Jämför mikrolån

Hitta det bästa mikrolånet hos KreditochFinans.se

När du jämför mikrolån hos oss får du en god överblick över de mikrolån som finns på den svenska marknaden, och du får all information om lånebelopp, krav och villkor samlat på ett enda ställe.

En annan fördel med att jämföra mikrolån hos oss är att vi ständigt uppdaterar våra topplistor med nya långivare för mikrolån.

Vad är ett mikrolån?

Ett mikrolån omfattar relativt små summor pengar, vanligen lån på 1 000 – 50 000 kr. Ett mikrolån är i princip samma sak som ett smslån eller snabblån. Precis som vid smslån krävs ingen säkerhet för ett mikrolån, och flera långivare godkänner dig trots betalningsanmärkningar. Många långivare som riktar in sig på denna typ av lån erbjuder mikrolån utan UC, vilket innebär att kreditupplysningen tas av ett annat kreditupplysningsföretag än UC, vanligtvis Creditsafe eller Bisnode.

Det är möjligt att bli beviljad små lån trots svag kreditvärdighet, eftersom summorna är små och långivaren tar mindre risker än vid större lån. Mikrolån och smålån är konsumtionslån, vilket innebär att du får använda pengarna som du vill och inte behöver redovisa användningen.

Så ansöker du om ett mikrolån

Nedan följer en tydlig guide med bilder och text på hur du ansöker:

1. Jämför bland våra populära långivare.
2. Klicka på den orangea knappen med texten ”Ansök här” när du bestämt dig för en långivare.
3. Du blir då vidareskickad till långivarens hemsida där du får välja önskat lånebelopp.
4. Fyll i dina personuppgifter för att ansöka om lånet.
5. Signera din låneansökan med ditt BankID.

Grundkrav hos de flesta långivare

Kraven för att ta ett mikrolån är förhållandevis låga och kan variera, men några vanliga krav är:

• Minst 18 år fyllda.
• Folkbokförd i Sverige, med svenskt personnummer. Ibland krävs medborgarskap.
• Inga aktiva skulder hos Kronofogden.
• Betalningsanmärkningar godkänns hos många låneförmedlare.
• Någon form av inkomst, även om den inte behöver vara fast och kan vara låg.

Fördelar och nackdelar med mikrolån

Som med det mesta finns det för- och nackdelar med mikrolån och smålån. Nedan listar vi dem.

Fördelar

• Ingen UC: Många mikrolån och små lån tar kreditupplysningen utan UC, vilket är bra för din kreditvärdighet och möjlighet att bli beviljad framtida lån.
• Direkt utbetalning: Det finns ofta möjlighet att få en direkt utbetalning, ibland inom en timme efter godkänd ansökan.
• Ingen fast inkomst krävs: Vid mikrolån krävs oftast ingen fast anställning och inkomsten kan vara låg, exempelvis om du jobbar extra eller på timanställning.
• Godkänner betalningsanmärkningar: Många långivare godkänner betalningsanmärkningar förutsatt att du i övrigt har en stabil ekonomi.

Nackdelar

• Korta löptider: Löptiderna är ofta korta, vilket innebär att du måste betala tillbaka lånet snabbt.
• Hög ränta: Många små lån på den svenska marknaden ingår i kategorin högkostnadskrediter.
• Lätt att spendera mer än man har råd med: Eftersom det är relativt enkelt att bli beviljad ett mikrolån kan det leda till att man lånar och spenderar mer än man har råd med.

Hur mycket kostar det att ta ett mikrolån?

Vid ett mikrolån finns det flera faktorer som påverkar kostnaden. Främst är det räntan, lånebeloppet och återbetalningstiden som påverkar. Generellt kan man säga att ju snabbare du betalar tillbaka lånet, desto billigare blir det.

Ränta

Många mikrolån är högkostnadskrediter med en ränta högre än en viss procentsats. Eftersom dessa lån är små och tas utan säkerhet är räntan relativt hög. Enligt den nya lagen om högkostnadskrediter får ränta och andra avgifter max uppgå till det totala lånebeloppet.

Räkneexempel

Om du lånar 10 000 kr, får kostnader för ränta och avgifter max uppgå till 10 000 kr, vilket innebär att du som mest betalar tillbaka 20 000 kr.

Lån med låg ränta

Vissa långivare erbjuder räntefria perioder, exempelvis en räntefri första månad. Detta kan göra lånet billigare om inte den räntefria månaden kompenseras med andra avgifter.

Kreditupplysning

En kreditupplysning är en bedömning av din ekonomi och ekonomiska historik som långivare använder som underlag för att bevilja eller neka en låneansökan. Kreditupplysningar tas oftast av UC, Bisnode eller Creditsafe.

Mikrolån utan UC

Många mikrolån kan tas utan UC. Detta innebär att kreditupplysningen inte tas av UC, vilket är fördelaktigt för att inte påverka din kreditvärdighet negativt. Istället tas kreditupplysningen av Creditsafe eller Bisnode.

• Bisnode – Bisnode är ett företag inom kreditupplysning och de flesta av Bisnodes kunder är långivare och kreditbolag.
• Creditsafe – Creditsafe grundades i Norge 1987 och har expanderat till flera länder. De erbjuder kreditupplysning och är populära för lån utan UC.

Kan jag ta ett mikrolån utan kreditupplysning?

Nej, även vid mikrolån måste en kreditprövning tas eftersom alla långivare står under Finansinspektionen och måste följa god kreditgivningssed.

Mikrolån trots skulder

Det är oftast svårt att få lån om man har skulder, särskilt hos storbankerna. Många aktörer inom mikrolån erbjuder dock lån trots betalningsanmärkningar, och långivaren går på din nuvarande kreditvärdighet och ekonomi.

Mikrolån trots betalningsanmärkningar

Det är möjligt att få ett mikrolån trots betalningsanmärkningar, särskilt om du har en stabil inkomst och god kreditvärdighet i övrigt.

Trots Kronofogden

Det är generellt sett mycket svårt att få lån med aktiv skuld hos Kronofogden. Det är oftast omstartslån eller pantlån som är aktuella i sådana fall, vilka tas med säkerhet eller medsökande.

Svag kreditvärdighet

Du kan beviljas mikrolån med svag kreditvärdighet, men det rekommenderas att ta ett lån utan UC för att inte sänka din kreditvärdighet ytterligare.

Besked och utbetalningar på mikrolån

Generellt är processen för att ta ett mikrolån mycket snabbare än vid ett privatlån eller banklån. Vissa lån kan utbetalas redan någon timme efter godkänd ansökan.

Smålån med direkt utbetalning

Många mikrolån marknadsförs som smslån med direkt utbetalning, vilket innebär att pengarna kan utbetalas till ditt konto mycket snabbt, ofta inom en timme.

Mikrolån med utbetalning på helgen

Det finns möjlighet att få snabblån utbetalade direkt på helgen om långivaren har handläggningstider eller erbjuder mikrolån dygnet runt.

Mikrokrediter

Mikrokrediter avser ofta kreditlån och kontokrediter, som fungerar som ett kreditkonto där du själv väljer hur mycket av kontokrediten du vill ta ut och endast betalar ränta på det belopp du tar ut.

Mikrolån till företag

Mikrolån till företag används för att ge nystartade företag rörelsekapital för investeringar. Traditionella banker beviljar sällan sådana lån, men det finns privata aktörer som Almi som erbjuder dessa lån.

Mikrolån i tredje världen

Mikrolån har sitt ursprung i tredje världen där de används för att stimulera småföretagande och självförsörjning. De ges utan säkerhet och används för att köpa redskap eller andra nödvändiga verktyg för att kunna arbeta.

Källor: Mikrolån – wikipedia