Så avgör banken hur stort bolån du kan få

När banken ska avgöra hur stort bolån du kan ta, gör de en noggrann bedömning av din ekonomiska situation. Här är de viktigaste faktorerna banken tar hänsyn till:

Din inkomst

Banken tittar på din bruttoinkomst (innan skatt) för att bedöma din betalningsförmåga. Ju högre inkomst du har, desto större bolån kan du vanligtvis få.

Dina utgifter

Banken gör en kalkyl av dina fasta kostnader, såsom hyra, andra lån, försäkringar, barnomsorg och hushållsutgifter. Lägre fasta kostnader innebär mer utrymme för bolånekostnader.

Belåningsgrad

Belåningsgraden är förhållandet mellan lånebeloppet och bostadens marknadsvärde. Enligt Finansinspektionens regler får du låna maximalt 85 % av bostadens värde. Resten måste finansieras med kontantinsats.

Kontantinsats

Du måste kunna betala minst 15 % av bostadens pris själv. Banken ser också positivt på en större kontantinsats, eftersom det minskar deras risk.

Skuldkvotstak

Banken följer ofta Finansinspektionens rekommendationer om att du inte får låna mer än 4,5–6 gånger din årsinkomst före skatt. Detta kallas skuldkvotstak och syftar till att begränsa din totala skuldsättning.

Kreditupplysning

Banken tar en kreditupplysning för att kontrollera om du har andra lån eller betalningsanmärkningar. Hög skuldsättning eller anmärkningar kan minska din möjlighet att få lån.

Amorteringskrav

Banken tar hänsyn till amorteringskraven som gäller för bolån. Om belåningsgraden är högre än 50 % eller om skulden överstiger 4,5 gånger din årsinkomst, måste du amortera enligt lagstadgade regler. Detta påverkar din månadskostnad och därmed hur mycket du får låna.

Räntetest

För att säkerställa att du klarar av att betala även vid högre räntor, gör banken ett räntetest. De testar din ekonomi med en kalkylränta (ofta 6–8 %) för att säkerställa att du kan hantera ökade kostnader.

Bostadens värdering

Banken gör oftast en egen värdering av bostaden. Om bostaden anses vara värd avsevärt mindre än köpeskillingen kan banken sänka lånebeloppet.