FIRE kalkylator

FIRE är ett engelskt akronym som står för Financial Independence, Retire Early, vilket innebär att man blir finansiellt oberoende och kan gå i pension tidigt om man vill. Det är en livsstils- och finansiell rörelse som fokuserar på att spara och investera en stor del av inkomsten för att uppnå ekonomisk frihet så tidigt som möjligt, ofta i 30- eller 40-årsåldern, och sedan leva på avkastningen från investeringarna utan att behöva jobba heltid.

Räkna ut FIRE med 2 st kalkylatorer

Det finns två olika beräkningar man behöver göra när man ska räkna på finansiellt oberoende. Man behöver räknar ut hur stort kapital man behöver ha för att kunna leva på avkastningen och man behöver räkna ut hur mycket man behöver spara och investera varje månad för att nå sitt målbelopp inom önskad tid:

1. Räkna ut beloppet du behöver för att leva på avkastningen

Först behöver du räkna ut hur stort kapital du behöver för att kunna leva på avkastningen. Det gör du enkelt med denna kalkylator:

Exempel:

2. Räkna ut beloppet du behöver investera varje månad för att nå FIRE

När du vet hur mycket pengar du behöver ha för att kunna leva på avkastningen kan du använda denna kalkylator för att räkna ut hur mycket pengar du måste spara och investera varje månad för att nå ditt målbelopp inom önskat antal år.

Mer om FIRE

FIRE-rörelsen betonar extremt sparande – ofta 50–70 % av inkomsten – kombinerat med smarta investeringar för att bygga upp en portfölj som täcker levnadskostnaderna utan att behöva jobba. Målet är inte bara att sluta jobba tidigt, utan att få frihet att välja hur man spenderar sin tid, oavsett om det är resor, hobbyer eller volontärarbete.

FIRE-rörelsen har vuxit explosionsartat sedan 2010-talet, inspirerad av böcker som Your Money or Your Life av Vicki Robin och bloggar som Mr. Money Mustache. Det handlar om en holistisk approach: minska utgifter (frugalism), öka inkomster och investera långsiktigt för att utnyttja ränta-på-ränta-effekten. En central regel är den så kallade 4%-regeln, som säger att du kan ta ut 4 % av din portfölj varje år utan att riskera att pengarna tar slut på 30 år eller mer, baserat på historiska marknadsuppskattningar.

Steg för att nå FIRE: Från start till frihet

Att uppnå FIRE kräver disciplin, men det är uppdelat i hanterbara steg:

1. Skapa en budget och bygg en buffert: Spåra utgifter med appar som Mint eller Excel. Minska onödiga kostnader som dyra prenumerationer eller äta ute. Bygg en nödfond på 3–6 månaders utgifter i ett sparkonto för att skydda investeringarna från oväntade händelser.
2. Betala av skulder: Fokusera på högräntelån som kreditkortsskuld först – ingen investering slår att undvika 20 % ränta.
3. Öka spargraden: Spara minst 50 % av inkomsten genom att bo billigt, cykla istället för att köra bil och välja second hand. Öka inkomster via sidoprojekt eller karriärklättring.
4. Investera aggressivt: Här ligger kärnan – investera sparpengarna för att växa dem över tid.
5. Övervaka och justera: Använd verktyg som Portfolio Visualizer för att simulera scenarier. Var beredd på marknadssvängningar; FIRE är ett maraton, inte en sprint.

Hur investerar man för att nå FIRE?

Investeringar i FIRE handlar om låg risk på lång sikt, diversifiering och låga avgifter för att maximera avkastning. Historiskt har aktiemarknaden gett 7–10 % årlig avkastning efter inflation, men räkna konservativt med 5–7 % för säkerhet. Här är en praktisk guide:

• Börja med indexfonder och ETF:er: Dessa följer breda marknader som S&P 500, OMXs30 eller globala index (t.ex. MSCI World). De är billiga (avgift under 0,2 %) och sprider risken över hundratals bolag. Exempel: I Sverige, Avanza Zero eller Länsförsäkringar Global Indexnära. Investera regelbundet via månadssparande för att utnyttja ”dollar-cost averaging” – köp mer när priserna är låga.
• Diversifiera portföljen: Allokera 60–80 % till aktier för tillväxt, 20–40 % till obligationer eller räntefonder för stabilitet. När du närmar dig FIRE, flytta mer till säkrare tillgångar (t.ex. 50/50-aktier/obligationer). Undvik enskilda aktier om du inte är expert – de är för riskfyllda.
• Pensionskonton och skattefördelar: I Sverige, maximera ISK (Investeringssparkonto) eller KF (Kapitalförsäkring) för skattefri tillväxt. För pensionärer, använd tjänstepensioner.
• Avancerade strategier: Undvik spekulation som krypto eller dagshandel – FIRE bygger på hållbarhet, inte tur.

Ett exempel: En 30-åring som sparar 20 000 kr/månad med 7 % årlig avkastning kan nå 7 miljoner på 20–25 år. Använd vår räknare för personliga simuleringar.

Utmaningar och tips för framgång

FIRE passar inte alla – det kräver uppoffringar och kan kännas isolerande. Kritiker pekar på att det ignorerar samhällsfrågor som sjukvårdskostnader eller barn. Börja smått: Sätt ett mål på 10 % sparande och bygg upp. Gå med communities som Reddit’s r/FIRE eller svenska forum på RikaTillsammans för stöd.

Med tålamod och konsekvens kan FIRE ge en friare framtid. Kom ihåg: Det handlar inte bara om pengar, utan om att designa ett liv du älskar. Om du vill ha personlig rådgivning, konsultera en oberoende finansiell rådgivare.