När du köper eller äger en bostad kommer två viktiga begrepp ofta upp i samband med bolån: amorteringsgrundande värde och marknadsvärde. Båda är kopplade till bostadens värde men används i olika sammanhang. Här förklarar vi skillnaden på ett enkelt sätt.
Innehållsförteckning
Vad är amorteringsgrundande värde?
Amorteringsgrundande värde är det värde banken använder för att beräkna hur mycket du måste amortera på ditt bolån. Det bestäms vid tidpunkten då lånet tas och kan uppdateras vart 5:e år. Om stora åtgärder som ombyggnation, tillbyggnation eller stora renoveringar genomförs kan banken i vissa fall godkänna att 5 års gränsen frångås.
Det amorteringsgrundande värdet kan baseras på:
- Köpeskillingen (det pris du betalade vid köpet)
- En värdering som gjorts av en mäklare eller värderingsman
Vad är marknadsvärde?
Marknadsvärde är det pris som en bostad bedöms kunna säljas för just nu. Det påverkas bland annat av:
- Läget
- Skick och standard på bostaden
- Utbud och efterfrågan på marknaden
Marknadsvärdet kan snabbt förändras beroende på ekonomin och bostadsmarknadens utveckling. Det fastställs ofta genom en värdering av en mäklare eller baseras på slutpriser för liknande bostäder i området.
Marknadsvärdet används av banken som grund för hur stort bolån du kan få samt vilken ränta och villkor du kan erbjudas.
Hur påverkar det dig?
Amortering baseras på amorteringsgrundande värde
Bankerna använder det amorteringsgrundande värdet för att avgöra om du behöver amortera och hur mycket. Reglerna ser ut så här:
- Om bolånet är över 70 % av värdet: Du måste amortera minst 2 % per år.
- Om bolånet är mellan 50–70 % av värdet: Du måste amortera minst 1 % per år.
- Om bolånet är under 50 %: Ingen amorteringskrav, om inte banken har egna regler.
Marknadsvärde påverkar inte amorteringen direkt
Även om marknadsvärdet på din bostad ökar och gör att din belåningsgrad sjunker, måste du vänta tills det amorteringsgrundande värdet uppdateras för att påverka amorteringskravet.
Marknadsvärdet påverkar hur mycket du får låna och din ränta
Marknadsvärdet används för att bedöma hur mycket du får låna med bostaden som säkerhet. Det styr även vilken ränta och villkor du erbjuds av banken.
Om marknadsvärdet stigit sedan köpet eller sedan senaste värderingen kan en ny värdering göras när som helst. För marknadsvärdet gäller inte 5 års regeln.
