8 tips till hur du ökar chansen för beviljat lån när du är skuldsatt

Att ansöka om lån när du redan har skulder kan kännas utmanande — men det finns konkreta strategier för att öka dina chanser att få lånet beviljat. Här är praktiska och välgrundade råd baserade på bästa praxis inom privatekonomi och kreditgivning.

1. Kartlägg din skuld- och kreditbild noggrant

Innan du ansöker om nytt lån:

• Ta reda på hur stor din totala skuldbörda är och vilka kostnader som tillkommer varje månad.
  
• Kontrollera vilka av dina lån som räknas som högkostnadskrediter. Snabblån har ofta höga räntor och avgifter – ibland över 30 %, och kan därför snabbt förvärra din situation om du inte håller koll på återbetalningen.
  
• Lös de skulder du kan. Du bör alltid avstå från att ta ytterligare lån när du redan är skuldsatt, men om du måste så bör du försöka lösa så många befintliga skulder som möjligt innan ansökan.
  
• Jämför en stor mängd långivare för att säkerställa att du lånar till lägsta möjliga kostnad. Hos Lånen.se kan du jämföra lån trots skuld hos kronofogden och ta del av såväl guider som recensioner för varje enskild långivare.
  

2. Undvik att göra många ansökningar samtidigt

Varje kreditupplysning hos UC kan påverka din kreditvärdighet negativt. Istället för att ansöka hos flera långivare, välj en pålitlig aktör eller låneförmedlare som samlar in erbjudanden åt dig – så får du flera alternativ utan att kreditvärdigheten försämras.

3. Välj långivare som inte använder UC

Många långivare använder alternativ till UC, som Creditsafe eller Bisnode, vilket minskar risken för att din kreditvärdighet försämras ytterligare vid en ansökan.

4. Öka tryggheten för långivaren med säkerhet eller medsökande

Att ansöka om lån tillsammans med en borgenär eller med säkerhet – till exempel genom kontokredit eller med pant – kan öka möjligheten till beviljat lån och lägre ränta.

5. Välj långivare som beviljar lån trots betalningsanmärkningar

Vissa kreditbolag accep­terar betalningsanmärkningar, särskilt om du vid ansökningstillfället visar att du har stabil inkomst och återbetalningsförmåga. Det är däremot vanligt att kravet är att anmärkningen är minst sex månader gammal.

6. Visa en klar plan för återbetalning

Långivare bedömer ofta hur realistisk din återbetalningsplan är. Genom att presentera budget, inkomstkälla och planerad amortering kan du framstå som mer kreditvärdig – även med befintliga skulder.

7. Kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning

Om dina skulder är svåra att hantera är det ofta klokt att söka hjälp hos kommunens budget- och skuldrådgivare. 

8. Bygg långsiktigt – fokusera på att förbättra din kreditvärdighet

I längden får du bäst lån med lägre kostnad genom att:

• Betala av dyra krediter först, särskilt de med hög ränta.
  
• Undvika nya skulder samtidigt som du återbetalar befintliga lån enligt plan.
  
• Säkerställa stabil arbets- eller inkomstsituation – detta är ett återkommande krav hos långivare.