När banken ska avgöra hur stort bolån du kan ta, gör de en noggrann bedömning av din ekonomiska situation. Här är de viktigaste faktorerna banken tar hänsyn till:
Innehållsförteckning
Din inkomst
Banken tittar på din bruttoinkomst (innan skatt) för att bedöma din betalningsförmåga. Ju högre inkomst du har, desto större bolån kan du vanligtvis få.
Dina utgifter
Banken gör en kalkyl av dina fasta kostnader, såsom hyra, andra lån, försäkringar, barnomsorg och hushållsutgifter. Lägre fasta kostnader innebär mer utrymme för bolånekostnader.
Belåningsgrad
Belåningsgraden är förhållandet mellan lånebeloppet och bostadens marknadsvärde. Enligt Finansinspektionens regler får du låna maximalt 85 % av bostadens värde. Resten måste finansieras med kontantinsats.
Kontantinsats
Du måste kunna betala minst 15 % av bostadens pris själv. Banken ser också positivt på en större kontantinsats, eftersom det minskar deras risk.
Skuldkvotstak
Banken följer ofta Finansinspektionens rekommendationer om att du inte får låna mer än 4,5–6 gånger din årsinkomst före skatt. Detta kallas skuldkvotstak och syftar till att begränsa din totala skuldsättning.
Kreditupplysning
Banken tar en kreditupplysning för att kontrollera om du har andra lån eller betalningsanmärkningar. Hög skuldsättning eller anmärkningar kan minska din möjlighet att få lån.
Amorteringskrav
Banken tar hänsyn till amorteringskraven som gäller för bolån. Om belåningsgraden är högre än 50 % eller om skulden överstiger 4,5 gånger din årsinkomst, måste du amortera enligt lagstadgade regler. Detta påverkar din månadskostnad och därmed hur mycket du får låna.
Räntetest
För att säkerställa att du klarar av att betala även vid högre räntor, gör banken ett räntetest. De testar din ekonomi med en kalkylränta (ofta 6–8 %) för att säkerställa att du kan hantera ökade kostnader.
Bostadens värdering
Banken gör oftast en egen värdering av bostaden. Om bostaden anses vara värd avsevärt mindre än köpeskillingen kan banken sänka lånebeloppet.
