lån och vice versa. Därför bör du som konsument noggrant granska räntor och villkor hos långivare.

Årsavgift och uppläggningsavgift

Utöver räntan får man oftast betala  årsavgift och uppläggningsavgift. Man räknar ihop alla avgifter för att få en bild av den totala kostnaden av en kontokredit. Viktigt att komma ihåg att ibland kan den effektiva ränta skilja sig från år till år på en kontokredit, då du kan ha gratis årsavgift första året och betala årsavgift andra året du innehar kontokrediten.

Tips och bra saker att veta

Nedan så går vi igenom en del tips och saker att tänka på för dig som vill ansöka om en kontokredit.

Så använder du en kontokredit

En kontokredit kan vara ett mycket bra alternativ om du känner att pengarna tar slut lite för snabbt, om du till exempel behöver låna 1000 kr så är det mycket enklare att bara kunna ta ut det via en kontokredit istället för att ansöka om lån varje gång man behöver låna små belopp. Om du har en resa planerad och inte hunnit spara ihop tillräckligt kan det vara väldigt smidigt att låna 5000 eller låna 10 000 kr via en kontokredit. Du slipper då hela ansökningsprocessen och kan enkelt göra ett uttag till dit bankkonto.

Kontokrediter hos bank eller kreditbolag?

Frågan om man ska ansöka om kontokredit hos bank eller kreditbolag beror främst på hur din egen ekonomiska situation ser ut. Exempelvis om du har en väldigt stark ekonomi med hög kreditvärdighet så kan det vara fördelaktigt att ansöka om kontokredit hos din bank, eftersom att du i regel kan få ett högre belopp på din kontokredit till bättre vilkor.

Om du däremot inte har haft den starkaste ekonomin och eventuellt har en eller flera betalningsanmärkningar så är det bättre att ansöka om kontokredit hos ett kreditbolag, då kraven för att få en kontokredit är lägre. Det brukar dessutom gå mycket snabbare att få tillgång till kontokredit via kreditbolag. Du kan till exempel ansöka om kontokredit utan uc.

Kreditgräns

Kreditgräns är det maximala kreditbelopp du har beviljats i din kontokredit och därmed det maximala belopp du kan nyttja. Behöver du ett högre belopp i din kontokredit så är det enkelt att ansöka om högre kreditgräns.

Vill du sänka din kreditgräns , kanske för att du inte behöver så stor kredit eller vill sänka krediten för att få bättre score på kreditupplysning hos UC, Creditsafe, Bisnode och andra bolag, så kan du göra det ganska enkelt genom att kontakta låneförmedlare.

Välj kontokredit utan UC före sms- eller snabblån

Viktigt att veta att kontokredit är inte samma sak som smslån eller snabblån. Ett sms- eller snabblån är lån där du får pengarna skickade till ditt konto nästan samma sekund din ansökan beviljas av låneförmedlare. Sms- och snabblån är lån med höga räntor och du får väldigt kort tid på att betala tillbaka lånet. Många personer i akut behov av pengar vänder sig till låneförmedlare som erbjuder sms- eller snabblån, där dem får pengarna nästan direk men kan hamna i svåra ekonomiska svårigheter om dem inte kan betala tillbaka sms- eller snabblånet på den korta tid som villkoras i låneavtalet.

Kortkredit har däremot mycket bättre villkor och du kan dessutom låna högre belopp. Det finns banker som erbjuder gräns för kontokredit i upp till  100 000 – 150 000 kronor. Hur hög belopp du kan beviljas beror mycket på din kreditvärdighet och vilken nivå du ligger i kreditvärdighet. Nivåer av kreditvärdighet är Svag, Mindre bra, Bra, Mycket bra och Utmärkt. Något som också är bättre för konsumenten är att du avbetalar kontokredit på flera månader, det vill säga du får längre tid att betala tillbaka utnyttjad kontokredit i jämförelse med sms- eller snabblån. När du betalar belopp du har nyttjat så har du tillgång till det belopp på din kontokredit igen

Räntetak och andra åtgärder på marknaden för snabblån och andra högkostnadskrediter

Räntetaket kommer att innebära att snabblånebolagens ränteintäkter

minskar. Kostnadstaket kommer att innebära i huvudsak att företag som

erbjuder högkostnadskrediter inte kommer att kunna få samma intäkter

då konsumenten hamnar i dröjsmål med betalningen.

En trolig effekt av ett räntetak är att vissa företag kommer att erbjuda

andra former av krediter än snabblån, exempelvis kontokrediter eller

större krediter med längre löptid. ”

https://www.regeringen.se/

Fördelar och nackdelar med kontokrediter

Precis som med allt annat så finns det både för och nackdelar med kontokrediter. Nedan så listar på Kreditochfinans fördelar respektive nackdelar.

Fördelar

Nedan så listar vi de fördelar som finns med ansöka om en kontokredit:

  • Du kommer endast att behöva betala ränta på de belopp som du faktiskt använder.
  • Du använder endast den summan du behöver till skillnad från ett lån där du får ut en viss summa, fast du kanske inte behöver allt egentligen.
  • Det tas endast en kreditupplysning och minskar på så sätt risken att sänka din kreditvärdighet.
  • Det är möjligt att ansöka om kontokredit utan UC.
  • Du kan få en kontokredit beviljad trots betalningsanmärkning.
  • Med en kontokredit får de en mer flexibel ekonomi, även om du ej använder den så vet du att den finns på ditt konto vid behov.
  • Du kan höja kontokrediten i framtiden om du önskar.

Nackdelar

Som med allt annat så finns det även nackdelar med en kontokredit. Nedan listar vi de tydligaste nackdelarna med en kontokredit:

  • Den största nackdelen med en kontokredit är att du måste ha bra koll på din privatekonomi för att inte använda krediten i onödan.
  • Även om en kontokredit är en trygg säkerhet så får du inte glömma att du måste betala ränta på krediten du använder.

Sammanfattning

Att ansöka om en kontokredit fungerar i princip som att ansöka om ett lån eller en kredit. Du kan signera din ansökan med Mobilt BankID, så det går lätt och smidigt och kan göras direkt i mobil, surfplatta eller dator, du behöver alltså inte fysiskt besöka en bank eller kreditbolag. Kreditupplysningen kan tas både med UC eller utan UC. En del kreditbolag erbjuder även en kontokredit trots att du har en betalningsanmärkning eller om du inte har någon fast anställning.

Frågor och svar om Kontokredit

Vi använder cookies för att förbättra upplevelsen på våran hemsida.
Godkänn
Privacy Policy