Kontokredit

En kontokredit innebär att du får en kredit hos en låneförmedlare, pengar du använder vid behov och där du betalar ränta på endast den del du använder av din kontokredit. Du beviljas en kontokredit med en max gräns som du kan utnyttja och skulle du behöva mer så får du göra ett tilläggsansökan för att […]

En kontokredit innebär att du får en kredit hos en låneförmedlare, pengar du använder vid behov och där du betalar ränta på endast den del du använder av din kontokredit. Du beviljas en kontokredit med en max gräns som du kan utnyttja och skulle du behöva mer så får du göra ett tilläggsansökan för att höja gränsen på ditt kontokredit. Kontokredit är bra att ha för oväntade utgifter och man har inte hunnit sparat till en buffert och då kan kontokredit vara din buffert ifall något akut händer som att bilen går sönder och behöver in till verkstaden eller när vitvaror som kyl och frys går sönder och behöver ersättas snabbt. 

Hur betalas kontokredit, du har till exempel beviljats en kontokredit på 40 000 kronor men du använder endast 10 000 kronor för akut köp av ny frys och kyl då dina vitvaror har gått sönder, här betalar du endast ränta på 10 000 kronor och inte på hela kontokrediten på 40 000 kronor. Du betalar månadsränta på belopp du utnyttjar och amorterar månadsvis på det belopp du har utnyttjat.

Det här är högkostnadskrediter. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en
betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

4.7/5

✅ Ingen UC

✅ Ingen säkerhet krävs

✅ Direkt utbetalning

✅ Besked direkt på skärmen

✅ Ingen uttagsavgift

Lånebelopp1,000 – 45,000 SEK
Lånets löptid4 – 46 månader
Ränta39.6 %
Effektiv ränta47.64 %
Ålderskrav21 – 70

Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Vid kontouttag om 10 000 kr är 30 dagars lånekostnad 330,00 kr (dagsränta 0.1085 %) och minsta återbetalning per månad är 400 kr.

4.3/5

✅ Ingen UC (använder Bisnode)

✅ Direkt utbetalning

✅ Flexibelt -Använd bara så mycket av din kredit som du behöver

Lånebelopp1,000 – 30,000 SEK
Lånets löptid1 – 72 månader
Ränta39 %
Effektiv ränta55 – 377 %
Ålderskrav20 – 75

Räkneexempel: Du lånar 25 000 kr i 12 månader, dvs. 12 inbetalningar. Månadsränta: 3,25%, rörlig kreditränta: 39%, eff. ränta 47% (uppläggningsavgift 395 kr och aviavgift 35 kr x 12). Totalt att betala 31 405 kr varav 6 405 kr ränta och avgifter.

4/5

✅ Ingen UC

✅ Direktutbetalningar

✅ Utbetalningar 24/7

✅ Flexibel återbetalning

✅ Lågt inkomstkrav (50 000 kr/år)

Lånebelopp1,000 – 30,000 SEK
Lånets löptid1 – 12 månader
Ränta39.8 %
Effektiv ränta53.12 – 84.23 %
Ålderskrav18 – 72

Räkneexempel: Lånexempel (2020-08-01): Uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12))/Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 430 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %.

4.4/5
gf money

✅ Ingen UC (Creditsafe används)

✅ Etablerad aktör på marknaden

✅ Snabbt lånebesked

✅ Enkel ansökan

✅ Lågt inkomstkrav på 50 000 SEK

Lånebelopp1,000 – 30,000 SEK
Lånets löptid0 – 999 månader
Ränta39.8 %
Effektiv ränta53.12 – 84.23 %
Ålderskrav18 – 72

Räkneexempel: Lånexempel (2020-08-01): Uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12))/Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 430 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %.

3.6/5

✅ Ingen UC (Creditsafe används)

✅ Flexibel betalning

✅ Snabbt lånebesked

✅ Avdragsgillt räntekostnad

✅ Etablerad aktör på marknaden

✅ Enkel ansökan

Lånebelopp1,000 – 30,000 SEK
Lånets löptid0 – 999 månader
Ränta39.8 %
Effektiv ränta53.12 – 84.23 %
Ålderskrav18 – 72

Räkneexempel: Lånexempel (2020-08-01): Uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12))/Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 430 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %.

4.3/5

✅ Ingen UC (Creditsafe används)

✅ Flexibel betalning

✅ Etablerad aktör

✅ Snabbt besked

✅ Enkel ansökan

Lånebelopp1,000 – 30,000 SEK
Lånets löptid0 – 999 månader
Ränta39.8 %
Effektiv ränta53.12 – 84.23 %
Ålderskrav18 – 72

Räkneexempel: Lånexempel (2020-08-01): Uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12))/Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 430 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %.

Vad är en kontokredit?

En kontokredit är ett mycket smidigt sätt att få en mer flexibel ekonomi då du får ett belopp som du kan spendera varje månad när du behöver och betalar endast tillbaka de beloppet du använt. När du får en kontokredit så kopplas den till ditt bankkonto eller ett konto du får hos låneförmedlaren och används först när dina egna pengar är slut. Oftast så betalas din kontokredit av automatiskt när du får lön på kontot igen.

En kontokredit är som en blandning mellan ett kreditkort och ett snabblån. Om man ska göra ett större köp så brukar det vara bättre att ta ett privatlån då räntan brukar vara bättre, en kontokredit är alltså i regel ett alternativ för snabblån. Även summorna hos kontokrediter brukar vara de samma som vid ett snabblån, i regel 1 000 – 50 000 kr. Vid en kontokredit så brukar återbetalningen vara väldigt flexibel och du kan själv bestämma hur mycket du vill betala tillbaka till låneförmedlaren varje månad, även om det bästa alltid är att betala av så mycket som möjligt så snabb som möjligt för att inte betala så mycket ränta.

Hur ansöker jag om en kontokredit?


Att ansöka om en kontokredit fungerar i princip på samma sätt som att ansöka om ett privatlån eller ett snabblån, då det finns en hel del aktörer som erbjuder kontokrediter så är det viktigt att du läser igenom och jämför de regler och villkor som finns hos olika låneförmedlare. Givetvis så har olika låneförmedlare olika ansökningskrav och en del erbjuder kontokredit med betalningsanmärkning andra erbjuder kontokredit utan att du har någon fast anställning förutsatt att du i övrigt kan visa upp en god kreditvärdighet och att återbetalningen inte kommer att bli något problem.

När du ansöker om en kontokredit så får du precis som vid ett lån eller en kredit fylla i dina personuppgifter och de önskade beloppet som du vill ha på din kontokredit.

Hos många låneförmedlare och kreditbolag så kan du skriva under via Mobilt BankID, så du kan sköta hela ansöka direkt i din mobil eller i din dator. Efter att ansökan har skickats in så kommer kreditbolaget att ta en kreditupplysning på dig. Kreditupplysningen kan tas både med eller utan UC. När kreditupplysningen inte tas av UC AB så tas de vanligtvis hos Creditsafe eller Bisnode.

Skillnad mellan kontokredit och banklån

Det finns för- och nackdelar med både kontokredit som med banklån. Banklån har oftast lägre ränta en kontokredit. När du tar ett banklån får du en amorteringsplan som gör att du garanterat blir av med ditt lån innan löptiden är slut och gör att lånet hela tiden sjunker vilket minskar dina ränteutgifter.Och med banklån kan du låna betydligt mer pengar än med kontokredit.

Fördelar med kontokredit är framför allt att Du betalar ingen ränta för det kreditutrymme du inte utnyttjat. Det är perfekt för dig som inte vet exakt hur mycket du måste låna från början. Om du vill ha en buffert att ta ifrån om det dyker upp några oförutsedda utgifter, eller om du vill ha en buffert inför utlandsresan, är det bättre att skaffa en kontokredit istället för ett lån eftersom du i förväg inte vet hur mycket pengar du behöver låna. En annan fördel med kontokredit är att du endast betalar ränta och amorterar för dem pengar du har utnyttjat av din totala medgivna kontokredit. Tar du ett banklån betalar du ränta och amorterar för beviljade lånet i sin helhet med start månaden efter du beviljats lånet, oavsett om du utnyttjat hela eller endast delar av lånet.

Kontokredit och kreditvärdighet

Kreditvärdighet är ett mått på din betalningsförmåga, det vill säga din förmåga att kunna betala tillbaka ditt lån utifrån dina inkomster, se kreditvärdighet (https://www.minuc.se/kreditvardighet)

Kreditvärdighet hos en person bedöms bland annat utifrån personens inkomst, tidigare lån och krediter, livssituation, betalningsanmärkningar samt personens månadsutgifter. Det finns olika kreditvärdighets nivåer, som Svag, Mindre bra, Bra, Mycket bra och Utmärkt. Personer med hög kreditvärdighet har lätt att beviljas krediter och lån och personer med svag kreditvärdighet har oftast svårt att få en kredit eller lån beviljat.

Kontokredit utan UC


När du ansöker om ett privatlån, snabblån eller en kontokredit tas alltid en kreditupplysning på dig för att låneförmedlaren ska få en insyn i din privatekonomi och på så sätt ta beslut om du ska bli beviljad de lån eller kredit du har ansökt om. De flesta storbanker tar kreditupplysningen via företaget UC AB, problemet med detta är att om du har flera kreditförfrågningar via UC så sänks din kreditvärdighet.

För att förhindra detta så erbjuder flera låneförmedlare lån utan UC, vilket innebär att kreditupplysningen tas av andra kreditupplysningsbolag, oftas av Creditsafe eller Bisnode. På samma sätt som du ansöker om ett lån utan UC så kan du även ansöka om kontokredit utan UC.

Kontokredit med betalningsanmärkning


Det finns flera låneförmedlare som erbjuder dig en kontokredit även fast du har en eller flera betalningsanmärkningar. När du ansöker om en kontokredit med betalningsanmärkning så tittar låneförmedlaren på hur din privatekonomi ser ut i dagsläget, precis som vid lån med betalningsanmärkning. En förutsättning för att få en kontokredit med betalningsanmärkning är att du inte har några aktiva skulder eller lån. Du får dock räkna med att räntan kan bli aningen högre om du har betalningsanmärkningar.

Kreditgräns

Kreditgräns är det maximala kreditbelopp du har beviljats i din kontokredit och därmed det maximala belopp du kan nyttja. Behöver du ett högre belopp i din kontokredit så är det enkelt att ansöka om högre kreditgräns.

Vill du sänka din kreditgräns , kanske för att du inte behöver så stor kredit eller vill sänka krediten för att få bättre score på kreditupplysning hos UC, Creditsafe, Bisnode och andra bolag, så kan du göra det ganska enkelt genom att kontakta låneförmedlare.

Kontokredit och Effektiv Ränta


Innan du ansöker om kontokredit, är det viktigt att du jämför den effektiva räntan mellan dem olika låneförmedlare. På en kontokredit är det den effektiva räntan som räknas. Räntan på kontokredit är oftast högre än för ett privatlån men det du bör tittapå när du jämför lånealternativ är det effektiva räntan. Utöver räntan får man oftast betala  årsavgift och uppläggningsavgift. Man räknar ihop alla avgifter för att få en bild av den totala kostnaden av en kontokredit. Viktigt att komma ihåg att ibland kan den effektiva ränta skilja sig från år till år på en kontokredit, då du kan ha gratis årsavgift första året och betala årsavgift andra året du innehar kontokrediten.

Den effektiva räntan är vad lånet totalt kommer att kosta i slutändan. I denna beräkning ingår amorteringsbelopp, den nominella räntan samt alla övriga avgifter. Givetvis ingår inte eventuella påminnelseavgifter eller inkassoavgifter. Genom att titta på den effektiva räntan får du som konsument en tydligare bild av lånets totalkostnad i slutändan. En hög effektiv ränta indikerar generellt ett dyrt lån och vice versa. Därför bör du som konsument noggrant granska räntor och villkor hos långivare.

Fördelar med kontokredit


Nedan så listar vi de fördelar som finns med ansöka om en kontokredit:

  • Du kommer endast att behöva betala ränta på de belopp som du faktiskt använder.
  • Du använder endast den summan du behöver till skillnad från ett lån där du får ut en viss summa, fast du kanske inte behöver allt egentligen.
  • Det tas endast en kreditupplysning och minskar på så sätt risken att sänka din kreditvärdighet.
  • Det är möjligt att ansöka om kontokredit utan UC.
  • Du kan få en kontokredit beviljad trots betalningsanmärkning.
  • Med en kontokredit får de en mer flexibel ekonomi, även om du ej använder den så vet du att den finns på ditt konto vid behov.
  • Du kan höja kontokrediten i framtiden om du önskar.

Nackdelar med kontokredit


Som med allt annat så finns det även nackdelar med en kontokredit. Nedan listar vi de tydligaste nackdelarna med en kontokredit:

  • Den största nackdelen med en kontokredit är att du måste ha bra koll på din privatekonomi för att inte använda krediten i onödan.
  • Även om en kontokredit är en trygg säkerhet så får du inte glömma att du måste betala ränta på krediten du använder.

Välj kontokredit före sms- eller snabblån


Viktigt att veta att kontokredit är inte samma sak som smslån eller snabblån. Ett sms- eller snabblån är lån där du får pengarna skickade till ditt konto nästan samma sekund din ansökan beviljas av låneförmedlare. Sms- och snabblån är lån med höga räntor och du får väldigt kort tid på att betala tillbaka lånet. Många personer i akut behov av pengar vänder sig till låneförmedlare som erbjuder sms- eller snabblån, där dem får pengarna nästan direk men kan hamna i svåra ekonomiska svårigheter om dem inte kan betala tillbaka sms- eller snabblånet på den korta tid som villkoras i låneavtalet.

Kortkredit har däremot mycket bättre villkor och du kan dessutom låna högre belopp. Det finns banker som erbjuder gräns för kontokredit i upp till  100 000 – 150 000 kronor. Hur hög belopp du kan beviljas beror mycket på din kreditvärdighet och vilken nivå du ligger i kreditvärdighet. Nivåer av kreditvärdighet är Svag, Mindre bra, Bra, Mycket bra och Utmärkt. Något som också är bättre för konsumenten är att du avbetalar kontokredit på flera månader, det vill säga du får längre tid att betala tillbaka utnyttjad kontokredit i jämförelse med sms- eller snabblån. När du betalar belopp du har nyttjat så har du tillgång till det belopp på din kontokredit igen

Sammanfattning

Att ansöka om en kontokredit fungerar i princip som att ansöka om ett lån eller en kredit. Du kan signera din ansökan med Mobilt BankID, så det går lätt och smidigt och kan göras direkt i mobil, surfplatta eller dator, du behöver alltså inte fysiskt besöka en bank eller kreditbolag. Kreditupplysningen kan tas både med UC eller utan UC. En del kreditbolag erbjuder även en kontokredit trots att du har en betalningsanmärkning eller om du inte har någon fast anställning.

Frågor och svar om Kontokredit

 

Vad är en kontokredit?

En kontokredit är ett saldo du får av en bank eller låneförmedlare som du kan nyttja vid behov. Oftast så betalas kontokrediten av automatiskt när du får in pengar på kontot igen. Återbetalningen av en kontokredit brukar vara flexibel och du kan oftast själv välja hur mycket du vill betala in varje månad.

Kan jag ansöka om en kontokredit utan UC?

Ja, en del låneförmedlare som erbjuder kontokredit tar kreditupplysningen hos andra bolag än UC.

Kan jag få en kontokredit trots betalningsanmärkning?

Ja, en del låneförmedlare erbjuder en kontokredit trots betalningsanmärkning. Detta förutsatt att du inte har några aktiva skulder och i övrigt kan uppvisa en god kreditvärdighet.

Vi använder cookies för att förbättra upplevelsen på våran hemsida.
Godkänn
Privacy Policy